5 maneras en que una IRA puede salvar su jubilación 💲💲💲

No importa cómo lo corte, el futuro financiero de los trabajadores estadounidenses se ve sombrío. Un informe reciente del Instituto de Política Económica muestra una imagen fea de dónde estamos y hacia dónde nos dirigimos.

El hecho # 1 de miedo es que casi la mitad de las familias estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación en absoluto.
La huelga número dos es el hecho de que los ahorros promedio para la jubilación de todas las familias fueron de solo $ 95,776 a principios de este año.
Peor aún, la cifra mediana de ahorro, que representa a los 50^th percentil: fue de solo $ 5,000 para todas las familias en los EE. UU. y $ 60,000 para las familias que tienen dinero escondido.
Dado que ninguno de estos números está cerca de donde deberían estar, la jubilación podría ser nada más que un sueño imposible para aquellos que no intensifican su juego. ¿Pero que podemos hacer?

5 maneras en que una IRA puede salvar su jubilación

Si bien la solución obvia es aumentar las contribuciones a los planes de jubilación patrocinados por el trabajo, otro tipo de cuenta también puede ayudar. Las cuentas de jubilación individuales, también conocidas como IRA, ofrecen una solución inteligente para aquellos que buscan aumentar la riqueza para la jubilación y obtener beneficios fiscales útiles a lo largo del camino.

A partir de 2016, las personas pueden invertir hasta $ 5,500 por año en ambos tipos de IRA, tradicional y Roth. Si tienes 50 años o más, puedes contribuir $ 6,500.

Dependiendo de la situación, tener una IRA podría significar la diferencia entre disfrutar de la jubilación y luchar para salir adelante. Aquí hay algunas maneras en que este tipo de cuenta podría salvar al "futuro yo" de un serio déficit de jubilación:

Tener más dinero para cubrir emergencias.

Jugar perpetuamente con el trabajo puede sonar como un sueño hecho realidad, pero no te salvará de todas las luchas de la vida. Es posible que nunca tengas que volver a entrar, pero aún tendrás que lidiar con reparaciones en el hogar, automóviles que se descomponen y facturas médicas que pagar.

Invertir en una IRA además de su plan de jubilación patrocinado por el trabajo significa que tendrá más dinero a su disposición, fondos que puede usar para cubrir reparaciones inesperadas, fallas en el automóvil y emergencias médicas.

"Las fuentes de ingresos fijos se pueden estar convirtiendo en una porción más pequeña de los ingresos de cualquier jubilado, por lo que reforzar otros ahorros para la jubilación es importante", dice el asesor financiero de Minnesota Jamie Pomeroy.

"Empiece a invertir en una IRA anticipadamente, sea consecuente con ella, no la renuncie, y tal vez encuentre que su IRA aparece en el momento justo para ayudarlo a guardar sus finanzas en el momento de la jubilación, en caso de que otras fuentes de ingresos fijos sean inferiores a lo esperado. "

Disfrute de dinero libre de impuestos en el futuro.

Con una cuenta IRA tradicional, la mayoría de las personas hacen contribuciones deducibles de impuestos y luego pagan impuestos sobre sus distribuciones más adelante. Con una Roth IRA, todo lo contrario es verdad. Cuando invierte en una IRA Roth, sus contribuciones se realizan con dólares después de impuestos y sus distribuciones son libres de impuestos en el futuro.

Como señala Pomeroy, tener diferentes cuentas con diferentes tratamientos impositivos es también una excelente forma de diversificar su jubilación. Si está contribuyendo a un plan 401 (k) en el trabajo, por ejemplo, invertir en un Roth puede ser beneficioso si sus ingresos lo permiten.

Básicamente estás cubriendo tus apuestas de esta manera, dice Pomeroy. "Tendrás un cubo de dinero que es antes de impuestos, y un cubo que es posterior a los impuestos", dice. "De esa manera, una vez que esté jubilado, tendrá la opción de retirarse de uno u otro dependiendo de su situación fiscal individual".

