Sin historial de crédito? No hay problema: 7 maneras de construir su crédito desde cero

¿Sabía que es posible no tener un puntaje de crédito?

No estoy hablando de una puntuación de cero. Me refiero a un historial de crédito inexistente.

Cuando vaya a verificar su puntaje de crédito, le dirá que no hay suficiente información para generar un puntaje.

Otros dirán que tiene información incorrecta, incluso después de haberla comprobado tres veces.

La experiencia puede ser increíblemente frustrante.

Independientemente de la razón, si su expediente de crédito es escaso o inexistente, estas son algunas de las mejores maneras de construir su historial crediticio.

1. Mantenga las pestañas en su puntaje de crédito

¿Sabía que su puntaje de crédito podría ser inexacto? Uno de cada cinco informes de crédito tiene un error, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio.

Para estar más cerca de su crédito, obtenga su puntaje de crédito y una "libreta de calificaciones crediticias" gratis de Crédito Sésamo. Desglosa exactamente lo que figura en su informe de crédito en términos simples, cómo afecta su puntaje y cómo abordarlo.

Como simplifica todo, debería poder detectar cualquier error. Por ejemplo, si encuentra una tarjeta de crédito "no pagada" que sabe que pagó, o una factura en cobros que sabe que nunca existió, puede disputar la información incorrecta y aumentar su puntaje de crédito.

2. Piggyback (¡responsablemente!)

Si tiene una persona de confianza en su vida con gran crédito, puede solicitar convertirse en un usuario autorizado de una de sus cuentas. (Si eres joven y estás empezando, la cuenta de un padre es una buena opción).

Pero ten cuidado: Si el titular de la cuenta no paga la factura, tu puntaje también podría lastimarse. Además, es posible que no pueda retirarse de la cuenta y lo vinculará a un impactador de crédito negativo.

Pregúntele al emisor de la tarjeta exactamente qué se reflejará en su historial. Además, ¡no te vuelvas loco con la tarjeta de crédito de otra persona!

3. Pruebe con una tarjeta asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es similar a una tarjeta de débito: deposita un depósito en efectivo colateral y puede usar esa cantidad en crédito.

A diferencia de una tarjeta de débito, las tarjetas aseguradas, al menos, las buenas, informan su pago, saldo y otras conductas relevantes a las oficinas de crédito. El acreedor puede recompensar su buena reputación con un aumento en la línea de crédito, y usted construirá un historial de crédito.

También puede consultar con su cooperativa de ahorro y crédito o banco acerca de cómo obtener una de sus tarjetas de crédito, pero compare precios, algunos cobran tarifas exorbitantes o, lo peor de todo, no se reportan a las principales agencias de crédito.

4. Hable con sus prestamistas

Siempre vale la pena hacer preguntas.

Para configurar una cuenta, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a revisar datos no tradicionales, como el historial de alquiler o los pagos del plan de compra de servicios públicos o pagos a plazos. Luego puede usar su nueva cuenta para comenzar a crear un archivo de crédito más tradicional.

5. Sigue usando tu plástico

La mayoría de nosotros sabe que la información crediticia incorrecta cae fuera de los informes después de siete años.

¿Pero sabías que la buena información cae después de 10 años?

Incluso los consumidores con un buen historial de crédito corren el riesgo de perderlo si pagan todas sus cuentas y no las vuelven a tocar.

En lugar de celebrar cortando tus cartas una vez que las pagas, úsalos, pero sigue pagándolos.

Incluso podría configurar el autopago en cada tarjeta por una pequeña factura mensual, como Netflix o su plan de teléfono celular. Luego pague su saldo por completo cada mes.

6. Construya sus ahorros y créditos al mismo tiempo

A través de una compañía llamada Self Lender, puede solicitar un préstamo y le abrirá un certificado de depósito (CD) con el dinero del préstamo. Harás pagos mensuales para acceder al CD. Una vez que pagas el préstamo, el dinero vuelve a ser tuyo.

Sus pagos se informan a las principales agencias de crédito, lo que le ayuda a desarrollar su crédito de manera responsable. Y le ayuda a generar ahorros, porque al final del plazo recibirá la suma que ha estado pagando.

Sacar un préstamo de generador de crédito le dio esperanza a Kariel Morrison. A los 18 años, la madre soltera no tenía hogar. Ella tenía facturas pendientes de pago en las colecciones, manteniendo su puntaje de crédito en los bajos 500. Después de obtener un préstamo a través de Self Lender, su puntaje aumentó 100 puntos en un año. Además, tenía más de $ 500 escondidos al final de todo.

Puede crear una cuenta en línea de forma gratuita. Una vez que se registre, puede jugar con la sencilla herramienta de autoseguro para determinar su pago mensual y el préstamo total. Encuentre el saldo que desea, y puede completar su solicitud en línea y ser aprobado rápidamente.

7. Comience lento

Construir un historial de crédito es como construir músculo: debes ser lo suficientemente fuerte como para caminar antes de poder correr.

Si tratas de solicitar un montón de tarjetas de crédito al mismo tiempo, no solo arriesgas el rechazo. Su puntaje de crédito podría en realidad sufrir, porque cada vez que presenta una solicitud, su posible acreedor realiza una investigación exhaustiva de su informe.

Porque exagerar al principio es un error de novato, múltiples consultas de crédito duro en un corto tiempo pueden afectar negativamente su puntaje. Además, es fácil pasar por alto tu deuda de tarjeta de crédito si estás cargando compras en varias tarjetas al mismo tiempo.

Comenzar lentamente lo alentará no solo a ser un usuario de crédito responsable, sino también a elegir cuidadosamente para qué tarjetas solicita, y muchas tienen grandes beneficios.

Jamie Cattanach es una escritora colaboradora de The Penny Hoarder y una floridana nativa. Ella es una apasionada del aprendizaje, la literatura, el chocolate y la búsqueda de formas de vivir la buena vida de la manera más rentable posible.