¿Qué es una tarjeta de débito prepaga y cómo es útil?

Todos hemos oído hablar de personas que usan tarjetas prepagas para realizar compras, pero ¿qué es una tarjeta de débito prepaga y cómo funciona?

La mayoría de nosotros conoce las tarjetas de débito, una tarjeta que está vinculada a su cuenta de cheques, lo que permite que las transacciones se debiten de su cuenta de cheques.

¿Qué son las tarjetas de débito prepagas y cómo funcionan las tarjetas de débito prepagas?

Una tarjeta de débito prepaga, también conocida como tarjeta de "pago por uso", no está vinculada a una cuenta de cheques. Más bien, una tarjeta de débito prepaga está vinculada al dinero que cargó en la tarjeta por adelantado.

Normalmente, no puede gastar más dinero que el monto en dólares que ha cargado en su tarjeta prepaga. El resultado final es que puede pagar transacciones como lo haría con una tarjeta de débito, excepto que no esté vinculado a una cuenta bancaria.

¿Dónde puedo usar mi tarjeta de débito prepaga?

En general, puede usar una tarjeta prepaga en cualquier lugar donde se acepte su red de pago, como Visa o Mastercard. Si bien la tarjeta de débito prepaga en sí misma es una cuenta de transacciones mantenida por un banco, el límite de gasto está determinado por el monto que paga por adelantado en la cuenta de la tarjeta.

La situación ideal para una tarjeta de débito prepaga

Un número sorprendente de personas no tiene acceso a una cuenta bancaria o no quiere una cuenta bancaria, según Time Magazine. Sin embargo, las tarjetas de débito prepagas aún tienen beneficios impresionantes para quienes tienen y no tienen cuentas bancarias.

• Personas que buscan una herramienta de presupuesto para buenos hábitos de gasto: una tarjeta de débito prepaga es un recurso excelente para ayudar con el presupuesto sin equilibrar un talonario de cheques o arriesgarse a los cargos por sobregiro en una cuenta corriente. Desea una tarjeta que no le permita gastar en exceso, y, afortunadamente, una tarjeta prepaga no le permitirá llevar saldo negativo. Además, aquellos que han tenido malas relaciones con los bancos en el pasado (cuentas bancarias cerradas y cargos por sobregiro) encontrarán beneficios similares en una tarjeta de débito prepaga.
• Tiene mal historial de crédito o sin crédito: las personas que no califican para una tarjeta de crédito tradicional pueden beneficiarse al máximo de una tarjeta de débito prepaga. Como solo puede gastar tanto como usted en la tarjeta, el riesgo es bajo y es posible que se requiera una verificación de crédito.
• Personas que quieren enseñar a los niños a gastar: una tarjeta de débito prepaga también es una buena opción para aquellos con adolescentes, niños con una asignación, o aquellos con un ingreso fijo que se vuelven estrictos con su presupuesto.
• Personas que no quieren una cuenta bancaria: si usted es uno de los millones de estadounidenses que buscan una alternativa a la banca tradicional, las tarjetas prepagas pueden ocupar esencialmente el lugar de las funciones básicas de un banco. Podrá mantener sus fondos, realizar un seguimiento de su saldo y gastarlos según sea necesario.

Si alguna de las categorías anteriores se aplica a usted, es posible que pueda beneficiarse de una tarjeta de débito prepaga. Sigue leyendo para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de tomar esta ruta.

Características comunes de las tarjetas de débito prepagas

Si bien las características varían de las tarjetas de débito prepagas individuales, tienden a tener estas características en común:

Ya sea que se utilice como una herramienta de presupuesto o como una forma alternativa de hacer transacciones bancarias, las tarjetas de débito prepagas pueden ayudarlo a almacenar y gastar dinero de manera productiva.

• Tarifas de activación y uso: algunas tarjetas cobran tarifas por cada compra y transacción de cajero automático y depósitos. Muchas tarjetas también tienen una tarifa de activación y una tarifa mensual que se puede eximir en ciertas situaciones, como la configuración de depósito directo para su tarjeta.
• Límites de gastos: algunas tarjetas restringen la cantidad que puede retirar, recargar o gastar durante un período determinado, como un día o un mes.
• Límites de tiempo: las tarjetas prepagas tienen fechas de vencimiento y deberá volver a emitir una tarjeta después de que caduque. Sin embargo, los fondos reales en la tarjeta no caducarán, así que no se preocupe por perder dinero.
• Acceso a cajeros automáticos: puede obtener acceso a cajeros automáticos a redes de cajeros automáticos nacionales o redes para tarjetas emitidas por el propio banco.
• Varias opciones flexibles para volver a cargar su tarjeta: puede recargar su tarjeta en efectivo en los comercios minoristas participantes, depósitos directos y también transferencias en línea o depósitos de cheques móviles desde su teléfono inteligente.

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta prepaga?

Las tarjetas de débito prepagas tienen sus ventajas y desventajas, al igual que cualquier otra tarjeta. Si ha decidido que una tarjeta de débito prepaga es para usted, estos son algunos de los beneficios que podrá aprovechar:

• Las tarjetas de débito prepagas ayudan a reducir el gasto: una tarjeta de débito prepaga puede ayudar con los hábitos de gastos inesperados e innecesarios porque literalmente no puede gastar más que los fondos que agrega a la tarjeta.
• Conveniencia de agregar fondos a su tarjeta: puede agregar fondos a su tarjeta a través de efectivo o depósito directo de manera rápida y conveniente.
• Umbral bajo para la calificación: sin requisitos de verificación de crédito o historial de cheques, la mayoría de las personas puede obtener una tarjeta de débito prepaga y comenzar a usarla de inmediato.
• Características similares a la cuenta bancaria: algunas tarjetas prepagas tienen características similares a una cuenta bancaria y le permiten depositar su cheque directamente en la tarjeta.
• Método de pago fácil de rastrear: hay algunas tarjetas prepagas que le permiten escribir cheques, pagar facturas en línea y proporcionar varias tarjetas para miembros de la familia.

