¿Qué es el SIPC? 💲💲💲

Como planificador financiero, recibo muchas preguntas de mis clientes sobre sus inversiones.

Uno recientemente me preguntó:

¿Qué sucede exactamente si la empresa de corretaje con la que estoy custodiado deja de funcionar?

Esta es una gran pregunta porque muchas personas no saben que sus inversiones tienen protección en primer lugar, o están mal informadas sobre lo que cubre la protección en realidad.

Siga leyendo y lo ayudaré a comprender qué cobertura obtienen sus inversiones de SIPC o Securities Investor Protection Corporation. Descubrirá exactamente qué hace SIPC (y no lo hace) para los inversores.

¿Qué es la Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

SIPC es una corporación sin fines de lucro creada por el Congreso en 1970. Su trabajo es devolver acciones y bonos de tipo valores, así como efectivo hasta una cierta cantidad, a los inversores cuando su firma de corretaje cierra y les debe dinero.

A diciembre de 2010, SIPC dice que han ayudado a aproximadamente 739,000 inversionistas a recuperar más de $ 109 mil millones en activos perdidos.

No todas las inversiones son elegibles para la protección SIPC. Estos incluyen inversiones como futuros de productos básicos y contratos de anualidades fijas que no están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

El SIPC no es como el FDIC

El SIPC a menudo se compara con el seguro bancario de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), pero no están relacionados de ninguna manera. El SIPC ayuda a los inversores cuando se les roba el dinero o se ponen en riesgo si su intermediación cesa, pero no lo hacen asegurar fondos invertidos. En otras palabras, SIPC no rescata a los inversionistas de las malas inversiones.

A diferencia de FDIC, que es una agencia gubernamental, SIPC es financiado por firmas miembro.

Y actualmente, SIPC tiene solo $ 1.5 mil millones en activos contra $ 45 mil millones para FDIC. Parece que esto no iría muy lejos si las tenencias de un par de grandes corredurías acabaran desapareciendo.

Pero SIPC no tiene que ser tan grande.

Los corredores / distribuidores funcionan de forma diferente a los bancos. Los bancos están en el negocio de invertir sus depósitos, prestando sus ahorros a otros clientes, que podrían incumplir con esos préstamos. Los corredores solo tienen que mantener sus valores, nada más.

Incluso con el incidente del hermano de Lehman, por ejemplo, el SIPC ya emitió un comunicado diciendo que todos los activos bajo el paraguas de corretaje serán atendidos. Nunca está de más comprobar nuevamente para asegurarse de que su empresa esté cubierta por SIPC.

¿Quién ofrece protección SIPC?

El SIPC está financiado por agentes miembros y probablemente haya visto el logotipo de SIPC en los sitios web y la literatura de corretaje. Para saber si su empresa de corretaje es miembro de SIPC, visite sipc.org y busque en la base de datos de miembros.

O puede llamar al Departamento de Membresía de SIPC al (202) 372-8300.

Lo que el SIPC no cubre

El SIPC no cubrirá todas las pérdidas. Tiene restricciones. Esos incluyen:

SIPC limita la cobertura a valores registrados por la SEC. Por lo tanto, los contratos de futuros de divisas, metales preciosos y materias primas no están protegidos.
Mal momento. SIPC reemplazará sus acciones, no los valores en dólares. Entonces, si posee 500 acciones de General Electric por un valor de $ 15,000 y su empresa de corretaje falla, SIPC reemplazará sus 500 acciones, pero solo por el valor actual.
Algunos préstamos de margen pendientes. Si su corredor falla mientras tiene un préstamo marginal pendiente, SIPC intentará transferir la deuda y la garantía a otro corredor. Pero si ninguna otra empresa asume el préstamo, usted estará en el gancho para pagarlo a su corredor o, en última instancia, a sus acreedores.

Ten esto en cuenta, ya que querrás actuar lo más rápido posible en caso de que te ocurra algo.

Cómo presentar un reclamo de SIPC

Entonces, ¿qué sucede si su dinero desaparece de un agente miembro de SIPC?

Normalmente recibirá un formulario de reclamo de SIPC del fiduciario designado por el tribunal que está a cargo de liquidar los activos de la empresa. Por cierto, hay límites de tiempo estrictos para presentar reclamaciones, así que asegúrese de cumplir con los plazos que reciba.

Si su corredor está en problemas, es posible que su cuenta se transfiera a otra firma de corretaje incluso antes de que sepa que hay un problema.

En caso de una transferencia, se recomienda que presente un formulario de reclamo de SIPC. Esto puede proteger sus derechos en el caso de informar errores que podrían ocurrir durante la transferencia de su dinero.

Cómo se pagan las reclamaciones SIPC

El objetivo de SIPC es reemplazar los valores reales que perdió. Como tienen que comprar esos valores en el mercado abierto, es posible que sus inversiones hayan aumentado o disminuido en el valor en el momento en que SIPC se las devuelva.

Si no hay suficiente dinero en las cuentas de corretaje de clientes liquidados para satisfacer todas las reclamaciones, SIPC tiene un enorme fondo de reserva que se activa para compensar la diferencia.

El monto máximo que pagará SIPC fuera de la reserva por cliente es de $ 500,000. Esto incluye un máximo de $ 250,000 para reclamos en efectivo.

Una vez que se recibe un reclamo, la mayoría de los clientes pueden esperar recuperar sus fondos dentro de uno o tres meses. Si se trata de fraude y los registros financieros de la empresa se consideran imprecisos, puede tomar más tiempo para resolver los libros malos.

Exceso de cobertura de SIPC

Existen algunos límites estrictos sobre la cobertura que proporciona SIPC.Debido a que la cobertura de SIPC tiene un tope de $ 500,000, muchas de las firmas de corretaje más grandes tienen un "exceso de seguro SIPC". Estos planes de seguro pagarán las pérdidas de cualquier cliente que estén por encima de lo que recibirían en un procedimiento de liquidación, que incluye los pagos de SIPC.

Estos planes de seguro solo pagan cuando las distribuciones de la liquidación de una firma de corretaje no son lo suficientemente altas como para pagar el reclamo de un cliente.

Las reclamaciones por exceso de reclamos de seguro SIPC son EXTREMADAMENTE raras. De hecho, solo ha habido 2 veces cuando se ha invocado el exceso de pólizas de seguro de SIPC.

Cómo mantenerse a salvo del fraude de inversión

Es bueno saber que SIPC ha devuelto las inversiones al 99% de los inversores elegibles para su protección.

¡Pero, por supuesto, preferiría que nunca te metieras en una situación en la que necesites protección SIPC! Aquí hay varios recursos donde puede aprender cómo mantenerse a salvo de los corredores turbios y el fraude de inversiones: