Problemas de servicio de préstamos estudiantiles de VSAC 💲💲💲

La Corporación de Asistencia Estudiantil de Vermont es una compañía sin fines de lucro que intenta ayudar a que los sueños universitarios sean una realidad para los Vermonters de todas las edades.

Fundada en 1965, VSAC atendió los préstamos estudiantiles federales hasta agosto de 2016, cuando decidieron suspender su contrato de servicio con el gobierno federal. En ese momento, todos los préstamos federales se transfirieron a Nelnet.

VSAC ahora se enfoca en sus programas de alcance comunitario y sus préstamos estudiantiles VSAC Advantage para estudiantes de Vermont. Sus programas de extensión ayudan a estudiantes de todas las edades, desde estudiantes de escuela intermedia hasta estudiantes de secundaria a adultos que buscan servicios de capacitación universitaria o profesional.

VSAC ayuda a los estudiantes a buscar y solicitar ayuda financiera, incluidos subsidios, becas y préstamos. Incluso ofrecen su propio plan 529 para ahorrar para la universidad.

El préstamo VSAC Advantage es un préstamo privado con tasas de interés competitivas, que a menudo son más bajas que la tasa de interés de préstamo PLUS federal. El programa de préstamos también viene con un Coach de Préstamos, por lo que cada prestatario que ingrese el pago recibirá consejería de deuda en profundidad y personalizada.

En general, los prestatarios que han tenido VSAC como su administrador no han sido demasiado infelices, o al menos no lo suficientemente infelices como para inundar Internet con quejas. Hubo un volumen relativamente bajo de quejas presentadas públicamente ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y Better Business Bureau, pero las que están por ahí podrían indicar problemas más generales con las prácticas de servicio de préstamos de VSAC.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Políticas inconsistentes

Cuando se trata de una empresa, especialmente una que maneja grandes cantidades de dinero, usted depende de ellos para ser coherente y seguir sus propias políticas. Cuando no hacen eso, puede ser difícil confiar en que manejen sus préstamos correctamente.

Una de esas políticas es la postergación mientras el prestatario está en la escuela. Para sus préstamos privados, VSAC ofrece la opción de diferir hasta después de la graduación, comenzar a hacer pagos de inmediato, o hacer pagos de solo interés mientras están en la escuela. En cambio, un prestatario tuvo que completar formularios de aplazamiento cada 3 meses con solo uno de sus préstamos.

Todos los demás estaban en diferimiento y no necesitaban mantenimiento hasta que el reembolso comenzara después de la graduación. A este prestatario le preocupaba perder un pago si olvidaba completar la documentación o si no se procesaba de manera oportuna.

Otro prestatario experimentó inconsistencias al cambiar su cuenta de autopago. En primer lugar, VSAC no notificó al prestatario que implementan un período de espera de tres días después de realizar cualquier solicitud. Para el primer cambio de autopago, VSAC puso su cuenta en indulgencia hasta el vencimiento del próximo pago, que usaría el nuevo monto de autopago.

El prestatario no aprobó la indulgencia y señaló que agregaría más tiempo al reembolso de su préstamo. La segunda vez que cambiaron su autopago, VSAC accedió a una antigua cuenta de cheques en lugar de a la actual, lo que generó cargos por sobregiro que se cargaron al prestatario porque la cuenta no tenía saldo.

Políticas de pago no cooperativas

Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles quieren deshacerse de sus préstamos lo más rápido posible: nadie quiere que sus préstamos se ciernen sobre su cabeza. Apuntar a préstamos específicos es una gran manera de atacar sus préstamos estudiantiles y pagar su saldo más rápido. Para hacer esto, realiza pagos adicionales y solicita que el administrador los aplique al préstamo de su elección.

Pero a veces, un administrador no los aplica según lo solicitado. Aunque su sitio web da la bienvenida a instrucciones especiales al enviar los pagos, se le dijo a un prestatario que la política de VSAC es aplicar pagos adicionales al préstamo con el interés más bajo. Aunque VSAC respondió con la creencia de que hubo un malentendido, es alarmante que el prestatario no haya podido establecer una estrategia de pago aceptable con VSAC.

Otro prestatario había resuelto un acuerdo para pagar sus préstamos semanalmente en lugar de hacerlo mensualmente y para realizar los pagos adicionales hacia el capital del préstamo de mayor interés. Después de varios meses de esto, se le informó al prestatario que ya no podían seguir ese calendario de pagos debido a la "carga administrativa" que le imponía a VSAC.

