Pregunte a GFC 019: ¿Qué pasa si usted y su cónyuge tienen diferentes metas financieras?

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Uno de los mayores problemas financieros que enfrentan las parejas es cuando tienen objetivos financieros muy diferentes. Esto puede tomar muchas formas diferentes, desde un simple desacuerdo sobre las prioridades hasta caminos que son destructivos para el matrimonio mismo.

Pregunta a GFC el lector Dawn M. se enfrenta a una de estas situaciones, y pesó con esta pregunta:

"El mayor problema que tengo, además de presupuestar, es que un cónyuge se niegue a ayudar. Él me da a través del depósito directo el cheque de pago de su primer trabajo (alrededor de $ 300 / semana llevándose a casa). El segundo es dinero en efectivo y tiene que ver con lo que desee. Se niega a recortar los servicios, el cable, etc. Asistimos a FPU (Financial Peace University) hace unos años y lo más lejos que hemos llegado desde que finalmente se hace un presupuesto y se comparte una cuenta de facturas. Él no está interesado en ningún objetivo futuro. Mis préstamos estudiantiles fueron mi trato. Trabajo a tiempo parcial también para llenar la brecha presupuestaria para avanzar en las facturas. Entonces, desde hace un año, me resigno a encargarme de ello, ahorrar, planificar y tomar más horas. Tenemos tres hijos en casa o de lo contrario trabajaría a tiempo completo. Entonces, no quiero escuchar, necesitamos tiempo para trabajar juntos o pensamientos negativos sobre su comportamiento, quiero escuchar cuando veo a otros en mi posición, cómo hacer un cambio financiero sin el cónyuge a bordo. Una de las cosas más importantes que veo en los foros de Facebook son otras mujeres que se quejan de un puesto similar.

Gracias,
Dawn M. "

Dawn parece estar en algún lugar en el medio de los cónyuges, en desacuerdo sobre el obstáculo de las finanzas. Dawn tiene objetivos financieros y su marido no tiene ningún interés en absoluto. No hay soluciones perfectas aquí, ya que estamos tratando con personalidades diferentes y problemas de relación, pero permítanme intentar ofrecerle a Dawn algunos consejos constructivos.

No quiero jugar al consejero matrimonial, pero ...

Tengo que andar con cuidado aquí y mantener mi consejo limitado a las finanzas. Pero la experiencia de la vida me ha enseñado que cuando las parejas tienen grandes desacuerdos sobre las finanzas, a menudo hay problemas en otras partes de su relación. Pero dado que no soy consejero matrimonial, voy a hacer mi mejor esfuerzo solo por el dinero.

El consejo que ofreceré se hará con la suposición de que sus disputas financieras podría en última instancia, se resuelva, pero también en consideración de la posibilidad de que no lo hagan.

Ya hay algunos aspectos positivos. El esposo de Dawn deposita directamente su paga de su primer trabajo. Y tienen un presupuesto y una cuenta de gastos compartidos. Esto significa que su conflicto está lejos de ser catastrófico. El hecho de que estén de acuerdo en al menos eso les da un terreno común en cuestiones de dinero.

Ahorre aunque su esposo no esté a bordo

Uno de los mayores problemas para tener un cónyuge que no tiene objetivos financieros futuros es que es muy fácil entrar en la misma mentalidad. Eso es porque le permite gastar hoy y no preocuparse por prepararse para el futuro. Pero cuando tienes hijos, debes prepararte para el futuro, incluso si no quieres hacerlo por ti mismo.

Mi consejo para Dawn es ahorrar un poco de dinero de cada cheque, incluso si tu esposo no ayuda. Todavía necesita tener algunos ahorros de emergencia, al menos para el beneficio de sus hijos. Ella debe establecer una cuenta de ahorros solo a nombre de ella, y contribuir con ella regularmente.

La razón para configurar la cuenta solo a su nombre es evitar que su esposo tenga acceso al dinero. Derrota completamente el propósito si él gasta lo que ella ahorra. En circunstancias extremas, ella incluso podría considerar tener un gatito anticuado en efectivo del que no tenga conocimiento.

Aunque cualquiera de los pasos puede parecer poco inteligente, la primera prioridad debe ser los niños. Debe haber dinero disponible en caso de un gasto de emergencia, como un evento médico. (Dawn no indica si la familia tiene cobertura de seguro médico, lo que haría del ahorro una prioridad seria).

