Acorns Investing Review 2018: Invierta automáticamente el cambio de repuesto 💲💲💲

Si usted es como yo, probablemente recuerde a sus padres o abuelos llenando tazas, jarras, portavasos y cajones de escritorio con monedas sobrantes de los gastos diarios en efectivo. Una vez en una luna azul, es posible que haya lanzado estas monedas y las haya depositado en el banco. Era una forma sorprendentemente efectiva de ahorrar cientos o incluso miles de dólares cada año.

Hoy en día, la mayoría de nosotros no usamos papel moneda, por lo que rara vez tenemos "monedas sueltas". Acumular monedas en tarros para un fondo de día lluvioso simplemente no es una opción realista. En cambio, nuestro dinero son dígitos electrónicos en una pantalla. Como resultado, simplemente gastamos nuestro dinero sin preguntarnos qué deberíamos hacer con el "cambio adicional". Sin embargo, muchas aplicaciones quieren cambiar ese hábito.

Una de las primeras aplicaciones en aparecer con el concepto de cambio de repuesto fue Bellotas. Es una aplicación de inversión automatizada que redondea sus transacciones. Luego, automáticamente invierte su dinero en una cartera que tenga sentido para usted.

Desde su lanzamiento inicial, Acorns ha seguido innovando, y ha elevado el listón para las aplicaciones de microinversión. Algunas de las nuevas versiones de funciones hacen que sea razonable considerar Acorns nuevamente. ¿Debes crear una cuenta de Acorns, o es una aplicación exagerada? Esta revisión explica lo bueno y lo malo.

¿Qué hace Bellotas?

Bellotas es una plataforma de microinversión diseñada en torno al concepto de teoría de cartera moderna. Como usuario de Acorns, descargará la aplicación Acorns y responderá algunas preguntas. La aplicación recomendará una cartera eficiente para usted.

Las carteras de bellotas varían desde conservadoras (lotes de bonos) hasta agresivas (todas las acciones y bienes inmuebles).

Todas las carteras contienen ETF exclusivamente de bajo costo de Vanguard y BlackRock. De vez en cuando, Bells puede cambiar un ETF por otro ETF que rastree el mismo índice. Estas son las inversiones que Acorns está usando hoy. Vale la pena señalar que estas opciones no han cambiado en al menos un año (probablemente porque todavía se encuentran entre los ETF de menor costo en el mercado).

iShares iBoxx $ Investment grade Corporate Bond ETF | LQD
iShares 1-3 Año Treasury Bond ETF | TÍMIDO
Acciones de ETF de Vanguard Small-Cap Index Fund | VB
Vanguard REIT Index Fund ETF Acciones | VNQ
Vanguard 500 Index Fund ETF Acciones | VOO
Acciones de ETF de Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund | VWO
Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF Acciones | VEA

Una vez que haya elegido su cartera, vinculará sus tarjetas de débito y crédito a la plataforma Acorns. Cuando realice una transacción, Acorns "redondeará" la transacción al dólar más cercano. El redondeo (o cambio de reserva) se deposita en una cuenta de retención. Si gastas $ 7.55, Acorns depositará $ .45 en tu cuenta de haberes. Cuando la cuenta tenga al menos $ 5, Acorns automáticamente invertirá los ingresos en el mercado. Utilizarán la oportunidad de inversión para reequilibrar su cartera.

Una nueva característica que Acorns lanzó recientemente es "multiplicador de redondeo". Esencialmente puede duplicar hasta 10 veces sus redadas. Por ejemplo, un rodeo de $ .45 podría convertirse automáticamente en un rodeo de $ .90 si selecciona un multiplicador de 2x. Si selecciona un multiplicador de 10x, se convertirá en $ 4.50. El multiplicador se puede ajustar a través de la aplicación, pero no desde el sitio web de Acorns, así que tenga cuidado con él.

También puede configurar inversiones recurrentes. Por ejemplo, puede optar por invertir $ 5 por día en la plataforma, o $ 200 por mes si lo prefiere.

Si su cartera se sale de la línea, Acorns se involucrará en el reequilibrio. En las cuentas con ventajas no tributarias, el reequilibrio puede tener implicaciones impositivas para usted. Sin embargo, si opta por poner su dinero en una IRA (usando Acorns más adelante), el reequilibrio no tendrá consecuencias impositivas inmediatas.