El representante de VSAC también le dijo al prestatario que debe llamar cada mes para obtener los pagos adicionales aplicados según lo solicitado. Frustrado, el prestatario se quejó de que "al no poder aplicar los pagos semanales de la manera en que lo hice, creo que me están impidiendo pagar mis préstamos más rápido".

Balances obstinadamente altos

Cuando los pagos continúan según lo planeado, generalmente espera que su saldo disminuya a una tasa predecible. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso.

Después de hacer pagos mensuales de $ 400- $ 500 por años, un prestatario notó que su saldo apenas estaba disminuyendo. Sospechando que su préstamo no se estaba manejando como se había prometido, contactaron a VSAC.

Las solicitudes de una copia del pagaré fueron ignoradas o denegadas. En cambio, el prestatario siguió obteniendo declaraciones de facturación que no parecían correctas, y su administrador afirmó que eso era todo lo que tenían, lo que dejó al prestatario a preguntarse qué sucedió con el pagaré que habían firmado. Exasperado, el prestatario confesó: "Una hipoteca es más barata que un préstamo estudiantil".

Otro prestatario con un historial de pagos mensuales puntuales se quejó de que su saldo aumentaba.Sin la capacidad de pagar más cada mes, sus pedidos de ayuda se encontraron con hostilidad: VSAC se negó a ayudar y en su lugar amenazó con embargar los salarios si el prestatario dejaba de pagar.

El prestatario, que solo desea ahorrar para la jubilación, siente que los pagos de sus préstamos estudiantiles van directamente a la basura.

¿Cuan malo puede ser?

Muchos problemas suceden universalmente en todos los servidores. Cosas como percances con pagos, problemas de comunicación y retrasos en el papeleo parecen ocurrir regularmente.

Pero a veces suceden cosas que no se pueden clasificar, y pueden ser bastante malas. Puede que esto no ocurra a menudo, pero son lo suficientemente alarmantes como para que merezca la pena mencionarlos. Esto es lo que encontramos:

cheque Un prestatario estaba haciendo pagos para rehabilitar un préstamo incumplido. Recibían pagos cuando podían, a veces temprano. Un pago anticipado no se contó para el mes previsto; en cambio, fue hacia el mes anterior. VSAC consideró que no se realizó el pago y consideró que la rehabilitación fue un fracaso, obligando al prestatario a volver a cobrar para comenzar el proceso. VSAC respondió a la queja en CFPB que sentían que habían actuado de acuerdo con la ley.
check Otro prestatario obtuvo exitosamente sus préstamos en un plan de pago impulsado por los ingresos. Después de dos años de pagos, una agencia de cobro les notificó que su préstamo estaba en mora. Confundido, el prestatario pensó que era una estafa. Más tarde, otra agencia de cobranza proporcionó detalles sobre el préstamo que reclamaron que estaba en incumplimiento. El prestatario finalmente descubrió lo que había sucedido. Uno de sus préstamos no se había incluido en el IDR. VSAC nunca les notificó pagos atrasados o delincuencia inminente. El prestatario estableció pagos a la agencia de cobranza, y ese debería haber sido el final de la historia. Sin embargo, en el medio de realizar pagos automáticos a la agencia de cobranza, VSAC cambió la cuenta a diferente agencia de cobro sin notificar al prestatario, quien tuvo que establecer nuevos pagos automáticos a esa nueva agencia de cobros. Al final, al prestatario se le ofreció un acuerdo de la agencia de cobranza y lo tomó, aliviado de ser libre.

¿Qué puede hacer si tiene problemas con los préstamos estudiantiles de VSAC?

Si VSAC es su administrador, es probable que tenga préstamos privados. La única forma de reducir los pagos de préstamos privados o transferirlos a un administrador diferente es refinanciar. Sin embargo, piense detenidamente antes de hacerlo. La refinanciación le dará un nuevo préstamo con diferentes términos y tasa de interés. Considere los nuevos términos a fondo antes de llevar a cabo un refinanciamiento. Y haga su tarea para elegir la mejor compañía de refi para tratar.

Si tiene préstamos estudiantiles federales y tiene problemas con su administrador, cualquiera que sea su compañía de servicios, hay algunas cosas que puede hacer para aliviar su situación.

En primer lugar, si sus pagos son demasiado altos, analice la posibilidad de consolidar o inscribirse en uno de los muchos planes de pago impulsados por los ingresos. Pagará sus préstamos por más tiempo y pagará más al final, pero los pagos mensuales pueden ajustarse mejor a su presupuesto. En un IDR, sus pagos estarán limitados a un porcentaje de sus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante después de 20-25 años será perdonado.

¿Alguna vez ha tenido alguno de estos problemas con su actual administrador de préstamos estudiantiles?