Wealthfront Review

En los Estados Unidos, cuatro Robo-Advisors están compitiendo por la primera posición. Con $ 47 mil millones bajo administración, Vanguard es un claro favorito. Wealthfront está ocupando la retaguardia con más de $ 5 mil millones en activos bajo administración.

Pero cuando se trata de recomendar un "Robo-Advisor", Wealthfront es siempre mi primera opción. Este es el por qué.

Inversión moderna de cartera

La mayoría de los principales "asesores Robo" en el mercado actual crean carteras de inversión utilizando una filosofía de inversión llamada Modern Portfolio Investing. Los inversores de Modern Portfolio creen que es realmente difícil ganarle al mercado. Como resultado, estos inversores intentan administrar la volatilidad de la cartera y mantener bajos los costos.

No es sexy, pero es un enfoque sensato para invertir. Wealthfront ofrece una manera para que los inversores acepten la teoría moderna de la cartera sin tener que descubrir los detalles por sí mismos. Eso no quiere decir que los detalles de la teoría moderna de la cartera sean difíciles. Ellos no son Pero Wealthfront no es una plataforma para las personas que desean profundizar en los matices de todas las opciones de inversión posibles.

Wealthfront es una plataforma de inversión para inversores prudentes que desean ver crecer su dinero, pero no quieren perder mucho tiempo pensando en sus inversiones. El proceso de inversión con Wealthfront siempre comienza con sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Wealthfront hace 4 preguntas objetivas y seis preguntas subjetivas para ayudar

Obtienes lo que no pagas

Wealthfront cobra una comisión de gestión del 0.25% en todas las carteras de más de $ 10,000 ($ 15,000 si usa nuestro enlace especial aquí: Bonificación de Wealthfront). Administran sus primeros $ 10,000 gratis. Esta es la tarifa más baja entre los mejores Robo-Advisors que me encanta. No cobran tarifas de transacción. No cobran tarifas de configuración de cuenta falsas o tarifas de cierre. En esencia, obtienes lo que no pagas. Obtiene una excelente gestión de activos sin pagar tarifas altas.

Además de la baja gestión de los precios, los inversores deben estar atentos a las costosas tasas de inversión denominadas razones de gastos. Wealthfront mantiene estos super bajos. Wealthfront ayuda a los inversores a elegir algunos índices de mercado de amplia base al precio más bajo posible. Solo el fondo de bonos internacionales (EMB) tiene un índice de gastos superior al 0.25%.

Si tiene una cuenta de corretaje después de impuestos, Wealthfront aprovechará una laguna fiscal que permite a los inversores reclamar pérdidas de capital cuando una inversión pierde valor. Esta "cosecha de pérdidas fiscales" tiende a ser complicada, pero Wealthfront hace el trabajo por usted.

También amamos la aplicación de Wealthfront, y la recomendamos como una de las mejores aplicaciones de inversión gratuita (menos de $ 15,000).

Wealthfront permite que el algoritmo funcione

Por supuesto, todo lo que he dicho sobre Wealthfront también se aplica a Betterment (excepto que Betterment no administra los primeros $ 10,000 gratis). Sin embargo, no soy agnóstico entre Wealthfront y Betterment. Siempre recomiendo Wealthfront over Betterment.

Esto se debe a que Wealthfront siempre permite que sus algoritmos funcionen, pero Betterment a veces recurre a la intervención humana. Después de Brexit en junio de 2016, Betterment bloqueó a los usuarios fuera de la plataforma durante unas horas. El mejoramiento puede haber temido una ola de pánico, pero también impidió comprar durante una oscilación del mercado. Mientras tanto, Wealthfront deja que los algoritmos funcionen.

Si Wealthfront confía en sus algoritmos, yo también confío en ellos.

Mejora continua

Wealthfront no se contenta con descansar en sus laureles. Este año, han lanzado tres nuevas características emocionantes.

PassivePlus

Si tiene más de $ 500K en Wealthfront, le permitirán usar una característica llamada inversión de PassivePlus. PassivePlus es el primero de su amable asesor robo "Smart Beta". La inversión en Smart Beta intenta usar una menor volatilidad de la cartera a la baja (Beta) para aumentar el rendimiento de la cartera (Alpha). Está claro que Wealthfront captura las ventajas fiscales sistémicas.

Wealthfront también argumenta que su modelo de inversión de cinco factores combinado con la indexación impulsa el rendimiento. Es un reclamo que tendrías que investigar por tu cuenta. No creo en el modelo de inversión de factores como una ventaja sostenible a largo plazo (aunque admito que funcionó en el pasado).

