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8 rumores de jubilación para ignorar si realmente desea retirarse

8 rumores de jubilación para ignorar si realmente desea retirarse

Como planificador financiero que ha estado presente por un tiempo, he escuchado muchas afirmaciones descabelladas sobre la jubilación y el dinero.

Si tuviera un dólar por cada persona que me dijo que su plan de seguro de vida completo funcionaba como una cuenta de ahorros o que su anualidad variable era la mejor inversión disponible, ¡sería rico!

Desafortunadamente, hay consecuencias a largo plazo que se obtienen al creer todo lo que escuchas.

A lo largo de los años, he visto demasiadas personas a las que aconsejé cometer errores financieros que les costaron miles de dólares.

Una vez, incluso me encontré con un cliente que me preguntó si podía pedir prestado su 401 (k) antes de haber aportado un centavo. ¿Por qué? Porque escuchó que su 401 (k) era una de las mejores maneras de obtener un préstamo.

8 rumores de retiro que definitivamente debería ignorar

Cuando se trata de dinero y especialmente de jubilación, abundan los rumores ignorantes. Parece que las personas que no quieren saber la verdad prefieren inventarse algo y contarle a sus amigos.

Sin embargo, si realmente desea jubilarse, debe aprender a separar los hechos de la ficción y los buenos consejos de los malos. Estos son algunos de los rumores de jubilación más frecuentes que definitivamente debe ignorar:

# 1: "Necesitas {insertar el número genérico aquí} para retirarte".

¿Alguna vez le han dicho que necesitará $ 1 millón de dólares para jubilarse? $ 2 millones? $ 4 millones?

No importa cuál de estos números haya escuchado, estos rumores se basan en una fórmula ambigua destinada a asustarlo para que ahorre e invierta más.

Si bien necesitas dinero, un montón de dinero, para retirarte, no es tan simple como elegir un número arbitrario y tirar la toalla una vez que estás allí.

De acuerdo con el planificador financiero Josh Cumrine de Total Wealth Managers, su elegibilidad para retirarse se basa en mucho más que el tamaño de su cartera de todos modos.

No solo importa el tamaño de sus ahorros, también importa su ingreso de jubilación. ¿Cuánto flujo de efectivo recibirá de las pensiones, la seguridad social y las anualidades en la jubilación?

Luego, está el lado del gasto de la ecuación, es decir, ¿cuánto piensa gastar en la jubilación? Para asegurarse de tener suficiente dinero para jubilarse, debe tener una buena idea de cuánto planea gastar cada mes.

La línea de fondo: La cantidad de dinero que necesitará para la jubilación depende de una amplia gama de factores, y es diferente para todos. "

Reúnase con un asesor financiero para crear un plan financiero integral que tenga en cuenta todos sus datos personales. En ese punto, tendrás un objetivo para disparar.

# 2: "Todo saldrá bien".

El año pasado, Forbes informó que "aproximadamente el 45% de los hogares en edad de trabajar no tienen ahorros para la jubilación". Si bien una gran parte de esto se puede atribuir a los ahorros inexistentes de los trabajadores pobres, hay algo más insidioso en juego cuando porcentaje de personas que no están ahorrando en absoluto.

Desafortunadamente, hay demasiadas personas que simplemente no se molestan, ya sea porque no toman la iniciativa para inscribirse en su plan de 401 (k) patrocinado por el trabajo o porque son del tipo que piensan que "todo estará bien". "

De acuerdo con el planificador financiero Dave Henderson de Integrity One Wealth Strategies, las personas que apostaron a la granja por la idea de que "todo saldrá bien" suelen ser las que más deberían preocuparse.

"No planificar está planeando fallar", dice. "Cuando no se prioriza la jubilación, básicamente se está preparando para fracasar".

Pero, puede ser difícil transmitir ese punto a un optimista financiero sin esperanzas, dice el planificador financiero Andrew Rafal de Bayntree Wealth Advisors. Algunas personas tienen esta mentalidad de "vaso medio lleno" que simplemente no pueden sacudir.

Sin embargo, no importa cuán grande de una mentalidad de "vaso medio lleno" exude, su plan no se creará solo.

"El éxito futuro se basa en actuar hoy", dice Rafal. No caiga en el pensamiento mágico y suponga que las cosas "funcionarán" a su favor de alguna manera. Si está equivocado y llega a la edad de jubilación sin ahorros, deseará haber planeado con anticipación.

# 3: "Las reglas generales funcionan mejor".

El planificador financiero Joseph A. Azzopardi de The Well Planned Retirement dice que se ha reunido con demasiados clientes potenciales que mencionan la idea de que invertir es demasiado "arriesgado". Y cuando pregunta por qué dirían eso, sus respuestas suelen involucrar cierta sabiduría convencional o una regla general que escucharon en alguna parte.

Básicamente, recogieron algunos consejos al azar en algún momento del camino y decidieron tratarlo como el evangelio. Pero, el 99 por ciento de las veces, no lo es.

"Confiar en estrategias simples como mantener su edad como el porcentaje de bonos en una cartera o utilizar la 'regla del cuatro' como guía de retiro son maneras terribles de alinear las estrategias de inversión con los objetivos financieros a largo plazo", dice Azzopardi. "Si bien algunas de estas estrategias pueden haber funcionado bien en el pasado, mirar en el espejo retrovisor en busca de orientación no es una forma de garantizar una jubilación adecuadamente planificada".

No solo eso, sino que una regla empírica puede ser desastrosa para su situación particular.Antes de confiar en la sabiduría generacional o en una regla general para dictar su estrategia de ahorro para la jubilación, siéntese con un planificador financiero para asegurarse de que tenga sentido.

