Es hora de comprar un auto nuevo? Necesita leer esto primero

No hay nada como el olor de un automóvil nuevo, ya sea que el automóvil sea nuevo o simplemente nuevo para usted. Pero junto con ese olor encantador llega una experiencia a veces no tan bonita con el departamento de finanzas y seguros de la concesionaria.

Puede que tenga que sentarse en una oficina cargada durante lo que parecen semanas mientras se somete a controles de crédito y otras cosas no tan divertidas para determinar si es digno de un préstamo de automóvil.

Y una vez que tenga una idea del préstamo que puede esperar, tendrá que negociar con el gerente de F & I para obtener la mejor oferta en función de su crédito.

En serio, comprar un automóvil puede ser agotador y estresante. No es de extrañar que mucha gente lo posponga y continúe manejando sus viejas y cada vez más asquerosas atracciones.

Si está en el mercado para un nuevo viaje, asegúrese de estar preparado para los asuntos financieros de antemano. Esto es lo que necesita saber.

Determine su presupuesto

Antes de poner un pie dentro de un concesionario, necesita saber cuánto puede gastar en su nuevo automóvil.

DMV.org explica que una buena regla general es no gaste más del 15% de sus ingresos mensuales en el pago de su automóvil. E incluso eso depende de cuántos otros gastos tenga por mes. Si todavía está pagando préstamos estudiantiles o tratando de lanzar sus ahorros de emergencia, es mejor que gaste menos del 15% de sus ingresos en un automóvil.

Su pago mensual será menor si puede pagar un pago inicial grande. DMV.org informa que también es más probable que obtenga una buena tasa de interés si realiza un pago inicial más grande.

La otra cosa que necesitará saber es su puntaje de crédito. De acuerdo con Bankrate.com, los prestatarios con un puntaje de crédito entre 781 y 850 obtienen una tasa promedio anual de 2.6% en su préstamo para automóvil nuevo. Si se usan, pueden esperar una tasa promedio de 3.4%.

Como era de esperar, ese porcentaje aumenta con un puntaje de crédito más bajo. El comprador promedio con un puntaje de crédito de 661 a 780 puede esperar una tasa de alrededor del 3.59% en un préstamo para automóvil nuevo. Esa tasa promedio aumenta a 6.39% con un puntaje de crédito de 601 a 660, y a 13.53% con un puntaje de crédito de 300 a 500.

Una vez que conozca su presupuesto y puntaje crediticio, es hora de ponerse en contacto con su banco para conocer las opciones de préstamo. Si bien es posible que pueda obtener un mejor trato en la oficina F & I de la concesionaria, tener una carta de aprobación previa de su banco le ayudará a agilizar el proceso de compra de su automóvil, ya que comprenderá mejor lo que puede pagar y lo que está buscando. . Esto también le da la ventaja porque puede negociar el precio del auto como comprador en efectivo y tener municiones para ayudar a negociar su préstamo.

Documentos que necesitará

A estas alturas, es probable que sepa cuánto puede gastar en su próximo automóvil, e incluso puede estar atento a un vehículo específico. Pero, ¿qué deberías llevar cuando visites el concesionario? Lending Tree enumera cinco documentos que necesita tener consigo si está listo para conducir a casa en un automóvil nuevo.

Prueba de ingreso

Eso podría ser tan simple como talones de pago de su empleador o declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia. En términos generales, es mejor estar sobrepreparado que no preparado, por lo que si cree que podría necesitarlo, tráigalo consigo.

Historia del crédito y la banca

Si tiene alguna documentación sobre su historial crediticio o bancario, tráigalo con usted. El concesionario ejecutará su crédito antes de analizar sus opciones de préstamo, pero estos documentos

puede ser útil al completar documentos o como prueba para el banco. Esto incluye estados de cuenta de tarjeta de crédito, contratos de arrendamiento o hipoteca, estados de cuenta bancarios y registros de pensión alimenticia o de pensión alimenticia para menores.

Prueba de residencia

A veces, el banco necesita verificar que usted vive en el lugar donde usted reclama que lo hace, así que traiga un comprobante de residencia. Esto puede ser una factura, extracto bancario u otra forma de correo que incluya su dirección. Tiene que ser actual, así que quédese con los documentos enviados durante el último mes.

Información del vehículo

Es 2017, por lo que es muy probable que sepa exactamente qué vehículo quiere antes de ingresar al concesionario. Entre las búsquedas de Google, leyendo reseñas y revisando precios, los compradores de hoy en día están más conscientes que nunca de saber lo que quieren.

Escriba toda la información importante sobre el vehículo que desea, como el precio de compra, el número de identificación del vehículo y el número de inventario, y tráigalo consigo. Por lo general, puede encontrar esta información en el sitio web del concesionario.

