Esa nueva regla fiduciaria acaba de ser rechazada hasta julio de 2019

Actualización: el Departamento de Trabajo retrasó aún más la regla fiduciaria en agosto de 2017. Esta publicación se ha actualizado para reflejar el cambio.

Después de pasar la primavera en el limbo político, se suponía que la llamada regla fiduciaria entraría en vigor este verano. Pero una nueva decisión del Departamento de Trabajo ha retrasado aún más el cambio.

Este esperado compromiso de scout de asesor financiero de inversión formaliza el deber de los asesores financieros de actuar en el mejor interés de sus clientes.

Anteriormente, los profesionales de la inversión estaban sujetos al "estándar de idoneidad" menos estricto, que solo requería que el asesoramiento financiero satisfaga sus necesidades en función de su perfil de inversión.

Según el estándar de idoneidad, su corredor podría recomendar un plan de inversión que sea DE ACUERDO, pero te pone en mayor riesgo de lo que te sientes cómodo. O bien, podría obtener una inversión que no encaja demasiado solo para que su asesor pueda obtener una comisión.

Lo que debe hacer para proteger sus inversiones

A primera vista, puede parecer que no hay mucho que hacer en respuesta a la nueva regla. Pero ahora es un momento ideal para verificar sus inversiones y asegurarse de tener inversiones con las que esté satisfecho.

Mike Chadwick, presidente de Chadwick Financial Advisors, con sede en Connecticut, dijo que los inversores cuyas cuentas fueron administradas por empresas basadas en comisiones probablemente estén en mejor forma que aquellos que, hasta ahora, trabajaban por comisión.

Recibió llamadas de personas que administraban sus IRA modestas y otras cuentas de jubilación a través de grandes empresas basadas en comisiones nacionales. En lugar de convertir cuentas pequeñas a comisiones, en algunos casos se les pide a esos clientes que cierren sus cuentas por completo.

"No pueden ofrecer una solución en un umbral [de saldo] tan bajo", dijo Chadwick.

Es posible que pueda permanecer si su cuenta basada en comisiones es elegible para una exención de contrato de mejor interés (BICE).

Chadwick dijo que es un buen momento para revisar sus cuentas de inversión y asegurarse de que su asesor financiero satisfaga sus necesidades.

"Asegúrese de saber qué está comprando dentro de lo que posee", dijo.

No solo mire las políticas de su empresa financiera: revise también cómo se invierte su dinero.

Demora, pero sin sorpresas para la regla fiduciaria

El proyecto a largo plazo de la administración Obama con el Departamento de Trabajo estaba programado para comenzar en abril, pero el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva en febrero para retrasar el gobierno fiduciario.

Trump temía que reduciría las opciones para los inversores y sofocaría a los profesionales de la inversión. Su orden ejecutiva ordenó al Departamento de Trabajo revisar y posiblemente revisar la regla.

Muchas empresas financieras ya se habían preparado para el cambio mediante el ajuste de sus propias políticas de comisiones o el ajuste de los programas basados ​​en tarifas a las configuraciones de tarifa plana. Si bien el 9 de junio es notable en el papel, los últimos meses de preparación pueden haber tenido un mayor impacto en muchos asesores financieros.

El cumplimiento de agentes y corredores de seguros no se estableció originalmente hasta el 1 de enero de 2018, pero el Departamento de Trabajo anunció recientemente que los corredores estarán exentos de cumplir con la norma hasta el 1 de julio de 2019. La demora dará a las empresas más tiempo para cumplir con la nueva regla.

La Comisión de Bolsa y Valores está solicitando comentarios para guiar su propia propuesta de regla potencial para las inversiones minoristas, que pueden incluir pautas más estrictas sobre conflictos de intereses.

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.