# 4: "No gano suficiente dinero para ahorrar para la jubilación".

Este realmente me molesta. Si bien hay muchas personas que viven en la pobreza y que no pueden permitirse ahorrar para la jubilación (y mucho menos para mantenerse al día con las facturas diarias), hay demasiados asalariados regulares que utilizan sus ingresos como una excusa para no ahorrar.

Tal vez están viviendo de cheque a cheque de sueldo, por lo que simplemente suponen que no pueden guardar el dinero en su 401 (k). O, tal vez, simplemente no les importa, o creen que sus escasos esfuerzos de ahorro no equivaldrán a mucho.

De cualquier manera, están equivocados. Casi cualquier persona que gane un ingreso promedio puede permitirse ahorrar para la jubilación, incluso si solo es del 3 por ciento al principio.

El asesor financiero Rick Taborda de LBT Wealth Management dice que, cada vez que oye que alguien dice que "no puede pagar" para ahorrar, comparte la historia de Ronald Read.

Ronald Read fue conserje y empleado de una gasolinera que murió en 2014 con $ 8 millones en su cartera de inversiones.

"Señor. La historia de Read nos enseña que no se necesita un ingreso de seis cifras para convertirse en millonario ", dice Taborda. "Todo lo que necesita hacer es gastar menos de lo que gana, mantener un plan de ahorro e invertir a largo plazo".

# 5: "La seguridad social desaparecerá antes de jubilarse".

Benjamin Brandt es un planificador financiero y el anfitrión del podcast de jubilación La jubilación comienza hoy la radio. Brandt dice que se ha reunido con innumerables clientes que afirman que "¡la seguridad social se está arruinando!"

Como señala Brandt, generalmente oye esto cuando un cliente desea comenzar a cobrar la seguridad social temprano (con una multa). Como la seguridad social inevitablemente desaparecerá algún día, creen que la obtendrán mientras puedan.

Si bien obtenemos la lógica, no debe basar su estrategia de jubilación en un simple rumor.

"Si bien la seguridad social no es tan saludable como antes y podría usar alguna reforma, está lejos de ir a la quiebra", dice Brandt.

Según Brandt, muchas personas no se dan cuenta de que la seguridad social se financia a través de un impuesto dedicado a la nómina. Mientras que los trabajadores más jóvenes contribuyan, habrá dinero para pagar los beneficios. Los pagos pueden ser mucho más bajos en el futuro, pero nadie puede asegurarlo.

"No tome una reducción permanente en sus beneficios de jubilación según un rumor", dice Brandt. "Tome todas las decisiones de jubilación basadas en hechos presentados por un plan integral de jubilación".

# 6: "¡Voy a morir joven de todos modos!"

Nadie tiene una bola de cristal, sin embargo, demasiados jubilados futuros creen que saben cuándo van a morir. Al menos, confían en morir jóvenes y usarlo como una excusa para no ahorrar.

Si bien el historial familiar puede afectar la duración de su vida, nadie sabe cuánto tiempo durará. Esto es especialmente cierto en los últimos 20-30 años, ya que las nuevas tecnologías médicas nos ayudan a vivir vidas más largas y saludables.

"Pregúntele a cualquiera que tenga más de 90 hoy, y le apuesto que la mayoría de ellos le dirá que nunca habría esperado que vivirían tanto", dice el planificador financiero de Kansas City, Clint Haynes.

"Las personas viven cada vez más cada año y, sí, eso te incluye", dice. "Prepárate para vivir más de lo que esperabas, creas que lo harás o no".

# 7: "Todos los asesores financieros son ladrones".

Demasiados jubilados esperanzados no se reúnen con un planificador financiero para crear un plan integral de jubilación e inversión. Muchas veces, esto se debe a que les preocupa que "todos los asesores financieros sean ladrones".

Como no confían en nadie con su dinero, eligen poner en tela de juicio su propio plan de jubilación sin asesoramiento profesional.

Si bien esto funciona bien para algunas personas que tienen sus patos en una fila, invertir en bricolaje es desastroso para los demás.

"Es importante que investigue y encuentre un asesor con credenciales que pueda atender su situación financiera particular", dice el asesor financiero Mitchell Bloom.

Y si está especialmente preocupado por asesores deshonestos, puede obtener la tranquilidad de tener una buena verificación de antecedentes con la Comisión de Intercambio de Valores y la autoridad reguladora financiera FINRA a través de BrokerCheck.

Por último, asegúrese de contratar a un asesor financiero de tarifa única que también es fiduciario. Un fiduciario es alguien que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés sin importar qué.

# 8: "Sus gastos mensuales disminuirán al jubilarse".

Planificador financiero y autor de Cómo comprar una consulta dental Brian Hanks dice que casi todos sus clientes suponen falsamente que gastarán menos dinero en la jubilación.

"No puedo culparlos", dice. "Lógicamente, uno pensaría que para el momento de su jubilación su casa será cancelada y que no estará viajando como solía hacerlo".

El hecho es que la mayoría de los jubilados reemplazan sus viejos gastos con una gama de nuevos. Es posible que no estén yendo al trabajo todos los días, pero podrían conducir a compromisos voluntarios o participar en más actividades de ocio. Y sus costos de vivienda podrían ser reemplazados por dinero gastado en viajes o pasatiempos nuevos.

Hanks dice que, aunque los gastos disminuyen para alrededor del 20 por ciento de sus clientes recién retirados, alrededor del 20 por ciento en realidad terminan gastando más.El otro 60 por ciento termina gastando casi lo mismo que antes de jubilarse.

"No cuente con un presupuesto mensual más bajo para rescatarlo de los malos hábitos de ahorro", dice Hanks.

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