Invierte tus dólares donde tenga más sentido.

Si bien, en general, es una buena idea invertir en el plan 401 (k) patrocinado por su empleador, algunos asesores financieros dicen que debe analizar detenidamente su plan antes de que se agote. Las tasas de gastos y honorarios de gestión más grandes que la vida pueden reducir sus ingresos y le pueden costar mucho dinero a lo largo de los años. Y si su empleador solo ofrece algunos planes, no hay mucho que pueda hacer.

Con una cuenta IRA, por otro lado, usted decide qué empresa e inversiones obtienen su dinero. Puede buscar los mejores lugares para abrir una cuenta IRA en función de los costos en curso, su elección de inversiones o cualquier otro criterio que elija.

"Invertidas con prudencia, las cuentas IRA a menudo evitan capas de tarifas de administración impuestas a los planes de la compañía", dice el asesor financiero de Indiana, Tom Diem, de Diem Wealth Management.

El dinero que eres no pagando en las tarifas de administración ayudará a hacer crecer su cuenta mucho más rápido. Y sabes lo que eso significa: más dinero en tu bolsillo cuando te jubiles.

Use su IRA como un fondo de ensueño.

Toda una vida de trabajo debe ser recompensada, pero pocas personas ahorran lo suficiente como para seguir sus sueños una vez que se jubilen. Al abrir una cuenta IRA tradicional o Roth ahora y contribuir con el máximo cada año, puede reservar dinero para viajar y disfrutar de la vida.

"Una IRA puede ayudar a cubrir cualquier tipo de gasto en la jubilación", dice Pomeroy. "Si ha realizado una planificación financiera, y esto tiene sentido para usted, ¿por qué no considerar su IRA como la cuenta de la que se retirará para tomar sus vacaciones anuales?"

Ya que puede comenzar a tomar distribuciones de su IRA tradicional sin pagar una multa a la edad de 59 ½ - y puede retirar su contribuciones de una IRA Roth en cualquier momento; estos fondos pueden ser tan flexibles como usted quiera.

No solo podría tener un fondo de ensueño para "salvar" su jubilación, sino que podría hacerlo mucho más divertido también.

Pedir prestado contra su IRA en un apuro.

Ya sea que su IRA sea tradicional o de tipo Roth, tiene la posibilidad de acceder a su dinero en caso de apuro. Con una IRA tradicional, puede pedir prestado dinero por 60 días y devolverlo sin penalización ni interés.

Sin embargo, si no lo devuelve antes de que se cierre el período de 60 días, su préstamo a corto plazo se convertirá en una distribución. Si no tiene 59½, tendrá que pagar impuestos y una multa del 10%.

Su Roth IRA hace las cosas más fáciles. Con Roth, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, sin penalización.

Con cualquiera de estas opciones sobre la mesa, puede acceder al efectivo rápidamente, al jubilarse o antes. Tener acceso a dinero puede hacer que su jubilación sea mucho menos accidentada y más agradable.

Pensamientos finales

Si te preocupa que estés retrasado en lo que respecta a la jubilación, toma la iniciativa hoy para abrir una cuenta IRA. Siempre que cumpla con los requisitos de ingresos, estas cuentas pueden ayudar a llenar el vacío entre lo que está ahorrando ahora y cuánto necesita.

"Una inversión en un IRA o Roth IRA puede llegar a ser una suma sustancial en los últimos años y es un activo importante para proporcionar ingresos en la jubilación", dice el asesor financiero David G. Niggel de Key Wealth Partners en Lancaster, Pensilvania. "Junto con el plan de jubilación patrocinado por su compañía, su IRA, Seguridad Social y una planificación adecuada, usted debería poder mantener un estilo de vida cómodo durante la jubilación".

Esto apareció originalmente en Noticias de EE. UU. Y World Report.