Mi primer año con una cuenta de ahorros de salud: Ahorré $ 2,640

El 1 de enero de 2015, estaba preocupado.

Este fue el año en que decidí probar una cuenta de ahorro de salud (HSA) en lugar de un seguro de salud tradicional.

Después de años de quejas sobre el aumento de las primas y los copagos altos, decidí cambiar a uno de estos planes de deducible alto. Tengo la suerte de que mi empresa ofrece una variedad de opciones de seguros, por lo que puedo elegir lo que funciona mejor para mí.

La esperanza era dejar de malgastar dinero y solo pagar por la atención que recibía, a la vez que me siento seguro de estar cubierto en caso de un problema de salud grave.

Esto es lo que sucedió durante mi primer año en una HSA, y cómo estoy decidiendo qué plan elegiré para 2016.

¿Cómo funciona su HSA?

“Las cuentas de ahorro de salud (HSA) son como cuentas de ahorro personal, pero el dinero en ellas se usa para pagar los gastos de atención médica ". de acuerdo con Mayo Clinic.

"Usted, no su empleador o compañía de seguros, posee y controla el dinero en su cuenta de ahorros de salud".

Mi empleador contribuye con un monto fijo ($ 76) a mi HSA en cada cheque de pago para cubrir a mi esposo y a mí. Esto es en lugar de que mi empleador cubra una parte de una prima de seguro tradicional.

No pongo dinero en mi HSA, aunque tengo esa opción. Si esperamos que necesitemos más, puedo deducir un monto fijo de mi cheque de pago o puedo poner una suma global.

El dinero ingresado en una HSA no se grava y se ingresa en una cuenta de ahorro, a la cual accedemos con una tarjeta de débito.

Cuando vamos al médico, pagamos todo con la tarjeta de débito. Nuestro seguro no entra en vigencia hasta que cumplamos con nuestro deducible de $ 5,200.

Pero cada HSA funciona de manera diferente, así que consulte los detalles de su plan cuando tome una decisión.

¿Por qué eligió una HSA?

Había una buena posibilidad de que una HSA me ahorrara dinero.

Mi esposo y yo estamos relativamente sanos y vamos al médico solo unas pocas veces al año. No tenía mucho sentido pagar altas primas solo en el caso de un gasto médico importante.

El año pasado, fuimos con un plan de seguro más tradicional. Tuvimos una cobertura decente y pagamos $ 220 por mes para participar. Todavía teníamos copagos bastante altos ($ 20- $ 40 cada visita). Bajo ese plan, gastamos $ 2,640 solo en primas (sin incluir los copagos).

Estábamos dispuestos a apostar que podíamos ahorrar dinero con una HSA, por lo que decidimos arriesgarnos a pagar el deducible de $ 5,200 si surgía un problema de salud grave.

¿Pagar eso sería divertido? No.

Pero teniendo en cuenta nuestra buena salud general, también es poco probable que tengamos que hacerlo.

Me siento privilegiado de poder elegir mi cobertura y tener alguna seguro de salud. Entonces, quería asegurarme de estar tomando decisiones inteligentes sobre mi dinero y mi salud.

¿Cuánto pagaste?

El dinero en mi HSA me ha durado casi todo el año.

A partir de mediados de noviembre, aún me quedaban $ 597.

Tuve suerte de que mis gastos médicos estuvieran uniformemente espaciados a lo largo del año y no tenía facturas significativas en los primeros meses, así que pude acumular un colchón antes de ingresar a mi cuenta.

¿En qué gastaste tu dinero?

No fuimos al médico mucho este año.

Afortunadamente, eso se debió a que no nos enfermamos, no porque no quisiéramos usar el dinero de la HSA.

Fui a mi médico de atención primaria una vez ($ 100). Mi esposo se hizo un examen de la vista y lentes nuevos ($ 310). También fui a un especialista, quien ordenó una ronda de análisis de sangre ($ 762).

También tuvimos exámenes físicos, pero la atención preventiva está cubierta al 100% por nuestro plan, por lo que el saldo de la HSA no se vio afectado.

¿Qué sucede con el dinero que no gastaste?

Afortunadamente, puedo mantener el dinero que no gaste durante el año.

Mi excedente de 2015 se traslada al 2016: el lado positivo de una HSA.

Sin embargo, no puedo retirar el efectivo y dirigirme al centro comercial.

Si retira fondos de HSA en lugar de gastarlos en compras aprobadas, debe pagar los impuestos que no pagó cuando ingresó el dinero en la cuenta.

Una mejor apuesta es dejar que el dinero se acumule y guardarlo para gastos futuros de atención médica. También puede elegir cómo invertir sus fondos de HSA para aprovechar al máximo su dinero.

¿Qué pasa si tuvo un problema de salud grave en 2015?

Mi seguro no hubiera pagado nada hasta que alcanzara mi deducible de $ 5,200.

Después de eso, el seguro cubriría el 100% de mis costos siempre que use médicos dentro de la red.

¿Harás una HSA otra vez el próximo año?

Sí.

Para 2015, la HSA fue un buen negocio. Elegir en HSA nos ahorró dinero por adelantado al reducir el monto deducido de mi cheque de pago cada mes.

En lugar de pagar $ 2,640 en primas como lo hicimos en 2014 bajo un plan de seguro tradicional, no pagamos nada. En cambio, es probable que termine el año con $ 597 en nuestra HSA (siempre que no tengamos gastos importantes antes de fin de año).

Además, lo que sea que no usemos se voltea. Por razones distintas al saldo de mi HSA, espero que nuestro consumo de atención médica en 2016 sea similar a este año.

Reconsideraré nuestras opciones si cualquiera de nosotros desarrolla una enfermedad crónica, requiere medicación a largo plazo o si predecimos un gran evento de salud en el horizonte.

Pero por ahora, una HSA nos funciona bien.

Tu turno: ¿has sido cubierto por una HSA? ¿Como le fue? ¿Lo harias otra vez?

Lyndsee Simpson es un escritor y editor que vive en Washington, D.C.Debería haberse cambiado a una HSA hace años.