Aumentó su puntaje de crédito 277 puntos - Ahora les enseña a los niños cómo se hace

James Cooper se trata de cambiar las vidas de los niños. Entonces él habla la charla y camina.

Cada año, Cooper es invitada a docenas de escuelas secundarias para hablar con miles de estudiantes sobre el acoso, la violencia, el embarazo adolescente y las pandillas a través de la organización sin fines de lucro que fundó llamada Fedup-4U.

Él se relaciona con los estudiantes; él no les habla a ellos. Sus asambleas escolares llegan a los estudiantes con una apasionada combinación de música, baile y discurso motivacional.

Ahora agrega otra asignatura al repertorio del grupo: la importancia del buen crédito.

Cooper se siente fuertemente acerca de este tema debido a su propia experiencia con mal crédito y escalando posiciones, elevando su puntaje a casi 300 puntos, de hecho. Fue un largo ascenso para él, y tres compañías diferentes de reparación de crédito lo estafaron en el camino.

Lo ha vivido y quiere evitar que los jóvenes de hoy de 18 años pasen por lo mismo.

Su mensaje: sepa cómo funciona el crédito y no huya de sus problemas financieros.

"Porque cuando tratas de comprar una casa 10 años después, eso te va a patear en el trasero", dice Cooper, de 50 años, de Atlanta.

'Nos quemamos'

Cooper sabe todo sobre tener mal crédito. Tan recientemente como 2017, su puntaje de crédito fue un pésimo 524.

"Nunca tuve una tarjeta de crédito", dice. "Tenía $ 6,000 en facturas impagas".

Prometió resolver su situación financiera y arreglar su crédito. Él y un compañero de Fedup-4U lo hicieron juntos.

Aprendieron por las malas que no deben lidiar con los servicios de reparación de crédito.

"Nos quemaron muchas empresas", dice Cooper. "Se llevaron nuestro dinero y desaparecieron con él". Ambos nos quemamos por aproximadamente $ 4,500 en total ".

Aunque existen servicios legítimos de reparación de crédito, también existen servicios turbios que exigen dinero por adelantado y prometen mucho más de lo que pueden ofrecer. Entonces te ordeñarán por dinero hasta que te des cuenta.

Cooper y su amigo pasaron por esta prueba con tres compañías.

Entonces encontraron Crédito Sésamo, un servicio gratuito de monitoreo de crédito que les ayudó a aprender cómo reparar su crédito de forma gratuita.

"Me mostraron los pormenores"

En Credit Sesame, Cooper y su pareja finalmente encontraron una opción legítima para mejorar realmente su crédito.

Por un lado, puedes usarlo al 100% de forma gratuita.

La aplicación comenzó enviando a Cooper un informe de crédito gratuito, incluido su puntaje de crédito TransUnion, y le proporcionó recomendaciones personales.

Le mostró una visión rápida de su deuda total, además de todos los factores que contribuyen a su bajo puntaje: uso de crédito, edad de crédito, consultas, combinación de cuentas e historial de pagos.

La parte favorita de Cooper sobre Credit Sesame es su personalización. Sugirió pasos concretos, basados ​​en su situación, para administrar mejor su puntaje crediticio.

"Me mostraron los pormenores: cómo marcar los I y cruzar los T", dice Cooper. "Solicité mi primera tarjeta de crédito".

Tan largo, 524 puntaje de crédito.

Credit Sesame le recomendó:

1. Obtenga una tarjeta de crédito.
2. Pida un aumento de crédito en esa tarjeta.
3. Mantenga su saldo mensual en la tarjeta por debajo del 5% de su límite de crédito. Eso afectó su utilización de crédito, que es el porcentaje de su crédito disponible que está usando.

Eso elevó su puntaje.

"Lo máximo que fui fue un 801", dice. Aumentó su puntaje en 277 puntos durante los seis meses desde junio hasta noviembre de 2017.

"Entonces deliberadamente reduje mi puntaje", dice, para ver qué tan rápido podría caer. Él ha estado observando cómo su puntuación sube y baja desde entonces. "Estamos experimentando con mi puntaje de crédito mientras hablo", dice, para aprender más sobre puntajes de crédito para que puedan enseñarles a los estudiantes sobre ellos.

Bajó su puntaje de crédito al aumentar su saldo mensual en sus tarjetas de crédito. Nuevamente, eso afectó su utilización de crédito.

'Te falta una de las piezas más importantes'

Cooper fundó Fedup-4U en Nueva Jersey en 2009 y lo expandió a Atlanta cuando se trasladó allí en 2012. Hace muchos de los discursos motivacionales del grupo.

La organización dice que alberga alrededor de 75 asambleas escolares y que llega a más de 65,000 jóvenes y adultos jóvenes cada año en todo el sureste y el noreste.

Ahora están preparando un plan de estudios aprobado por la escuela sobre crédito, que se lanzará en agosto de 2018. La idea es presentarlo como parte de los programas de educación financiera que muchas escuelas secundarias ya imparten.

"¿Cómo podemos hablar de banca y control sin hablar de crédito?", Pregunta Cooper. "Estoy hablando con estos niños, descubriendo lo que saben y lo que no saben".

Mientras viaja por todo el sudeste hablando en las escuelas, Cooper ha quedado impresionado por lo que ha encontrado.

"Demasiados de estos niños viven solos — 18 años, personas mayores en la escuela secundaria, viviendo en su propio apartamento y trabajando en un trabajo a tiempo parcial para obtener propinas ", dijo."Pero ellos no saben nada sobre el crédito.

"Les digo, 'ya estás viviendo en la adultez, pero te estás perdiendo una de las piezas más importantes'".

Sacando el mensaje

Cooper y otros en Fedup-4U están aprendiendo todo lo que pueden sobre el crédito porque la organización se está preparando para llevar su nuevo mensaje a las escuelas en Georgia, Alabama, Nueva Jersey y Pensilvania.

"Queremos tocar la Generación Z", Cooper dice "No estamos en el negocio de arreglar el crédito. Queremos llegar a ti antes de tienes que arreglar tu crédito ".

El nuevo programa se llamará CREDUP, abreviatura de "Career Ready Education Development en el camino de los estudiantes hacia arriba". Cooper dice que enseñarles a los niños sobre el crédito es especialmente importante ahora que los estadounidenses deben un billón colectivo en deudas de tarjetas de crédito. ¡Ay!

Cooper valora las lecciones sobre el crédito que está aprendiendo mediante el seguimiento de su puntaje de crédito.

"Estamos tomando gran parte del plan de crédito de Sésamo", dice.

Si su crédito no es tan bueno como le gustaría, consulte Crédito Sésamo para usted mismo para ver lo que podría hacer de manera diferente.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Su crédito podría ser mejor, y está trabajando en eso.