Finalmente, Acorns tiene una nueva plataforma de tarjeta de débito llamada Acorns spend. La ventaja de gastar Acorns es que puede deducir inmediatamente las redadas de su cuenta de cheques (algo que podría tomar varios días desde una cuenta de crédito o débito). Acorns ofrece un reembolso ilimitado de cajeros automáticos, no tiene saldo mínimo y no cobra tarifas por sobregiros. Sin embargo, deberá pagar la tarifa de $ 3 por mes de Bellotas para mantener la cuenta.

Asociaciones de dinero encontrado

Bellotas también ha creado relaciones de referencia con una serie de minoristas en línea y proveedores de servicios. Cuando utiliza la aplicación Acorns para comprar en una lista selecta de minoristas, las compañías depositarán Found MoneyⓇ en su cuenta.

El dinero encontrado oscila entre el 1-2% del precio de compra para la mayoría de los minoristas. Los minoristas incluyen Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal y más.

El concepto Found MoneyⓇ combina el concepto de microinversión con el concepto del sitio de devolución de dinero. Si bien Acorns tiene algunos socios únicos, EvoShare ofrece mejores tasas de reembolso y depositarán dinero directamente en su cuenta de jubilación.

Nuevas características

Multiplicadores- Para aumentar sus contribuciones de Acorns sin configurar inversiones automáticas, puede optar por el multiplicador de bellotas. Puedes multiplicar tus rodeos por 2x, 3x o 10x. Con la opción 10x, un resumen mensual promedio de $ 50 se convierte en $ 500. Esta puede ser una gran manera de evitar los gastos excesivos. Esta función está disponible al nivel de $ 1 por mes.

Bellotas más tarde- Bellotas ahora admite cuentas IRA, incluidas IRA tradicionales, Roth IRA y SEP-IRA (para personas que trabajan por cuenta propia).Es posible que deba consultar con un profesional de impuestos para ver si es elegible para cualquiera de estas cuentas. Contribuir a Acorns en una cuenta con ventajas fiscales es una gran manera de comenzar a invertir para la jubilación, incluso si no puede permitirse el lujo de maximizar las contribuciones por el momento. El costo de Acorns Later es de $ 2 por mes.

Las bellotas gastan Bellotas creó una cuenta de débito (verificación) para los usuarios que desean integrar sus gastos y sus ahorros para la jubilación. Las redadas se deducen de inmediato, y dependiendo de dónde viva, puede calificar para "Dinero encontrado" en las tiendas locales. Las ventajas del gasto de Acorns son los reembolsos ilimitados de ATM, sin saldo mínimo y sin cargos por sobregiro. Desafortunadamente, Bellotas gasta $ 3 por mes, lo cual es una tarifa alta para pagar considerando la cantidad de cuentas de bajo costo disponibles.

Tarjetas de regalo de bellotas- ¿Quieres ayudar a un amigo, hermano o familiar a comenzar a invertir? Bellotas ofrece tarjetas de regalo para que comiencen. Básicamente, les das una tarjeta de regalo por valor de $ 25 o más, y se registran para obtener una cuenta con Bellotas. Personalmente, me encanta la idea de regalar una tarjeta de regalo de Acorns a un graduado de la escuela secundaria, que puede comenzar a invertir creando una cuenta con Acorns.

¿Cuánto cuesta la bellota?

Cuando combine Found MoneyⓇ y todas sus redadas, la mayoría de la gente invertirá al menos unos cientos de dólares cada año. Ahorrar e invertir el cambio puede marcar una gran diferencia cuando recién comienza.

Sin embargo, Bellotas no administrará sus inversiones de forma gratuita. Pagará $ 1 por mes por cuentas de hasta $ 1 millón. Si tienes menos de 24 años y tienes una dirección de correo electrónico válida, Acorns renunciará a tu cargo de gestión por hasta 4 años.

Si desea agregar la opción de IRA, gastará $ 2 por mes. En comparación con robo-asesores como Betterment y Wealthfront (que cobran .25% por año), Acorns es un robo. Por supuesto, M1 Finance sigue siendo gratis.

