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¿Las investigaciones crediticias perjudicarán su calificación crediticia?

¿Las investigaciones crediticias perjudicarán su calificación crediticia?

Probablemente hayas escuchado que solicitar un préstamo puede afectar tu puntaje crediticio. De hecho, muchos se dan cuenta de que cuando un acreedor analiza su crédito para tomar una decisión sobre una solicitud de crédito, puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. El hecho de que algunas consultas sobre su crédito puedan dañar su puntaje ha llevado al mito de que todas las investigaciones crediticias pueden dañar su puntaje crediticio. La verdad es que hay dos tipos principales de investigación crediticia: "blanda" y "difícil". Solo la investigación difícil es perjudicial para su puntaje crediticio.

Vea qué investigaciones de crédito están en su informe de crédito >>>

Consulta de crédito suave

Es importante darse cuenta de que cuando verifica su propio informe de crédito, no afectará negativamente su puntaje de crédito. Su propia investigación se conoce como "atracción suave". Está hecha para que pueda realizar un seguimiento de su actividad de crédito y verificar la precisión. Dado que no está solicitando un crédito cuando solo está revisando su propio informe, las agencias de informes crediticios y los modelos de calificación crediticia no lo considerarán en su contra.

Otro tipo de consulta suave es la realizada cuando las compañías verifican su historial de crédito para enviarle ofertas "preaprobadas". Este tipo de consultas se conocen como "involuntarias", ya que no solicitó que se verificara su crédito. Por lo tanto, aunque una compañía haya visto su historial de crédito y / o puntaje para determinar si le enviará o no una oferta, estas consultas no afectarán negativamente su puntaje crediticio.

Investigación de crédito difícil

Por otro lado está la investigación de crédito duro. A veces se los denomina resultados "voluntarios". Resultados "duros" cuando solicita un crédito o algunos servicios. Los emisores de tarjetas de crédito, los corredores de hipotecas y otros prestamistas instituyen una solicitud de crédito a su requerimiento, y esto se informa en su historial crediticio, lo que demuestra que usted está buscando obtener un nuevo crédito. Muchos proveedores de teléfonos celulares, proveedores de televisión por cable / satelital y otros realizarán una investigación de crédito difícil cuando solicite estos servicios.

Una investigación difícil puede dañar su puntaje de crédito. Sin embargo, el daño hecho es generalmente relativamente pequeño. Si bien las fórmulas de calificación de crédito se mantienen en su mayoría en secreto, se estima que las consultas de crédito no constituyen más del 10% de su puntaje de crédito. Los factores más importantes son su historial de pagos y la cantidad de deuda que tiene. Sin embargo, algunos prestamistas se preocupan cuando miran su informe de crédito y ven varios intentos de obtener un nuevo crédito en un período de seis meses. (Aunque la mayoría entiende si usted tiene un grupo de consultas durante unos días como resultado de comprar una baja tasa de interés hipotecario).

Lectura de investigaciones suaves y duras en su informe de crédito

Las agencias de crédito no etiquetan las consultas de crédito como "duras" o "blandas" en su informe de crédito. Se usa un idioma diferente:

  • Experian: "Solicitudes vistas por otros" representa un tirón duro. Los acreedores pueden ver estos al evaluar su solvencia. "Las solicitudes que ve solo usted" representan la consulta blanda. Estas son preguntas de crédito que están disponibles para su información (para que pueda ver qué compañías están verificando su crédito sin su solicitud), pero no son visibles para los acreedores que evalúan su solicitud de crédito.
  • TransUnion: "Consultas regulares" son aquellas que son equivalentes a consultas difíciles. Permanecerán en su informe TransUnion durante dos años. Las "consultas de revisión de la cuenta" son los beneficios que usted o las empresas interesadas en enviarle materiales de mercadotecnia hacen.
  • Equifax: "Consultas en los últimos 12 meses" son decisiones difíciles que se realizaron a petición suya. "Las consultas que no se muestran a las empresas y no afectan su puntaje de crédito" ofrece una explicación bastante simple de una atracción suave. Equifax también tiene una designación más, exclusiva de la agencia de crédito: "Empresas que solicitaron su archivo de crédito". Esta es una lista de las empresas que solicitaron su archivo, para que pueda ver quién está interesado en usted. Esta información también está disponible para los acreedores que buscan evaluarlo, aunque se desconoce su impacto en su puntaje crediticio.

En su mayor parte, si usted es responsable con sus decisiones de dinero y crédito, y realiza los pagos a tiempo, y evita solicitar una gran cantidad de deudas, es poco probable que las investigaciones crediticias tengan un gran impacto en su puntaje de crédito.

Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora profesional independiente y periodista profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial. Las opiniones expresadas en este material son de información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos y / o recomendaciones para ninguna persona.

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