¿Cuáles son las desventajas de las tarjetas de débito prepagas?

Si bien las tarjetas de débito prepagas pueden simular una tarjeta de débito real, existen restricciones y el potencial de tarifas altas que pueden hacer que lo piense dos veces antes de obtener una tarjeta de débito prepaga.

Posibilidad de tarifas altas: con muchas tarjetas de débito prepagas, puede esperar que pague una tarifa de configuración inicial, una tarifa de mantenimiento mensual, tarifas por usar un cajero automático y tarifas por recargar su tarjeta. Para minimizar las tarifas, asegúrese de investigar cada tarjeta potencial y las tarifas asociadas con cada transacción.

Limitaciones de las tarjetas de débito prepagas: las tarjetas de débito prepagas no tienen las mismas características que usted esperaría automáticamente con una cuenta de cheques y una tarjeta de débito normal, como banca en línea, transferencias electrónicas, pagos de parada o acceso a la red de cajeros automáticos sin cargos adicionales.

Incapacidad para construir su historial de crédito: Dado que las tarjetas de débito prepagas no son tarjetas de crédito, no afectan su historial crediticio, ya sea que el impacto sea positivo o negativo. Cualquier pago de facturas que realice puede ser reportado a una agencia de informes de crédito, pero no se informará a las tres oficinas principales de crédito (Transunion, Experian y Equifax) que determinan su puntaje FICO. Tenga en cuenta que su puntaje FICO es un jugador clave en la obtención de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles.

Si mejorar o desarrollar su historial de crédito es una de sus principales prioridades, considere una tarjeta de crédito asegurada.

Las mejores tarjetas prepagas

A pesar de las tarifas, las restricciones y la incapacidad para crear un historial crediticio, muchos consumidores prefieren las tarjetas de débito prepagas.

A continuación, presentamos una lista de tarjetas de débito prepagas para que pueda comparar y contrastar las características que lo ayudarán a tomar una decisión.

American Express Serve

American Express Serve ofrece retiros gratis de cajeros automáticos, pago de facturas en línea gratuito, banca móvil y protección contra fraudes.

Además, no hay tarifas por enviar o recibir dinero.

READYdebit Visa prepago

R EADYdebit Prepaid Visa ofrece un Credit ScoreTracker gratuito para ayudarlo a controlar su puntaje de crédito y el pago de facturas en línea sin cargo, pero tenga en cuenta las tarifas del cajero automático.

También puede obtener el mismo día el acceso a su cheque de pago con depósito directo.

Chase Liquid

La tarjeta Chase Liquid no tiene un valor máximo de tarjeta, por lo que puede agregar la cantidad de dinero que desee. No hay tarifas de uso, pero hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 4.95 que puede evitar si tiene una cuenta bancaria de Chase.

También hay una tarifa de carga inicial de $ 25.

Green Dot Card

Para comenzar a utilizar la tarjeta Green Dot, puede realizar la solicitud inmediatamente sin verificación de crédito y tarifas mínimas. Una ventaja adicional es que puede agregar fondos en la tienda o en línea.

Visa prepaga Rush

Esta tarjeta tiene dos alternativas para mantener las tarifas a raya.

Puede pagar un plan de $ 1.00 por compra, con un máximo de $ 10.00 por mes, o un plan ilimitado con una tarifa plana de $ 5.95 de tarifa mensual si está inscripto y usando depósito directo, y $ 7.95 de tarifa mensual sin depósito directo.

Bluebird

Bluebird es una tarjeta emitida por American Express y en sociedad con Walmart, y los cargos no tienen tarifas mensuales ni costos por activación o inactividad. Puede volver a cargar la tarjeta mediante depósito directo y carga de efectivo en Walmart u otros minoristas que pueden cobrar una tarifa de $ 3.95.

Sin embargo, los pagos de facturas y el financiamiento de la tarjeta con transferencias de tarjeta de débito resultan en tarifas.

Tarjeta Visa Prepago Virtual MOVO

Movo no ofrece tarifas mensuales ni costos de activación. Retiros de cajeros automáticos gratis en las redes de Visa Plus Alliance. Puede pagar facturas en línea, pero cada pago de factura tiene una tarifa de $ 0,75.

Las transferencias bancarias pueden tardar de dos a tres días hábiles antes de que los fondos estén disponibles.

Tarjeta de débito prepaga de Fifth Third Access 360

Esta tarjeta tiene retiros de cajero automático gratis para todos los cajeros automáticos dentro de la red, con una tarifa de $ 2.75 para otros cajeros automáticos.

Puede volver a cargar la tarjeta mediante depósito directo, transferencia bancaria, carga de efectivo en la sucursal de Fifth Third o cajero automático. Verifique para asegurarse de que la tarjeta esté disponible en su estado.

La línea de fondo

Una tarjeta de débito prepaga podría ayudarlo con sus objetivos financieros, siempre y cuando lea los términos, condiciones y tarifas para evitar sorpresas. Comprenda las tarifas y las circunstancias bajo las cuales se pueden aplicar esas tarifas, y todo irá bien.

¿Alguna vez usó una tarjeta de débito prepaga? ¿Los pros superan a los contras?