Estos son los elementos del programa PassivePlus de WealthFront:

• Cosecha de pérdidas tributarias: los algoritmos de Wealthfront comprueban las oportunidades diarias de pérdida de capital. En el transcurso de un año, un inversor puede reclamar un crédito fiscal por $ 3000 en pérdidas de capital, además de que puede compensar cualquier ganancia con pérdidas. Wealthfront prácticamente garantiza que nunca pagará al gobierno más de lo que debe. Si tiene una gran cuenta de corretaje después de impuestos, debe aprovechar la pérdida de impuestos.
• Inversión directa: los inversores más grandes también reducen los costos al participar en Direct Investing. En lugar de tener ETF, los inversores de PassivePlus poseen los derechos de las acciones propiedad de Wealthfront. Cuando se hace a gran escala, esto es marginalmente más barato que tener ETFs, por lo que es un ahorro decente de costos.
• Inversión de cinco factores: Wealthfront no es completamente directo acerca de lo que está en su "salsa secreta", pero su algoritmo más nuevo está claramente basado en el modelo de inversión de cinco factores bien renovado. Los cinco factores que invierten las cuentas modelo de valor, impulso, rendimiento de dividendos, baja volatilidad, volatilidad en relación con el mercado. Históricamente, un modelo de Factor Cinco no solo vencería al mercado, sino que también reduciría la volatilidad de la cartera.No está claro que sea cierto hoy.

529 planificación

Invertir para la universidad es difícil. La línea de tiempo está restringida y no puede decirle a su hijo de 18 años que saltee la universidad hasta que el mercado se recupere. Wealthfront ofrece una cuenta 529 que puede ayudarlo a invertir y ahorrar para los planes de educación de su hijo. Su interfaz gráfica hace que la experiencia de inversión sea menos estresante.

Por supuesto, Wealthfront hace que invertir para la universidad sea fácil, pero la parte de ahorro depende de usted.

Invertir ruta

La mayor innovación de Wealthfront de 2017 es "Invertir en ruta". La inversión en ruta es un software de planificación financiera para el resto de nosotros. ¿Quiere saber si está en camino de lograr sus objetivos? Path te ayudará a resolverlo. ¿Quieres entender el efecto de un año o dos? Path puede ayudarlo a comprender cómo cambiará sus resultados.

Obviamente, Path Investing depende de las suposiciones y las aportaciones humanas, pero es una herramienta útil para orientar a los jóvenes sobre si pueden lograr sus objetivos o no.

¿Deberías mover tu cartera a Wealthfront?

Me apresuro a recomendar Wealthfront a los inversores novatos, pero no creo que sea ideal para todos. Personalmente, no tengo mi dinero en Wealthfront.

Wealthfront utiliza cuatro preguntas objetivas y seis subjetivas para ayudarlo a determinar su asignación ideal de activos. La asignación de activos que me sugirieron era demasiado conservadora para mi cartera de jubilación. Como inversor, solo puede elegir entre algunas opciones de cartera. Eso evita que los nuevos inversores caigan presas de la parálisis del análisis, pero los inversores más experimentados se sentirán constreñidos por ello.

La ventaja más clara de Wealthfront es su capacidad para realizar la recolección de pérdidas fiscales sistémicas. Por supuesto, eso solo importa en las cuentas de impuestos sin protección. Como no tengo una cuenta de corretaje después de impuestos, no me beneficiaré de ella.

La objeción final a Wealthfront es que quieres algo diferente. Mucha gente quiere trabajar con humanos, no con bots. Si está buscando un asesor financiero, considere conectarse con Financial Gym o con un planificador de XY Planning Network.

Si es un nuevo inversor, Wealthfront es una gran plataforma de inversión. Si ya conoce las reglas, entonces no hay razón para molestarse en mover su cuenta (a menos que necesite ayuda con la recolección de pérdidas tributarias).

¿Intentarías Wealthfront? ¿Qué piensas de robo-advisors? 1.

Wealthfront Review

• Comisión y tarifas - 90
• Servicio al cliente - 90
• Facilidad de uso - 90
• Herramientas y recursos - 80
• Opciones de inversión - 80
• Asolto de asignación de activos - 90

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Resumen

Wealthfront es nuestro robo-asesor favorito debido a sus tarifas bajas, la estrategia de asignación de activos y sus diferentes opciones de inversión.