Reglas del Plan de Pensión DB (k). ¿Es el nuevo 401k?

Cuando se trata de planificación de la jubilación, el término "pensión"Se está volviendo casi arcaico. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) solo el 35% de los trabajadores del sector privado ingresaron en un fondo de pensiones de la compañía el año pasado. La mayoría de los empleadores han adoptado planes 401k y han puesto la responsabilidad en los hombros del empleado para que se encargue de financiar su propia jubilación. Si bien tener control puede ser una bendición, también puede ser una espada de doble filo. Especialmente, para aquellos que no se toman el tiempo para comprender completamente todas sus opciones de inversión. Para esas personas, podría haber una solución. Se llama el Plan de pensiones DB (k) y aquí están las reglas sobre cómo funciona.

401 (k) Match + plan de pensiones = DB (k)

¿Qué es exactamente un plan de pensión DB (k)? Básicamente, combina los beneficios de un flujo de ingresos de una pensión con la combinación de un plan 401 (k). Muchos boomers que todavía tienen pensiones, los aman porque saben que tienen un flujo de ingresos del que pueden depender. El DB (k) ofrece el lujo de ese ingreso estable con una contribución correspondiente al arranque. Puede ser el ejemplo más cercano de tener su pastel y comerlo también cuando se trata de la planificación de la jubilación.

DB (k) s podría ser popular para los empleados

Muchas pequeñas empresas pasarán por alto una IRA simple o una IRA SEP e irán directamente al plan 401 (k) simplemente por el reconocimiento de su nombre. A los empleados les gustan los beneficios y un empleador potencial con un plan 401 (k) con un partido que suena mucho más atractivo que un SEP IRA. El DB (k) tiene el potencial de ser el siguiente nombre del hogar de los planes de jubilación. La mayoría de los trabajadores con los que me encuentro que tienen 401 (k) no los entienden realmente. Tener un ingreso de estilo de pensión como el que tuvieron mamá y papá, puede ser una solución más segura y menos complicada.

¿Los planes DB (k) son caros para los empleadores?

Es difícil de decir. Con la reciente adopción de estos planes, no parece que los empleadores se apresuren a comenzar. Estoy seguro de que la economía en declive es la mayor barrera. Para aquellas compañías que comienzan con esto, lo más probable es que tengan una muy buena reserva de efectivo. Sin embargo, no es como si una empresa estuviera financiando dos planes de jubilación a la vez. De hecho, cualquier empresa que ofrezca tanto planes de beneficios definidos como planes 401 (k) puede unirlos en esta nueva opción.

Menos papeleo hace que todos sean felices

Las empresas con 2-500 empleados son elegibles para tener planes de pensión DB (k) s. Donde los planes 401 (k) deben cumplir ciertos "requisitos de prueba" para las reglas más exigentes, el DB (k) está exento y con un documento de plan y un formulario simple 5500, su empresa está lista para el estilo de rock and roll DB (k) .

Estos planes están exentos de las reglas "más pesadas", y una empresa puede establecer uno con solo un Formulario 5500 y un documento del plan. El costo del plan general es la pregunta. Siendo nuevos planes, es difícil de decir, pero en base a la mayoría de los informes que he leído, el costo debería ser más barato en comparación con tener tanto un 401 (k) como un plan de pensión.

Beneficios para empleados de los planes DB (k)

Un flujo de ingresos, un partido de empleador y una herramienta realmente ordenada para ahorrar para la jubilación. En resumen, el DB (k) tiene cuatro atributos convincentes:

• Cheque de pago mensual de por vida. El flujo de ingresos no reemplazará el salario final de un empleado, pero sin duda ayudará. Los empleados que han trabajado para la empresa durante un período de tiempo más largo son recompensados: el ingreso de la pensión es igual

a) 1% del salario promedio final multiplicado por el número de años de servicio, o

b) 20% del salario promedio de ese trabajador durante sus cinco años consecutivos con mayores ingresos.

• Inscripción automática para 401k. Que los empleados ahorren para el futuro por defecto. (Pueden elegir no participar)
• La compañía dirige automáticamente el 4% del salario de un trabajador en su cuenta 401 (k). La compañía también tiene que coincidir con el 50% de esa cantidad, que corresponde al partido. (Los empleados tienen la opción de alterar el nivel de contribución hacia arriba o hacia abajo desde el 4%).
• Solo se requieren tres años para que un empleado tenga pleno derecho a un plan de pensión DB (k). Entonces, incluso si se van de la compañía, el dinero es suyo.

¿El DB (k) es el Salvador de la Jubilación?

Por ahora, es muy difícil de decir. Los beneficios más fuertes que veo es la capacidad de ofrecer más a sus empleados clave. Si puede ofrecer un paquete de jubilación dulce, puede ayudar a retener y reunir personal más productivo y más fácil de administrar.