Mi esposa y yo finalmente dejamos de pelear por el dinero: así es como lo hicimos

Aunque vivimos juntos durante aproximadamente tres años, mi esposa y yo mantuvimos nuestras finanzas separadas. No fue hasta que nos casamos y nos mudamos al norte del estado de Nueva York que decidimos fusionar nuestro dinero.

Hasta este momento, habíamos sido responsables de nuestra parte del alquiler y los servicios públicos, y dividimos los costos de comestibles a la mitad. Nos acercamos a las noches de citas ya sea dividiendo la factura o alternando quién trató.

Tal vez no fue romántico, pero funcionó para nosotros ... al menos, hasta que superamos ese enfoque. Desde una perspectiva práctica, las cosas que una vez fueron mías, desde mi mimado cachorro hasta mi auto, ahora eran nuestras. Entonces, ¿por qué debería yo sola cubrir estos costos?

Obligatoriamente fusionamos la mayor parte de nuestro dinero, juntando el 75% de nuestras ganancias. Guardamos el resto en cuentas personales.

Pero fusionar nuestro dinero no nos enseñó nada sobre gastarlo sabiamente.

Rápidamente nos dimos cuenta de que necesitábamos hablar sobre cómo gastaríamos y ahorraríamos nuestro dinero: especialmente si íbamos a mantener el rumbo con nuestros préstamos estudiantiles y pagos de hipoteca.

Decidimos desarrollar un presupuesto mensual, controlar nuestros gastos y pagar las facturas en las noches de presupuestos semimediarios.

Poco sabíamos, esto preparó el escenario para discusiones tensas sobre nuestro flujo de caja. Aquí es por lo que peleamos, y cómo lo cambiamos para trabajar hacia objetivos y tomar decisiones financieras más inteligentes.

Comenzamos a hacer un seguimiento de los gastos

Para comenzar a rastrear nuestras finanzas, necesitábamos una herramienta. Empezamos con el popular software You Need a Budget, pero no fue lo correcto para nosotros.

Nuestras primeras noches de presupuesto se extendieron durante horas mientras leíamos tutoriales de YNAB, miramos videos y recibimos ayuda de atención al cliente por correo electrónico para descubrir por qué las transacciones con tarjeta de débito se importaban dos veces: la solución de YNAB: eliminar manualmente los duplicados.

Nuestro presupuesto estaba en rojo, pero no sabíamos cómo solucionarlo. Pagábamos $ 5 por mes por una herramienta de presupuesto que no entendíamos y peleas en cada noche de presupuesto sin llegar a la raíz de nuestro gasto excesivo.

En lugar de pelear por los gastos, lo que pudimos arreglar, peleamos por el proceso de elaboración del presupuesto. Después de unos meses de sentirse atrapados y estúpidos, comenzamos un nuevo presupuesto de YNAB para ver si comenzar de cero nos daba más suerte.

Cuando todavía luchamos por presupuestar, reemplazamos YNAB por Mint. Si bien Mint no nos hizo perfectos en el presupuesto, fue una solución más intuitiva para nosotros.

Ahora, en lugar de pelear por cómo estábamos gastando dinero, podríamos hacer un seguimiento de los gastos y establecer objetivos. No recibimos tanta información sobre las tendencias históricas como lo hicimos de YNAB, pero pudimos sacar conclusiones sobre nuestros gastos a partir de los datos que recibimos. Por ahora, Mint es la solución correcta para nuestras decisiones combinadas de dinero.

Gastamos dinero conscientemente

La familia de mi esposa nunca habló abiertamente sobre las decisiones financieras, incluido el costo de la universidad. Mis padres se divorciaron cuando yo era joven, así que no recibí ningún modelo consistente para ahorrar o gastar dinero. Como nadie nos enseñó a presupuestar, tomamos nuestras propias decisiones con respecto al dinero con la información limitada que heredamos de los enfoques de gestión financiera de nuestras familias.

Sabíamos cómo gastamos nuestro dinero, pudimos ver cada transacción en Menta, pero no habíamos hablado sobre los patrones de gasto.

¿Gastamos dinero en cosas que se alinean con nuestros valores, necesidades y deseos? ¿O estábamos gastando en un impulso?

Mirando los gastos del mes, fue fácil discutir sobre nuestros gastos y perder de vista el panorama general.

Cambiamos nuestra forma de pensar de luchar sobre el pasado a cambiar un patrón de gasto que no nos gustó en el futuro. Hablamos sobre en qué queríamos gastar el dinero, para nosotros es comida y viajes, y sobre lo que no era importante para nosotros, como el entretenimiento.

También discutimos qué podemos manejar juntos. Los gastos que cubrimos por separado incluyen ropa y préstamos estudiantiles: ella está en el programa de condonación de préstamos de servicio público, mientras trato de pagar mis préstamos lo más rápido posible.

Establecemos objetivos presupuestarios

A través de nuestro viaje presupuestario, tuvimos problemas para estirar nuestros dólares. Entre la desigualdad de ingresos para los estadounidenses LGBTQ y nuestras carreras por escrito y sin fines de lucro, no había mucho más para financiar nuestros sueños.

Para cumplir mejor los objetivos a largo plazo, tomamos una clase de finanzas personales y nos reunimos con un planificador financiero. Al asistir ahora, sabremos cómo asegurar el futuro que queremos.

Nuestro camino hacia la toma de decisiones financieras más inteligentes no ha sido perfecto o fácil, por ejemplo, todavía gastamos demasiado en comestibles, pero hemos roto el muro para hablar de dinero y hemos logrado grandes avances juntos.

Claro, no tenemos control sobre todos los aspectos de nuestro presupuesto o costos de emergencia únicos, como la reparación de automóviles, pero hemos tratado de contrarrestar estas cosas a través de un gasto más inteligente en lo que está bajo nuestro control.

Cuando hacemos un gasto excesivo, nos liberamos y tratamos de mejorar el próximo mes o encontrar formas de ahorrar. Al hacer nuestro propio yogur, por ejemplo, hemos podido reducir lo que era un gasto importante en los costos de los abarrotes.

Si bien nuestros objetivos están muy lejos, estamos aprendiendo que es posible disfrutar el viaje y el dinero que hemos ganado.

Lindsey Danis (@lindseydanis) es una escritora que vive en Hudson Valley y cubre alimentos, LGBT, viajes, ensayos y comentarios.