Es la temporada de presentación de impuestos una vez más, y hay movimientos impositivos inteligentes que las personas con éxito financiero siempre hacen. Hay algunos que quizás ya haya hecho, o aún puede hacer, para 2017.
Pero para aquellos que no se pueden hacer para este año fiscal, puede comenzar a posicionar su situación fiscal para el próximo año en este momento.
Aquí hay siete de esos movimientos impositivos.
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El código impositivo del IRS es un verdadero laberinto de normas y reglamentos, y para ayudarlo hay excelentes herramientas para ayudar a que el trabajo se haga bien y con la menor responsabilidad tributaria posible.
1) Tener una retención adecuada: no demasiado, no muy poco
Probablemente hayas escuchado que tener un gran reembolso de impuestos es como darle al gobierno un préstamo sin intereses. ¡Y a pesar de que es un cliché, es cierto!
Si bien muchas personas están entusiasmadas con la posibilidad de obtener una gran devolución de impuestos, la realidad es que probablemente tenga cosas mucho mejores que hacer con el dinero. Por ejemplo, puede invertirlo para ganar aún más dinero.
O puede usarlo para pagar una tarjeta de crédito que le está cobrando tasas de interés de dos dígitos. O el uso del dinero sería mejor que permitir que el gobierno lo acumule sin ningún beneficio para usted.
En verdad, una buena planificación tributaria se trata de acercarse a cero con su responsabilidad tributaria / reembolso como sea posible. Aunque es poco probable que pueda planear que su obligación tributaria / reembolso llegue a cero, llegar a un par de cientos de dólares es una excelente estrategia.
Asegúrese de que su retención o sus estimaciones impositivas (si trabaja por cuenta propia) se acerquen lo más posible a su obligación tributaria esperada, sin excederlo sustancialmenteMuchos contribuyentes están preocupados por los impuestos adeudados, pero en realidad hay bastante flexibilidad allí. Siempre que pague al menos el 90% de su obligación tributaria real, no recibirá una multa por el pago atrasado. Otra estrategia para evitar multas es asegurarse de pagar el impuesto suficiente para cubrir el 100% de la deuda tributaria del año anterior.
De cualquier manera, tendrá al menos la mayor parte de su deuda tributaria pagada, sin tener que incurrir en penalidades del IRS por el retraso en el pago.
2) Hacer las mayores contribuciones al plan de jubilación posibles
Para la mayoría de los contribuyentes, hacer contribuciones a un plan de jubilación con impuestos diferidos es la mejor y única forma de reducir su obligación tributaria actual. Además, la contribución no solo reduce su factura actual de impuestos, sino que también le permite acumular capital de inversión que generará ingresos con impuestos diferidos para su jubilación.
En resumen, es el mejor acuerdo de inversión disponible. Por esa razón, debes aprovecharlo al mayor grado posible.
Para 2016 y 2017, puede contribuir con $ 18,000 en un 401 (k), 403 (b), 457 o Thrift Savings Plan (TSP). Si tiene 50 años o más, la contribución puede llegar a $ 24,000.
Además de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, también puede contribuir a una IRA tradicional. Puede aportar hasta $ 5,500 por año, o $ 6,500 por año si tiene 50 años o más. Incluso si está cubierto por un plan de empleador, aún puede hacer una contribución deducible de impuestos a una IRA tradicional.
¿Qué tan efectivas son las contribuciones al plan de jubilación con protección fiscal para reducir su obligación tributaria?
Supongamos que se encuentra en la categoría impositiva combinada del 30%, suponiendo un 25% para federal y un 5% para su estado. Si puede contribuir con los $ 18,000 en un plan del empleador, más $ 5,500 en una IRA tradicional, podrá reducir su ingreso sujeto a impuestos en un total de $ 23,500.
¡Si tiene una tasa impositiva marginal federal y estatal del 30%, una contribución de $ 23,500 tanto a una cuenta 401 (k) como a una IRA tradicional puede reducir su factura de impuestos en $ 7,050!Puede hacer una contribución deducible de impuestos a una IRA tradicional, si califica para la deducción, hasta la fecha límite de presentación de impuestos (ya sea el 18 de abril de este año o el 15 de octubre si presenta una extensión). Las contribuciones al 401 (k) deben realizarse antes del 31 de diciembre del año fiscal real, por lo que no puede cambiar sus contribuciones para 2016. Sin embargo, puede hacer ajustes ahora para maximizar sus contribuciones para 2017.
3) Asegúrese de que sus ganancias de capital son ganancias a largo plazo
El código impositivo proporciona una desgravación fiscal generosa para las ganancias de capital a largo plazo, en la forma de una tasa impositiva reducida. Las ganancias de capital a corto plazo, que son ganancias en activos que han estado retenidos durante un año o menos, están sujetas a impuestos a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta. Las ganancias de capital a largo plazo (ganancias sobre activos mantenidos durante un año) tienen tasas más bajas.
Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo se ven así:
- Si su tasa de impuesto a las ganancias ordinaria es del 15% o menos, entonces su tasa de impuesto a las ganancias de capital es cero (lo sé, no está mal, ¿verdad?)
