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Qué sucede cuando un menor se convierte en el beneficiario

Qué sucede cuando un menor se convierte en el beneficiario

La mayoría de los padres desean nombrar a sus hijos como beneficiarios de su fideicomiso y / o cuentas de jubilación. Los niños sin experiencia financiera a menudo no son lo suficientemente maduros para manejar grandes cantidades de dinero, y por ley, los menores no pueden administrar una herencia sin un adulto que administre los activos hasta que alcancen la mayoría de edad en su estado, de todos modos.

Lo mejor es elegir a alguien mayor de 18 años (o 21 años, dependiendo del estado en el que viva el menor) para que se convierta en el fideicomisario profesional de la herencia de su hijo menor hasta que tenga la edad suficiente para administrarlo por sí mismo.

Si un menor es nombrado beneficiario y recibe bienes o dinero, el menor no tendrá la autoridad para tomar el control de esa propiedad o de esas finanzas hasta que cumpla 18 o 21 años (según las leyes del estado del menor) . Los menores no pueden ingresar legalmente a ningún contrato o recibir propiedad hasta que sean adultos.

Los detalles exactos de lo que le sucede a la herencia también dependerán de las leyes del estado donde vive el menor, así como del monto de la herencia.

Reglas sobre menores de cuentas individuales de jubilación de beneficiarios (IRA)

Existen reglas especiales involucradas para nombrar a un menor como el beneficiario de una IRA. Si el dinero se deja en manos de un menor, él o ella tendrá que establecer una cuenta IRA beneficiaria en su nombre con un custodio que sea mayor de 18 años. El custodio de una IRA es como un fideicomisario. El custodio está a cargo de los retiros del IRA al menor.

La institución financiera que posee el IRA muy probablemente le permitirá al menor elegir a quien quiera como su custodio. Si no desea dejarle a su hijo menor de edad la elección de su custodio en una herencia IRA, nombre al custodio en su documento de beneficiario ahora. No existe una ley legal que obligue a la institución financiera a cumplir con la solicitud del custodio, es muy probable que de todos modos solo lo haga porque lo indicó en la documentación.

Herencia por debajo de $ 20,000

Si un menor recibe bienes o dinero valorado en $ 20,000 o menos, muchas leyes estatales le permitirán a un adulto solicitar que la herencia del menor se pague en una cuenta a nombre del menor, ya sea bajo la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o las Transferencias Uniformes Ley de Menores (UTMA). El adulto generalmente es el abuelo, la tía o el tío del menor.

En algunos estados, el dinero se puede dejar a un menor en una cuenta 529 a nombre del menor.

Herencia sobre $ 20,000

Si el estado en el que reside el menor no permite que se deposite dinero o bienes de herencia en una cuenta UTMA, UGMA o 529, o si el valor de la herencia es mayor a $ 20,000, entonces se debe establecer una tutela para el menor a través del tribunal sistema.

  • Patrimonio testamentario - si se dejó una herencia para un menor y se ha abierto una sucesión testamentaria; luego el albacea de la herencia debe presentar una petición para el nombramiento de una tutela en nombre del menor.
  • Pólizas de seguro de vida o cuentas de jubilación - para las herencias que no tienen una sucesión testamentaria, un adulto puede presentar una petición para un nombramiento de tutela en nombre del menor. El adulto para presentar la petición normalmente es tía, tío o abuelo del niño.

Deje que el juez decida

Un juez decidirá a quién designar como tutor para el menor, a través de una audiencia en la que todas las partes interesadas tengan la oportunidad de declarar sobre quién creen que debería ser nombrado tutor de la herencia del menor hasta que el niño cumpla 18 años o 21 , dependiendo del estado en que viva. Si el niño tiene más de 12 o 13 años, también tendrá algo que decir.

Esta información no pretende ser un sustituto de consejos individualizados de impuestos, legales o de planificación de inversión. Sugerimos que discuta sus problemas legales específicos con su abogado.

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