Este error de dinero me cuesta $ 650 al mes ... ¿Cuánto costará arreglarlo?

El verano pasado, cometí un error.

Compré un coche. De un concesionario. Con un préstamo grande y gordo que me separa del título.

Después de conducir mi batidora de Ohio a Florida a 60 millas por hora y de detenerme cuatro veces en el camino, estaba lista para algo confiable ... pero escuché que pierdes el 20% del valor de un auto nuevo en el momento en que lo conduces la parcela.

Así que encontré un Jeep Cherokee rojo 2014 que se usó, pero solo. Solo tenía 1,024 millas, pero ciertamente había sido usado: "Hubby <3" se programó en la opción de enlace telefónico en la consola. También vino con XM Radio y una cámara de respaldo.

No, no es el auto barato que esperarías que comprara Penny Hoarder.

Quiero decir, puedo cambiar la radio con botones sutiles en la parte posterior de mi volante.

También debo $ 15,415.07 en mi préstamosin contar el interés Después de pagar más de $ 300 por mes durante más de un año. Después de un fuerte pago inicial y un intercambio.

Como dije, lo eché a perder.

Y ahora, es hora de decidir si decir adiós o no a "Desiree", y cuánto costará.

¿Cuánto cuesta tener mi auto?

Primero, manejemos exactamente lo que gasto cada mes para mantener a mi bebé en espera.

Préstamo

Mi pago todos los meses es de $ 305.

Pero no todo eso va hacia la cantidad principal. De hecho, de acuerdo con mis declaraciones, un promedio de $ 60- $ 80 de esa cantidad es solo interés. Dos pasos adelante, un paso atrás. Ugh.

Para mitigar mi frustración, trato de hacer un pago extra al director siempre que sea posible, redondeando a un nivel $400.

Gas

Como no conduzco mucho a menos que cruce el estado, solo lleno mi tanque dos veces al mes en promedio. A $ 25 por tanque, eso viene a aproximadamente $50.

Seguro y registro

Mi seguro está incluido en el plan de mi familia, que pagan una vez cada seis meses por un total de $ 1,599.50 para los tres automóviles del plan. Mi Jeep se detalla en $ 683.10 de ese total, lo que da una tasa mensual de $113.83.

(Nota para mí: Pague a mamá. También, gracias, mamá.)

El programa de registro requerido en Florida tiene un arancel de instalación de $ 225, seguido de una renovación anual que cuesta $ 28.85 - un costo mensual de $2.40.

Estacionamiento

Tengo suerte de tener estacionamiento gratuito, por lo que este artículo llega a un total mensual de $0.

Depreciación

De acuerdo con esta horrible tabla de Edmunds sobre el "TCO" - True Cost to Own - Desiree ya me costó casi $ 2,000 en depreciación solo. Y eso es antes de que mi perro vomitara en el asiento trasero después de que recorrimos las curvas de Big Sur demasiado rápido.

Mantenimiento

Una cosa buena de comprar un automóvil casi nuevo es que no he tenido ningún problema serio que requiera reparación: golpear la madera.

Pero cuando los gastos de reparación retrasan sus feas cabezas, por lo general son bastante serias: rara vez traje un auto de un reparador sin gastar $ 800 +.

También me cambian el aceite y las llantas se rotan cada cuatro meses, lo que cuesta alrededor de $ 70 cada vez. Si permito una reparación mayor por año y cuatro cambios de aceite, eso es $ 1,080 por año, que sale a una partida presupuestaria mensual de $90.

Costo mensual total de propiedad: $ 656.25.

Depreciación y costos únicos: $ 2,183 ... y contando.

Yikes.

¿Cuánto costaría renunciar a mi automóvil?

OK, Desiree es definitivamente un drenaje.

Pero antes de considerar vender mi auto, Tengo que descubrir cómo me las arreglaría en lugar de (casi) tener mi propio vehículo y los gastos asociados.

Tengo suerte de vivir en un área bastante transitable, pero estoy en Florida. Si tuviera que renunciar por completo a mi automóvil, definitivamente tendría que invertir en un equipo serio para lluvia y un par de botas. Vamos a llamar eso $100, que es lowballing

Aunque puedo caminar al trabajo, la tienda de comestibles está un poco más lejos, y también tomo clases de gimnasia a pocos kilómetros de mi casa.

Por esas razones, Me gustaría considerar invertir en una bicicleta - Ya salió una patineta o cualquier otra cosa que no sea de automóvil, porque estoy camino demasiado klutzy.

Veo un par de bicicletas usadas con buen aspecto en Craigslist por alrededor de $ 130, pero es posible que necesiten ver un taller de reparación, así que llamémoslo $200. Podría comprar una bicicleta nueva para algo más cercano a la $300-$400 distancia.

Podría volverme loco y conseguir una bicicleta eléctrica por un par de miles de dólares ... pero como no me importa pedalear, ese gasto no me atrae.

Incluso con una bicicleta, mis viajes a la tienda de comestibles serían diferentes en formas que me podrían costar a largo plazo.

Tendría que dejar de comprar papel higiénico y toallas de papel a granel. También compro rutinariamente las bolsas más grandes de comida para perros disponibles para mi perro gigante, que es menos que conveniente en dos ruedas. Aunque supongo que podría simplemente pedir todo de Amazon, o anotar un paseo con un amigo y lanzar en unos pocos dólares por gasolina.

Como una complicación adicional, Viajo mucho. Tampa International está a unos 25 minutos sin tráfico. En el momento equivocado, podría ser más cercano a una hora. Un Uber al aeropuerto podría costar entre $ 20 y $ 40.Si vuelo aproximadamente una vez al mes, esa es una nueva línea presupuestaria de aproximadamente $100, para estar seguro.

