Invirtiendo

GF ¢ 037: 4 formas de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos (incluido lo que elegí)

GF ¢ 037: 4 formas de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos (incluido lo que elegí)
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC038_.mp3

Un día, mis tres hijos probablemente irán a la universidad.

Sabes lo que eso significa: $ Cha-Ching.

Mi esposa y yo ya decidimos que no tenemos previsto pagar el 100% de su matrícula, pero trataremos de ayudarlos siempre que estén trabajando para obtener un título.

Un estudio reciente de Fidelity revela que otros tienen aspiraciones similares, ya que los padres planean pagar el 62% de los costos universitarios de sus hijos, pero solo están en camino de pagar 1/3 de ese costo.

Sabiendo que la universidad no se está haciendo más barata, comenzamos a ahorrar para nuestro primer hijo, básicamente, inmediatamente después de su nacimiento, y hemos seguido el ejemplo con cada hijo a partir de entonces.

Siempre es bueno tener opciones como ahorrar para la universidad de tus hijos, pero muchos padres se confunden sobre lo que es mejor para ellos.

Tener una plétora de opciones puede ser abrumador.

La mayoría de los padres tienen demasiados problemas para tratar que tratar de decidir cuál es el mejor plan de ahorro para la universidad es empujado más abajo en la lista de prioridades.

No se preocupe, padres ocupados ... ¡esta publicación (y video) es para usted! 🙂



Para alguien que se siente abrumado, aquí hay un vistazo rápido a las cuatro formas de ahorrar dinero para pagar los cheques de matrícula de sus hijos.

1. Plan de ahorro universitario 529

El 529 College Savings Plan es una de las formas más populares de ahorrar para la universidad. Fidelity informó que el 33% de los estadounidenses utilizan actualmente el plan 529, un aumento del 18% respecto de hace cinco años. Para mí, es la forma en que ahorro para la universidad de todos mis hijos.

Si usted es residente de mi estado, puede leer una publicación que escribí en las Opciones del plan de ahorros para la universidad 529 de Illinois. (Sí, la "S" está en silencio). De lo contrario, revisa tu estado para ver cuáles son las opciones.

Con un plan 529, puede ahorrar para cualquier persona: su hijo o nieto, una sobrina o un sobrino, un amigo o incluso usted mismo. Estos son algunos de los conceptos básicos del plan 529 College Savings:

  • Puede contribuir hasta $ 14,000 ($ 28,000 para parejas casadas) anualmente sin consecuencias impositivas. En una elección especial, puede invertir hasta $ 70,000 ($ 140,000 para parejas casadas) al mismo tiempo, acelerando el valor de inversiones por cinco años.
  • Puede contribuir hasta que el valor de su cuenta alcance los $ 350,000. (No creo que tenga un problema con esto).
  • Las ganancias pueden crecer libres de impuestos (al igual que Roth IRA).
  • Los retiros para gastos calificados de educación superior están libres de impuestos federales. Los retiros por gastos no calificados están sujetos al impuesto federal sobre la renta común, más una multa del 10% sobre las ganancias.
  • No hay límites de ingresos Puede contribuir sin importar cuánto gane.
  • Usted mantiene el control de los activos.

Lo que nos encanta del plan 529 es que cualquier pariente puede contribuir al plan. En lugar de hacer que les den a nuestros hijos más juguetes que no necesitan, les pediremos que contribuyan con su plan 529. Ese es definitivamente el regalo que sigue recibiendo.

2. Cuentas Custodiales UGMA / UTMA

Las cuentas de custodia UGMA / UTMA le permiten aprovechar la menor tasa de impuestos de su hijo mientras ahorra para la educación de su hijo. Personalmente, no soy el mayor fan de estos debido al problema de control. Sé que tenía 18 años y no espero que mis hijos sean más maduros que yo con la posibilidad de administrar una gran suma de dinero. Seré feliz si me prueban que estoy equivocado.

  • No hay límites de contribución.
  • Tenga cuidado con el impuesto Kiddie. Para los niños menores de 19 años, y los estudiantes de tiempo completo menores de 24 años cuyos ingresos ganados son menos de la mitad de su apoyo, los primeros $ 950 de ganancias son libres de impuestos. Las ganancias entre $ 1,000 y $ 2,000 se gravan a la tasa del niño; las ganancias superiores a $ 2,000 se gravan a la tasa de los padres.
  • No hay límites de ingresos Puede contribuir sin importar cuánto gane.
  • El beneficiario obtiene el control de los activos a la mayoría de edad, que es la edad de 18 o 21 años en la mayoría de los estados.

Donde he usado una cuenta de custodia es para comprar acciones de mis hijos. Compré una parte de Nike y Under Armour para mi primer hijo, por lo que tendría un stock para rastrear cuando crezca. Planeo hacer lo mismo con mis otros hijos.

3. Su propia cuenta de inversión

Ahorrar para la educación de su hijo a través de su propia cuenta de inversión le permite un control máximo de los activos. Esto sería establecer una cuenta conjunta (o individuo) con una firma de corretaje e invertir en fondos mutuos o acciones individuales.

Si bien definitivamente tienes más control del dinero, recibirás impuestos cada año.

  • No hay límites de contribución.
  • Las ganancias se gravan al propietario.
  • No hay límites de ingresos Puede contribuir sin importar cuánto gane.
  • Usted mantiene el control de los activos y decide cuándo se realizarán los retiros.

Si desea seguir esta ruta pero no tiene idea de dónde empezar, diríjase a mi mejor artículo de cuentas de corretaje en línea para descubrir qué servicios de inversión son adecuados para usted.

4. Su Roth IRA

Sé lo que estás pensando: "Una IRA Roth es para la jubilación, no para el ahorro universitario". Sí, eso es cierto. Me he encontrado algunas veces en que la gente está extremadamente entusiasmada con el ahorro para la universidad de los niños, y al hacerlo, dejan su propia jubilación en un segundo plano.

Al utilizar el Roth IRA, se asegura de que esté ahorrando para la jubilación, y si su hijo va a la escuela, puede retirar sus contribuciones sin ningún problema y simplemente pagar el impuesto sobre cualquier ganancia.

  • Solo puede contribuir $ 5,500 por año ($ 6,500 si es mayor de 50)
  • Hay límites de ingresos, más conocidos como límites de eliminación de Roth IRA
  • Usted tiene el control de los activos y decide cuándo retirar el dinero.

Soy un GRAN creyente en el Roth IRA ya que no hay impuestos adicionales sobre el dinero una vez que se jubile. Si no ha abierto un Roth antes, vaya a mi artículo sobre los mejores lugares para abrir un Roth IRA para obtener descripciones detalladas de todas sus mejores opciones.

Espero que eso te lleve en la dirección correcta al ahorrar para la universidad.

Otros artículos que pueden ayudarte

  • Guía definitiva para pagar préstamos estudiantiles
  • Cuándo refinanciar préstamos estudiantiles
  • Guía de préstamos estudiantiles sin un cosignatario

Deja Tu Comentario