Aquí hay un truco genial para salir de la deuda de préstamos estudiantiles más rápido ... 💲💲💲

Woo-hoo! yo solo finalmente ¡hice el último pago de mis $ 30,000 de deuda estudiantil! No puedo creerlo!

Definitivamente estoy emocionado, pero no fue fácil llegar aquí.

Algunos de esos préstamos tenían casi 8 años, lo que significa que he estado recogiendo los pagos durante casi 100 meses seguidos. Además, hacer un seguimiento de todas las diferentes tasas de interés, fechas de pago, términos y otros detalles era casi un desafío tan grande como pagar los préstamos ellos mismos.

Sé que muchos de ustedes están en el bote y es por eso que quería compartir un pequeño truco para pagar sus préstamos más rápido ...

Consolidar.

Por ejemplo, cuando ingresé mi deuda de $ 30,000 en la Calculadora de pagos de Darien Rowayton Bank (DRB), los resultados fueron una locura. Si hubiera tenido acceso a las tasas actuales, podría haber ahorrado miles de dólares en intereses y tenía un pago simple. E incluso habrían refinanciado mis préstamos Plus (los que están a nombre de mis padres).

¿Podría el refinanciamiento de sus préstamos estudiantiles facilitar el pago de su deuda y ayudarlo a ahorrar dinero? A continuación, le mostramos cómo calcular los números y descubrirlos.

¿Es la refinanciación una buena idea para sus préstamos?

En el ejemplo de DRB, un prestatario quiere refinanciar un préstamo estudiantil de 10 años y $ 100,000. El prestatario puede ahorrar $ 13,600 al refinanciar ese saldo y reducir la tasa de interés de 7.25% a 5%. Por supuesto, su nivel de deuda y las tasas de interés actuales pueden ser más altas o más bajas, por lo que querrá calcular sus propios números con la Calculadora de pagos.

Ingrese el saldo de su préstamo y seleccione un plazo de amortización, es así de simple. El gráfico resultante muestra el pago mensual de cuatro tasas de interés diferentes, dos para planes de tasa variable y dos tasas fijas. Sin embargo, estas son solo tasas de ejemplo; su tasa puede ser más alta o más baja dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores.

Lamentablemente, la herramienta no muestra directamente cuánto dinero ahorras. Verás si tu nuevo pago podría ser inferior que la actual, pero si elige un plazo más largo, es posible que pague más en general porque pagará intereses por un período de tiempo más largo. A continuación, le indicamos cómo calcular cuánto dinero puede ahorrar:

Multiplique su pago mensual actual por la cantidad de meses restantes del préstamo.
Elija un plan DRB y multiplique el pago mensual que se muestra por el número de meses en el plazo de amortización.
Reste el segundo resultado del primero para ver cuánto ahorrará. (Un número negativo significa que le costaría Más para refinanciar)

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $ 85,000, una tasa de interés del 6.25%, pagos mensuales de $ 911.50 y 128 meses para pagar. Desea refinanciar con un plazo de 10 años y califica para una tasa de interés del 4.5%. Así es como se ven los cálculos:

Multiplique su pago actual ($ 911.50) por 128: $116,672.
La calculadora de pagos DRB muestra que $ 85,000 a una tasa fija del 4.5%, con un plazo de 10 años, resulta en un pago de $ 880.93. Multiplique eso por 120 meses: $105,712.
Reste la segunda figura de la primera. Tu ahorro total: $10,960

Verifique varios planes para ver cuál funcionaría mejor para sus circunstancias. Por ejemplo, si espera pagar el préstamo antes de lo previsto, podría arriesgarse a un préstamo de tasa variable. Obtendrá una tasa de interés más baja (tan baja como 1.92%, cuando revisé), e incluso si se ajusta al alza en el próximo año o dos, la tasa promedio para los pocos años que tenga la deuda es probable que sea menor que las tasas fijas disponibles.

¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles?

Debe refinanciar si le ahorra dinero y si no, no, ¿no? Bueno, tal vez, pero no es tan simple.