También conduzco con frecuencia a la casa de mi familia en St. Augustine, Florida, que está entre tres y media y cinco horas de distancia dependiendo del tráfico. En mi automóvil, un viaje redondo cuesta aproximadamente un tanque lleno de gasolina: $25.

Si no tuviera un automóvil, tendría que encontrar una forma alternativa de llegar a casa.

La tarifa del autobús oscila entre $ 30 y $ 40 en cada sentido, más que duplicando el costo total de viaje.

Podría tomar un tren, pero también cuesta entre $ 35 y $ 60 por trayecto para la tarifa del autobús: ¡sube hasta $ 190! Además, tendría que tomar un autobús a Orlando primero y transferirme a un tren, y el horario es bastante limitado.

Parece tonto por 300 millas, pero lo comprobé pasaje aéreo: $ 210 ida y vuelta, y alguien tendría que conducir una hora en cada sentido para recogerme en Jacksonville. Además, las letras rojas grandes me informan que el avión en cuestión está propulsado por hélices. #nope

Además, mi galgo retirado, Odin, generalmente viene conmigo. Él es demasiado grande para Amtrak o un avión y no tiene permitido el uso del autobús. (Irónico, ¿verdad?)

Así que en mis viajes mensuales o mejores a San Agustín, tendría que dejarlo atrás, lo cual es un fastidio, y también un gasto adicional. En mi área, Puedo encontrar cuidadores de mascotas por $ 20 por noche.

La matemática es complicada, pero aquí hay algunas estimaciones aproximadas de los costos de vender mi auto.

Entre el equipo de lluvia y una bicicleta, tendría gastos únicos de alrededor de $400.

Y si viajo dos fines de semana cada mes, lo cual es bastante común, estoy mirando alrededor $ 300 por mes. Eso es menos de la mitad de lo que cuesta tener a Desiree a mi disposición.

Pero también es un mucho más molestia.

¿Cuánto costará vender mi auto?

Si decido vender mi auto, no será necesariamente fácil ... ni siquiera sin costos propios.

De acuerdo con Kelley Blue Book, mi auto debería recibir $ 17,731 si vendo a un comprador privado quien está de acuerdo conmigo en que está en muy buenas condiciones.

Si desactivamos el modificador "muy", ese precio baja a $ 17,396. Y eso podría suceder, ya que sabiamente cubrí toda la parte trasera de mi automóvil casi nuevo con pegatinas para el parachoques.

los el valor de intercambio es de entre $ 14,213 y $ 15,824, pero luego estaría atrapado en el mismo lío con un nuevo préstamo.

Todos estos valores están influenciados por mi ubicación y, según me dice KBB, solo son válidos hasta el 30 de junio: el tiempo corre y los automóviles generalmente no aumentan de valor a menos que sean mucho más atractivos que los míos.

Además, no tengo el título en mis manos porque todavía debo dinero a mi vehículo.

Entré y obtuve una cotización de pago: $15,462.98. Sorprendentemente, no tengo 15 grandes por ahí, así que necesitaría usar el dinero del comprador para pagarle al banco.

Tendría que negociar al menos tanto de un comprador privado solo para alcanzar el punto de equilibrio, y estaría tomando una pérdida en el valor real del automóvil.

Además, mi posible comprador privado, que no sabe nada sobre mí y poco sobre el vehículo, no podría ver el título real hasta que pagué al banco y lo obtuve, lo que puede hacer que sea menos probable que lleven a cabo el trato.

Aparentemente, también podría usar un servicio externo para transferir el dinero directamente del comprador al prestamista, cerrando así el derecho de retención directamente y agilizando todo. Pero, por supuesto, la compañía tomaría una tarifa, así que perdería aún más efectivo.

Además, ¿las personas que quieren gastar $ 17K en un automóvil buscan comprar en privado?

Quizás estoy atascado.

Por qué debería comprar su automóvil sin perderse

Teniendo en cuenta cuánto más difícil sería mi vida sin un vehículo, y lo difícil que sería venderla, probablemente terminaré pagando mi préstamo y quedándome con Desiree.

Para detener la hemorragia del dinero en interés, encontraré maneras de pagar mi deuda de la manera más agresiva posible.

Podría tomar una molestia y poner todos esos fondos directamente en el automóvil.

Ya estoy recibiendo Netflix de forma gratuita, pero puedo encontrar otros lugares en mi presupuesto para cortar, especialmente los viajes. Ya acumulo millas, pero si quiero seguir avanzando, tendré que poner en serio mi juego para encontrar formas de viajar gratis.

Pero aprendí una lección muy poderosa: si puedes evitarla, no saque un préstamo de su vehículo.

Si hubiera comprado un auto usado por unos miles de dólares, me habría ahorrado miles de dólares en intereses y depreciación.

Tenga cuidado, sin embargo: fácilmente puede perder todos esos ahorros si compra un limón que necesita una gran reparación cada dos semanas.

La mejor apuesta, por supuesto, sería vivir sin un automóvil. Puede encontrar una ciudad con buen transporte público (aunque estos tienden a ser caros), o consulte estas compañías que le pagan por vivir cerca del trabajo.

O podría encontrar una manera de trabajar desde casa, o convencer a su jefe actual para que lo deje ir a distancia.

Tendrá mucho menos viajes de los que preocuparse, y menos necesidad de un automóvil en primer lugar.

Tu turno: ¿alguna vez vendiste un automóvil que aún tenía un préstamo? ¿Vivirías sin un automóvil por completo? Háganos saber en los comentarios: Jamie necesita toda la ayuda que pueda obtener.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura creativa ha aparecido en DMQ Review, Sweet: A Literary Confection y en otros lugares.