Configurar una cuenta de jubilación

El hecho de que el marido de Dawn no esté preocupado por su propio futuro financiero no significa que no deba preocuparse por el de ella. Dawn debería considerar establecer su propia cuenta IRA, para que pueda comenzar a ahorrar para su propia jubilación.

Dado que las cuentas de jubilación están vinculadas a la persona, la cuenta estará a su nombre únicamente. Eso asegurará que al menos tenga algo reservado para la jubilación, algo a lo que no tendrá acceso.

Sí, todas las cosas deben ser compartidas en un matrimonio. Pero su esposo tiene metas financieras muy diferentes, y debe estar preparada para seguir adelante sin él.

Pague sus propias deudas, pero no las suyas

Dawn menciona que tiene deudas de préstamos estudiantiles. Pagarlos es una parte sólida de un plan financiero a largo plazo. Ella debería seguir pagando esas deudas o cualquier otra deuda que tenga. Eso al menos la dejará en una posición libre de deuda, eventualmente.

Al mismo tiempo, ella no debería preocuparse por pagar las deudas de su marido.Si la abandona para encargarse de su futuro financiero a largo plazo, al menos debe pagar sus propias deudas.

Si ella paga alguna de sus deudas, ella se abre a la posibilidad de que use el crédito como un método de puerta trasera para tener acceso a sus ingresos. Él acumulará las deudas, y ella les pagará.

Dawn no ha indicado que esto esté sucediendo, pero no es una situación poco común cuando uno de los cónyuges es financieramente responsable y el otro no.

Recorte de servicios Su presupuesto ya no puede permitirse

Dawn menciona que su esposo quiere continuar teniendo servicios como la televisión por cable que están presionando su presupuesto. Si ha llegado al punto en que los gastos innecesarios exprimen el presupuesto familiar, debe cancelar esos servicios.

Como su esposo tiene ingresos adicionales de un segundo empleo, pídale que pague esos servicios adicionales con "su propio dinero" si realmente los quiere. Eso puede obligarlo a asumir más responsabilidades en las finanzas familiares.

Dicho esto, no hay nada de malo en que cada cónyuge tenga un subsidio de gastos gratuito. Pero el problema aquí es que el esposo de Dawn tiene un flujo de caja completo (de su segundo trabajo) que está completamente dedicado a sus propios gastos. Si ella puede obligarlo a desprenderse de parte de ella en beneficio de su familia, eventualmente puede comenzar a aceptar que debe asumir una mayor responsabilidad.

A veces es solo cuestión de romper viejos hábitos y crear otros nuevos, y eso es lo que esta estrategia podría lograr.

Crea una Mutual Término corto Objetivo de ahorro

A veces, cuando una persona no tiene objetivos financieros, lo que realmente quiere decir es que no tienen objetivos financieros a largo plazo. El esposo de Dawn puede no tener interés en metas como salir de la deuda o ahorrar para la jubilación. Pero puede tener interés en ahorrar dinero para un objetivo que tiene un beneficio a muy corto plazo.

Por ejemplo, si crea una cuenta de ahorros diseñada específicamente para ahorrar dinero para las vacaciones, el pago inicial de un automóvil, o la compra de una computadora o televisor de pantalla ancha, su esposo puede unirse a eso.

Muchas veces cuando las personas no ahorran dinero es porque no tienen una orientación hacia la gratificación retrasada. Pero si el objetivo es acumular dinero para algo que será agradable, a menudo se puede establecer una prioridad.

Este tipo de táctica de ahorro podría convencer al marido de Dawn de los beneficios de ahorrar dinero en general. Eventualmente, él puede llegar a igualar los ahorros con resultados positivos. Y a partir de ahí, podría comenzar a pensar más sobre el ahorro a largo plazo, particularmente desde que Dawn ya lo es.

No es una garantía, pero vale la pena intentarlo. El esposo de Dawn no es ahorrador ahora, pero tal vez pueda convertirse gradualmente en uno, con la motivación correcta. Tomará tiempo, pero podría ser la respuesta al problema de Dawn.

No hay consejos milagrosos aquí, Dawn, ¡pero espero que estas sugerencias te ayuden!