En el ejemplo anterior, al elegir un plazo de 15 años al 5%, el pago se reduciría a $ 672.17. Sin embargo, sus pagos totales serían de $ 120,991, lo que significa que pagaría $ 4,319 más, a pesar del menor pago y la menor tasa de interés. Dependiendo de su situación financiera, es posible que desee un pago mensual más bajo, por lo que podría valer la pena gastar un poco más en el largo plazo. Tendrás que considerar lo que es más importante para ti.

También es posible que desee reemplazar una tasa variable impredecible con una tasa fija, incluso si corre el riesgo de pagar más intereses sobre el préstamo.

Si está considerando refinanciar préstamos federales, DRB advierte que puede renunciar a sus oportunidades de aplazamiento (la posibilidad de detener pagos e intereses por un período de tiempo) o indulgencia (la opción de saltarse los pagos mientras el interés aún se acumula). Otros beneficios que pierde al refinanciar préstamos federales incluyen:

Extensiones de término que son posibles con algunos préstamos federales
Opciones de pago basadas en ingresos que pueden reducir sus pagos
Programas de condonación de préstamos para prestatarios que ingresan al servicio público
Planes federales de consolidación de préstamos estudiantiles

Obtenga más información en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Considere si es probable que califique o use cualquiera de esos beneficios, y cuál es su valor potencial para usted. Entonces puede tomar una decisión más racional sobre si refinanciar sus préstamos estudiantiles. Puede que no sea una decisión de todo o nada; podría tener sentido mantener un préstamo y refinanciar otro.

Beneficios de la refinanciación con DRB

Aunque demorar un poco la cantidad de dinero para ver cuánto dinero podrías ahorrar refinanciando, podrías ahorrar incluso más que el ejemplo de $ 13,600 en la página principal de DRB, especialmente si pagas más que solo un título universitario. La deuda promedio de los estudiantes de odontología es de $ 241,000 al graduarse, y las tasas de interés de los préstamos federales más antiguos pueden llegar al 8.5% (si se desembolsaron antes de julio de 2006). Golpea algunos puntos ese tasa de interés en un equilibrio ese grande, y ahorrarías una fortuna.

Estas son algunas de las ventajas de los planes de refinanciamiento del banco:

Tasas fijas y variables (tan bajas como 1.92% variables o 3.5% fijas)
Sin tasas de originación
Sin penalizaciones por prepago
Va a refinanciar muchos préstamos privados
Refinanciará todos los préstamos federales
Refinanciará préstamos estudiantiles y préstamos Plus a padres
Consolidará préstamos privados y federales
La reducción de la tarifa para el pago automático reduce su tasa de interés en 0.25% si usa una cuenta de cheques DRB (busque las opciones sin costo)

¿Hay una captura?

Si bien las opciones de refinanciamiento de DRB ahorrarán dinero a muchas personas, no funcionarán para todos. Aquí hay algunos problemas potenciales a considerar.

DRB no prestará menos de $ 5,000, así que si ya casi ha terminado de pagar sus préstamos, no podrá refinanciar el resto
No hay opciones de aplazamiento de pago de préstamos, aunque sí introdujeron opciones de indulgencia por dificultades financieras a corto plazo (y en caso de que fallezca o tenga una discapacidad permanente, le darán de baja su préstamo)
Sin opciones de reducción de pago
Cargo por pago tardío de hasta $ 28 (¡incentivo adicional para asegurarse de que nunca realice un pago atrasado!)

Un truco más ...

Asegúrese de ejecutar sus números a través de su Calculadora de pagos para comenzar a responder esa pregunta. Mire cuánto dinero podría ahorrar durante la vigencia de su préstamo, y considere los factores que son más importantes para usted.

Si decides refinanciar, prueba este truco antes de aplicar: Si abandonas la página varias veces después de usar la Calculadora de pagos, es posible que obtengas la misma oferta emergente que vi mientras la probaba:

¡Espere! Completar su solicitud toma solo un minuto. ¡Disminuya las tasas de sus estudiantes y reciba un bono de $ 50 cuando cierre su préstamo!

Por supuesto, está buscando ahorrar cientos o miles de dólares, pero siempre es bueno ganar $ 50 adicionales mientras lo hace, ¿verdad?

Su turno: ¿Alguna vez ha buscado refinanciar sus préstamos estudiantiles? ¿Ahorraste dinero?