Cuánto necesita ahorrar para su jubilación

Si eres un recién graduado de la universidad, tienes una oportunidad increíble. Si está dispuesto a dar algunos pasos simples ahora, le resultará mucho más fácil prepararse para la jubilación que las personas mayores de 10 años. En este momento, es posible que no ganes tanto dinero como las personas que lo han hecho durante una década o más. Pero no es necesario que ahorres casi tanto como lo hacen, si llegas a ello. Vamos a sumergirnos

Sus necesidades de jubilación

Cuando las personas comienzan a pensar en la jubilación, su primera inclinación es a estar ocupados acumulando riqueza. Ahorrar e invertir es importante, estoy de acuerdo. Pero ese no es tu primer paso amigo.

Antes de que pueda saber cuánto dinero necesitará para ahorrar primero tiene que hacerse una idea de cuánto dinero va a gastar durante la jubilación.

Reconozco que es imposible saber exactamente cuánto dinero gastará durante la jubilación. Por un lado, no sabes lo que costará la vida a 20, 30 o 40 años en el futuro. Y para otro, no sabes cuánto tiempo vas a vivir. Estas variables hacen que sea imposible predecir sus costos de jubilación con 100% de certeza. Lo entiendo. Pero eso no significa que estás en un callejón sin salida.

Calcule qué gasta en promedio ahora y haga ajustes para el futuro. Si gasta $ 4,000 en promedio ahora, por ejemplo, sus costos pueden ser menores cuando se jubile; es posible que ya hayas pagado tu casa y probablemente tengas menos dependientes que llevar.

Incluso si tiene que adivinar, trate de crear un presupuesto para reflejar cómo sería su vida una vez que lo llame un día de trabajo. Luego, use una calculadora en línea para inflar sus cifras y estimar cuáles son esos costos futuros.

Consideremos un ejemplo. Si gasto $ 6,000 al mes ahora, en promedio, podría gastar $ 4500 al mes dentro de 10 años cuando me jubile porque disminuirán mis costos de vivienda y soporte. Tomo esta información e ingreso los datos en una calculadora en línea. Específicamente, tomo ese número de $ 4500, conecto con una inflación del 3% (esa es la tasa de inflación promedio a 20 años) y determino que necesitaré $ 6048 al mes cuando me retire en 10 años. Este es el primer paso para determinar cuánto necesitaremos ahorrar para poder retirarnos.

¿Cuánto tiempo se va a jubilar?

El siguiente paso es determinar por cuánto tiempo necesitará ese dinero. Supongamos que se va a jubilar a los 66 años. Según la Administración del Seguro Social, un hombre de 66 años vivirá otros 17 años (19 si es mujer). Digamos que haces ejercicio, no fumes y tomes las cosas con calma en los Twinkies. Entonces nos pegamos a otros 5 años solo para ser conservadores. Ahora nos damos cuenta de que necesitamos tener suficiente dinero para que dure unos 23 años una vez que nos jubilemos. Estamos haciendo un progreso real.

Determine el déficit

Sabemos que necesitaremos $ 6048 por mes durante 23 años. Ahora, consideremos las fuentes de ingresos de jubilación. ¿Tendrás ingresos por alquiler o pensión? Si es así, agréguelo. Por lo menos, tendrá Seguro Social (sí ... estará realmente allí), así que también lo consideraremos.

Para nuestro ejemplo, digamos que solo tendrá Seguro Social y será de $ 2,000 por mes el día de su jubilación. Siendo ese el caso, necesita otros $ 4,000 y cambia cada mes para cerrar su brecha de ingresos / gastos.

Ahora pasamos a otra calculadora para determinar cuánto necesitaremos el día de nuestra jubilación a fin de generar esos $ 4000 al mes, o $ 48,000 al año. Para hacer eso, usamos una calculadora de valor presente. Ingresamos nuestros números y determinamos que necesitamos $ 789,000 el día que nos jubilemos para generar $ 48,000 cada año durante 23 años. Esto supone que ganaremos un 3% más que la inflación. Al usar la tasa del 3%, también podemos inflar nuestro retiro anual cada año, lo cual es importante.

¿Cuánto necesitamos ahorrar cada mes?

La última pregunta es ¿cómo acumulamos esos $ 789,000? Para responder, volveremos a otra calculadora.

http://www.bankrate.com/calculators/savings/saving-goals-calculator.aspx?MSA=&MSA=&MSA=

Si tienes 26 años ahora, imagina que tienes 40 años para invertir. Y si puede ganar un 5%, conecte esos números y verá que solo necesita ahorrar $ 537 al mes para lograr su objetivo, suponiendo que comience sin ningún tipo de ahorro. Obviamente, si tiene algo que dejar de lado, no tendrá que ahorrar tanto como cada mes.

Tenga en cuenta que si espera 10 años para comenzar, necesita alejarse casi el doble. Por eso, cuanto antes empiece, más fácil será lograr sus objetivos.

Este es un enfoque simplificado para hacer un poco de planificación financiera por su cuenta. Hay algunas complicaciones que ignoré para mostrarle de manera general lo que está mirando. Pero puede compensar fácilmente la simplificación excesiva agregando otro 30% a su monto de ahorro mensual. Puede que no sea tan exacto como ejecutar un plan financiero real, pero es un excelente comienzo.

Averiguar cuánto dinero necesitará para jubilarse no es ciencia de cohetes. Ejecutar este proceso puede estar un poco fuera de tu zona de confort, pero es un ejercicio que vale la pena. Tome su tiempo. Pídele a un amigo nerd que venga y te ayude a calcular tus números. Y lo más importante, comience a prepararse para su futuro al configurar su plan de ahorro lo antes posible.

¿Sabes cuánto necesitas para retirarte? ¿Estás ahorrando dinero cada mes de acuerdo con tu plan? ¿Cómo se siente?

Neal Frankle es un planificador financiero certificado en Los Ángeles. También es el editor en jefe de WealthPilgrim.com, MCMHA.org y Credit Pilgrim.