Finalmente, si desea agregar la aplicación Acorn Spend, pagará $ 3 por mes. Esto tiene la ventaja de permitirle invertir dinero extra encontrado, ya que las redadas de Acorns no solo se aplicarán a los minoristas en línea. Puede ganar hasta un 10% de reembolso en efectivo de los minoristas locales (especialmente restaurantes, supermercados y cafeterías). Por supuesto, la cantidad de reembolso que puede ganar realmente depende de los socios en su área.

Además de la tarifa de gestión, Acorns no cobra tarifas de transacción. Eso significa que puede depositar una suma global (hasta $ 20,000 por día) en su cuenta de Acorns, y puede retirar dinero en cualquier momento sin costos de transacción.

Nunca pagará tarifas de comercialización, lo que supone un gran ahorro de costes para los pequeños inversores.

¿Estos precios valen la pena el servicio que ofrece Acorns? Digamos que ahorras $ 20 a través de redadas en tu primer mes. Entonces pagas una tarifa de mantenimiento de $ 1. En ese caso, está pagando una tarifa de administración del 80% durante el primer mes. A medida que su cartera crece, la relación se reduce.

Si termina invirtiendo $ 400 en su primer año, pagará $ 12 en honorarios de gestión. Esa es una tarifa efectiva de administración del 3%.

3% o incluso .25% es una tarifa considerable para pagar una inversión mediocre. Bellotas no ofrece la cosecha de pérdidas fiscales, y los ETF que ofrecen se pueden comprar de forma gratuita en una correduría tradicional.

Si utiliza exclusivamente la opción de $ 1 por mes (para una cartera después de impuestos), obtendrá un bajo costo. Sin embargo, Acorns no participa en la recolección de pérdidas fiscales, por lo que es mejor elegir un robo-asesor en su lugar. Esto es especialmente cierto si no está agregando contribuciones regulares y simplemente confiando en redadas para construir su cartera.

Dicho esto, las nuevas características de Acorns pueden hacer que la plataforma valga la pena para más usuarios. Si establece contribuciones regulares, podría ahorrar $ 5500 en una IRA o Roth IRA, y aún más en una SEP-IRA (según sus ingresos). Cuando se toma en cuenta que Acorns se reequilibra automáticamente, $ 2 por mes es una gran oferta. Dado que se encuentra dentro de una cuenta con ventajas impositivas, la recolección de pérdidas impositivas se vuelve menos importante.

Los $ 3 por mes le dan acceso a la opción de $ 2 por mes, más una opción para más dinero encontrado, acumulaciones en tiempo real y una tarjeta de débito. Sospecho que la mayoría de las personas no ganarán un dólar extra por mes en dinero encontrado para compensar el costo de la cuenta. En lugar de abrir una cuenta de Acorns, sería mejor que abriera una cuenta gratuita.

Si le preocupa el precio (y debería estarlo), consulte nuestra lista de lugares para invertir de forma gratuita.

Pensamientos finales sobre las bellotas

Los estudiantes universitarios que pueden renunciar a la tarifa mensual deben considerar optar por el Bellotas plataforma. Es una gran manera de invertir un poco de dinero que de otra manera se gastaría. Pero recuerde, Acorns es una plataforma de inversión, no una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Sus inversiones podrían perder valor, por lo que debe pensar detenidamente si la inversión es la opción correcta para usted.

La opción de $ 2 por mes puede tener sentido para las personas que necesitan un pequeño impulso para invertir. Las redadas más un modesto depósito mensual de $ 100 a $ 200 lo ayudarán a ahorrar para la jubilación. Si aún no ha comenzado a invertir para su jubilación, creo que la opción de $ 2 por mes puede ser una buena oferta que le pague dividendos a largo plazo (literal y figurativamente).

Los profesionales que ingresan en sus años pico de ingresos probablemente pueden omitir las bellotas. Deben priorizar cuentas de jubilación, cuentas de ahorro e inversiones comerciales sobre Acorns. También desaconsejaría la cuenta de gastos de Acorns en este momento.Aunque cuesta solo $ 3 por mes, la mayoría de las personas puede obtener una cuenta de cheques gratuita con beneficios similares.

La conclusión es que Bellotas es caro, relativamente. Si está invirtiendo montos bajos, el porcentaje es una gran parte de su dinero. Sin embargo, si necesita las porciones de refuerzo y ahorro automático, entonces pruébelo.