- Si su tasa de impuesto a la renta ordinaria está entre el 25% y el 35%, su tasa de impuesto a las ganancias de capital es del 15%
- Si su tasa de impuesto a la renta ordinaria es mayor al 35%, entonces su tasa de impuesto a las ganancias de capital es del 20%
La moraleja de esta historia es obvia: ganancias de capital a largo plazo buenas, ganancias de capital a corto plazo malas - al menos cuando se trata de impuestos a la renta!
4) Un poco de la pérdida de impuestos cosecha va un largo camino
La cosecha de pérdidas fiscales no es un concepto nuevo, pero está ganando popularidad ahora que algunas plataformas de inversión, como Betterment y Wealthfront, lo ofrecen como una característica como parte de sus programas. Pero casi cualquier inversor puede aprovechar la cosecha de pérdidas fiscales. Y puede marcar una gran diferencia cuando presenta sus declaraciones de impuestos.
La cosecha de pérdidas fiscales es básicamente una estrategia en la que usted vende ciertas inversiones con pérdidas, a fin de compensar la obligación tributaria creada en otras inversiones que se venden por grandes ganancias. Dado que los impuestos sobre las ganancias de capital no se aplican a los planes de jubilación con protección fiscal, la estrategia se usa solo con las cuentas de inversiones ordinarias imponibles.
Por ejemplo, digamos que tiene $ 20,000 en ganancias de capital en un grupo de inversiones ganadoras. Puede reducir la carga tributaria de esas ganancias vendiendo otras inversiones que han estado cayendo en valor. Esas pérdidas compensarán al menos algunas de las ganancias que ha obtenido con las inversiones más fuertes.
Si tiene $ 10,000 en pérdidas, eso reducirá sus ganancias imponibles a la mitad. Si está en el tramo impositivo del 25% y las ganancias son ganancias de capital a corto plazo, ahorrará $ 2,500 en impuestos utilizando esta estrategia.Incluso puede considerar volver a comprar las inversiones que vende para la cosecha de pérdidas impositivas en una fecha posterior. El IRS impone "reglas de venta de lavado" que están diseñadas para evitar el abuso de las estrategias de reducción de impuestos. Generalmente, no se le permite recomprar valores de inversión iguales o sustancialmente idénticos dentro de los 30 días posteriores a su venta. Pero si desea recomprar la inversión, sin incurrir en la regla de venta de lavado, debe diferir la recompra durante al menos 31 días. Pero, de nuevo, es posible que desee utilizar el efectivo para comprar una inversión completamente diferente.
Esta es otra estrategia tributaria que puede implementar para 2017, ya que 2016 ya está hecho en lo que respecta a las ganancias de capital.
5) Mantenga registros exactos de todos los gastos deducibles
Es bastante fácil documentar deducciones importantes, como los intereses hipotecarios y los impuestos inmobiliarios. Pero es mucho más difícil cuando se trata de deducciones que se componen de gastos pequeños y regulares. Los ejemplos incluyen gastos médicos y contribuciones caritativas.
Puede tener docenas de copagos por visitas al médico y recetas, y perder la cuenta de cuántos y cuánto. La situación puede ser aún más extrema con las contribuciones caritativas. Aunque es posible que tenga unas pocas contribuciones grandes pagadas con cheque o tarjeta de crédito, también es probable que tenga un número mucho mayor de contribuciones más pequeñas, como contribuciones en la iglesia, o a organizaciones benéficas que lo solicitan en su puerta.
Lo mejor es tener una hoja de cálculo donde registre todos estos gastos menores, o al menos un sobre o archivo donde almacene los recibos. Si aún no lo ha hecho para 2016, haga una resolución de Año Nuevo para comenzar a hacerlo en 2017. Hará que las deducciones del próximo año sean mucho más fáciles de descifrar.
6) Asegúrese de aprovechar todos los créditos fiscales disponibles
No vamos a entrar en muchos detalles aquí, excepto para decir que los créditos fiscales siempre valen la pena porque reducen su obligación fiscal real, y no solo sus ingresos. Algunos de los mayores créditos fiscales disponibles incluyen:
- Crédito de ingreso ganado
- Créditos fiscales de educación
- Crédito infantil
- Crédito por cuidado de dependientes
- Ahorro de crédito
En realidad, hay muchos más créditos disponibles. No siempre es fácil o aparente saber qué son, cuándo calificas para ellos o cuánto puedes recibir. Es por eso que necesita obtener algún tipo de ayuda para preparar su declaración de impuestos, a fin de maximizar esos beneficios.
7) Utilice un paquete completo de software de impuestos
¡Con suerte, todavía no estás haciendo tus impuestos manualmente! Y si quiere el lujo de hacer sus propios impuestos pero también puede hablar con alguien, puede usar TurboTax en línea.
TurboTaxes el más popular porque es el mejor disponible, y viene con un horario de precios muy asequible.
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Ya sea que esté buscando asistencia profesional o un software de impuestos, ir solo con los impuestos es una cosa que puede evitar fácilmente. El código tributario del IRS puede parecer abrumador, pero no debería ser así, especialmente si busca ayuda.
¡De eso se trata hacer movimientos fiscales inteligentes!
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