JubilacióN

¿Cuál es tu número?

¿Cuál es tu número?

Oye. Este es Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Hoy estoy haciendo la pregunta,

"¿Cuál es tu número?"

La razón por la que hago esta pregunta es porque una de las cosas más comunes con las que me encuentro cuando me encuentro con un cliente por primera vez es que lo único con lo que están absolutamente obsesionados es la visión de túnel, lo único que pueden enfocar en adelante, es cuánto van a hacer. ¿Cuál es la tasa de interés que van a hacer con su dinero? ¿Cuánto devuelve? ¿Con cuántos dólares van a ver crecer su cuenta cada mes?

Cuando trabajo con clientes, no puedo hacer suficiente hincapié en cómo sin importancia es decir. Eres como, "¡Espere! ¿Qué? Qué quieres decir? "Esto es de lo que estoy hablando. Cuando solo te centras en cuánto vas a ganar, te estás perdiendo totalmente el proceso de planificación financiera. Ejemplo de ejemplo, tuve un cliente que estaba tan armado haciendo un 12% de rendimiento (esto fue antes de 2008), que se invirtió en acciones 100% y haciendo otro tipo de estrategias basadas en su edad, basado en su tolerancia al riesgo, en función de los ingresos necesarios, era demasiado agresivomi. Tenía más dinero de lo que sabía sobre qué hacer, pero estaba tan empeñado en obtener el 12% que ponía en riesgo su respaldo financiero.

No se centre en el número incorrecto

No puede estar tan envuelto en la cantidad de ingresos que va a ganar. En primer lugar, lo que necesita enfocarse es cuánto necesita, es decir, cuánto dinero necesita por mes para pagar las facturas, para hacerse cargo del pago de la hipoteca, si todavía tiene una, para atender su seguro de salud. premium si tiene que pagar, cuidar las vacaciones que desea tomar, cuidar el dinero que necesita para consentir a sus nietos, hacer todo lo que quiera por ellos. Esas son las cosas en las que tienes que enfocarte primero. Y, ¿qué implica eso? Implica un presupuesto. Sé que la mayoría de la gente odia el presupuesto, pero esas son las cosas que tiene que señalar para darse cuenta de cuánto necesita en realidad mes a mes.

Una vez que deriva ese número, eso lo lleva a la cantidad que necesita invertir en el mercado de valores, bonos, etc. El individuo que estaba tan armado tratando de obtener el 12%, en realidad solo necesitaba obtener un 4% al 5% de regreso, y él habría estado bien. No sé si siquiera necesitó tanto. Pero él estaba tan decidido a tratar de ganar el 12%.

El lado opuesto de la moneda

He tenido otros individuos extremadamente, muy conservadores. Solo querían hacer inversiones seguras y garantizadas. Cuando miramos su perspectiva de jubilación, miramos su seguridad social, y vimos si tenían una pensión, lo que se nos ocurrió fue que necesitaban una cantidad decente de dinero cada mes para vivir de ella. Con base en lo que habían ahorrado y en función de lo que las tasas de interés estaban pagando por las inversiones que habían ahorrado, no estaba generando ingresos casi suficientes por mes hasta el punto en que finalmente tendrían un déficit. Desafortunadamente, cuando se trata de la planificación de la jubilación, no hay programas de rescate del gobierno que vayan a agregar dinero a su cuenta de jubilación porque usted tomó demasiado. Entonces, no esperes nada de eso.

Debe centrarse en la necesidad de ingresos: cuánto necesita por mes. Esa es la parte crucial del proceso de planificación financiera que la mayoría de las personas pasa por alto porque se enfocan tanto en lo que van a hacer para interesarnos. Que no quiero decir es lo último, pero definitivamente no está en los primeros pasos del proceso de planificación financiera.

Entonces, te pregunto, "¿Cuál es tu número?"El número no es la tasa de interés que va a hacer. El número es la cantidad que va a necesitar por mes para vivir. Así que tenlo en mente. Haz un presupuesto Ajuste sus números para tener una idea de dónde es realmente. Entonces obtendrás un verdadero sentido de cuál es tu número real.

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