Prueba de seguro

Finalmente, debe demostrar que tiene seguro de automóvil antes de manejar en su automóvil nuevo. Puede ponerse en contacto con su compañía de seguros del concesionario y dejarles saber acerca de la compra de su auto nuevo; es probable que incluso pueda obtener un comprobante de seguro al instante usando la aplicación de su compañía de seguros.

Términos que deberías saber

Los concesionarios y sus oficinas de F & I están llenos de acrónimos confusos y términos que probablemente no escuches en la vida cotidiana. Estos son algunos de los más comunes que encontrará:

Precio de venta sugerido por el fabricante

Este es el precio que el fabricante de automóviles determina para el vehículo. El precio del concesionario podría ser más o menos que el precio sugerido por el fabricante, según el nivel de demanda del modelo y cualquier oferta especial del fabricante o distribuidor.

Precio de etiqueta

El precio de etiqueta de un automóvil se refiere al precio que aparece en la pegatina de la ventana de un auto nuevo, que también se conoce como la pegatina de Monroney.La ley federal exige que todos los automóviles nuevos tengan esta calcomanía, que enumera el MSRP básico del automóvil, el precio de las opciones instaladas, el cargo de destino y la calificación de economía de combustible del automóvil.

También puede encontrar una pegatina de apéndice cerca de Monroney, que podría incluir cualquier opción agregada por el concesionario o ajustes de precios debido a la demanda.

Precio de factura

El precio de factura de un automóvil se refiere a la cantidad que el concesionario pagó al fabricante por el vehículo. El precio de la factura incluye el cargo de destino, que generalmente se excluye del MSRP. Tenga en cuenta que el precio de la factura puede no reflejar el precio real pagado por el distribuidor; los fabricantes a menudo dan descuentos a los concesionarios y otros incentivos que no se reflejan en el precio de la factura.

Cargo de destino

Este es el precio que el fabricante ha establecido para cubrir el costo de enviar el vehículo de la fábrica a la concesionaria. Por lo general, puede encontrar esta información en los descargos de responsabilidad en el sitio web del fabricante. Agregue este cargo al MSRP para calcular el monto total antes de impuestos que pagará por el automóvil.

Tasa de porcentaje anual

APR es la cantidad que le cuesta pedir dinero prestado a un prestamista. Este número incluye la tasa de interés y los honorarios asociados con prestarle dinero durante la vigencia del préstamo. Como se mencionó anteriormente, su tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) probablemente será más alta si tiene mal crédito y menos si tiene un buen crédito.

Garantía extendida

Lo más probable es que su gerente F & I intente convencerlo para que compre una garantía extendida. Probablemente lo hagan parecer una idea fantástica, pero puede aumentar su pago mensual y puede que no sea lo mejor para usted.

Mi esposo consiguió uno para su automóvil, que compramos hace unos años, pero nunca lo usamos, así que lo rechacé cuando compramos mi automóvil el año pasado. Depende completamente de usted si opta por la garantía extendida o no. Los automóviles nuevos vienen con garantías de fábrica, pero estos planes extendidos pueden darle tranquilidad si planea permanecer en el automóvil por un tiempo.

Penalización por prepago

Es importante saber esto, especialmente si espera pagar su préstamo anticipadamente. Por ejemplo, quiero que mi préstamo se pague lo más rápido posible, así que tiro todo el dinero que pueda, incluidas las declaraciones de impuestos, los bonos o el dinero que obtengo por mi cuenta.

Pero algunos prestamistas le cobran por hacer esto. Asegúrese de preguntarle a su distribuidor si el préstamo que está proponiendo incluye esta multa. Si es así, considere usar otro prestamista si esto pudiera ser un problema para usted.

Comercio en valor

El valor de intercambio es la cantidad que el concesionario le dará para operar en su automóvil actual. Puede usar esta cantidad para colocarla en su automóvil nuevo como anticipo. Tenga en cuenta, sin embargo, que si su automóvil tiene un préstamo, el distribuidor le enviará el monto del pago al prestamista y aplicará la diferencia a su automóvil nuevo.

Si su automóvil de intercambio es financiado o arrendado, comuníquese con su prestamista para averiguar cuál es el monto de su pago antes de yendo al distribuidor.

Comprar un automóvil puede ser una experiencia estresante. En lugar de aletear cuando necesita comprar un auto nuevo, arméese con el conocimiento que necesita para tomar una decisión inteligente. Descubrirá que el proceso es menos intimidante y, en general, más placentero si sabe a qué atenerse en todo momento.

Catherine Hiles ha comprado tres autos nuevos en su vida y también algunos no tan nuevos. Su favorito y más exasperante era un viejo Jeep Wrangler que era divertido de manejar pero no tan divertido de reparar.