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¿A dónde se fueron todas las ofertas de bonificación de inversión?

¿A dónde se fueron todas las ofertas de bonificación de inversión?

Wirehouses importantes como Fidelity y Charles Schwab solían ofrecer bonos lucrativos de registro en efectivo cuando abría una cuenta en una de sus compañías, pero estos $ 500 + bonificaciones de registro casi han desaparecido.

¿Dónde se han ido, y qué está tomando su lugar?

Explicamos cómo la regla fiduciaria de DOL ha cambiado la forma en que las empresas están atrayendo a nuevos clientes con diferentes promociones mientras mantienen su estándar de "mejor ajuste".

¿Cuál es la regla fiduciaria de DOL?

La regla fiduciaria del Departamento de Trabajo (DOL) es una regla que establece que todas las inversiones dentro de las cuentas de jubilación deben pasar un estándar de "mejor ajuste". Además, todos los clientes deben tener una divulgación completa de cuánto te está haciendo un asesor.

La regla solo se aplica a las cuentas de jubilación y consejos de jubilación, pero está teniendo un efecto sorprendente en la industria. Está cambiando la forma en que las empresas pagan a sus asesores y (como un efecto de goteo) cómo las empresas reclutan nuevos clientes.

¿Por qué la regla fiduciaria influye en los bonos de inscripción?

La nueva regla fiduciaria está alejando a cada vez más asesores de la compensación de comisiones de ventas y hacia la compensación basada en honorarios. Si bien las comisiones no están prohibidas por la ley fiduciaria, se reducen drásticamente. Si un asesor gana comisiones o una tarifa fija, el producto que le venden debe cumplir con el estándar de mejor ajuste.

En muchos casos, eso significa que los asesores ya no pueden confiar en las ganancias de fondos mutuos cargados o anualidades para ganar dinero. Las empresas con una historia de compensación de empleados basada en las ventas de estos productos tienen que reestructurar sus centros de ganancias y pérdidas a medida que trabajan para cumplir con la ley.

Como resultado de estos cambios, los asesores-intermediarios no necesariamente ganan tanto si establecen una relación con usted. En estos días, la oportunidad de ganar dinero rápido se ha ido, por lo que los corredores tienen más que ganar al atraer clientes a largo plazo.


Como los corredores tienen que superar un obstáculo más grande para ser rentables con cualquier cliente individual, no están tan dispuestos a dar efectivo a cada persona que abre una cuenta. Además, la mayor carga administrativa y regulatoria significa que las empresas deben analizar cuidadosamente sus costos de comercialización.

Promociones que podría ver en su lugar

Eso no quiere decir que las grandes compañías no quieran su negocio. Quieren que se convierta en un cliente, pero necesitan encontrar nuevas formas de obtener ganancias, y en muchos casos eso significa reconfigurar su estructura promocional.

Por ejemplo, Fidelity y Charles Schwab solían ofrecer bonos en efectivo. Hoy, han cambiado a ofertas un número limitado de operaciones gratuitas y una creciente gama de productos sin comisiones. Ambas compañías pueden seguir ganando sus honorarios administrativos y administrativos en fondos mutuos y ETF de su propiedad.

También pueden ganar honorarios de "espacio de anaquel" de las principales compañías de inversión que pagarán para que sus productos figuren como productos libres de comisiones.

En el otro extremo del espectro, los roboadvisores como Wealthfront administrarán hasta $ 15,000 sin cargo.

Hacen esto para engancharte al servicio temprano, y luego a medida que creces tu riqueza, comenzarás a pagar la modesta tarifa año tras año.

Ofertas en efectivo que todavía podría ver hoy

Eso no quiere decir que las promociones de efectivo se han ido por completo. Los intermediarios de bajo costo como TD Ameritrade, ETrade y Ally Invest ofrecen hasta varios cientos de bonos en dólares cuando se inician las cuentas, y estos se encuentran en la cima de los bonos de negociación gratuita.

Corredor

Promociones

Empezar

Hasta

$600

+ Oficios gratuitos

  • Depósito mínimo de $ 3,000
  • Sin cargos mensuales
Cuenta abierta

Hasta

$100

+ Oficios gratuitos

  • Bonificación de $ 100 en efectivo para depósitos de $ 25,000
  • Operaciones gratuitas de la Comisión para depósitos de $ 25,000
Cuenta abierta

primero

$1,000

Gratis

  • $ 100 de depósito mínimo
  • Precio bajo
Cuenta abierta

Estas compañías ganan su dinero a través de comisiones comerciales y tarifas de espacio en los estantes, por lo que pueden esperar que sus bonos se devuelvan más rápido que las compañías asesoras de corredores. Además, estas compañías no tienen que seguir la regla fiduciaria ya que solo ejecutan las órdenes que usted les da.

La única corredora importante que aún ofrece una bonificación en efectivo es Merrill Edge. Están ofreciendo hasta $ 600 para abrir y financiar una cuenta IRA. Curiosamente, Merrill es una de las pocas compañías que continúa permitiendo la venta de comisiones dentro de sus IRA.

La mayoría de las otras compañías se han alejado completamente de eso para facilitar el entendimiento del cumplimiento del nuevo estándar fiduciario.

¿Soportas esto? ¿Por qué o por qué no?

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