Uso de A 529 para usted: usos y beneficios

En este momento ya conoce los beneficios de ahorrar para los gastos de educación de su hijo en un plan 529. ¿Pero sabía que también puede usar un plan 529 para ahorrar para usted, sin importar su edad?

Si planea continuar con su educación, como volver para obtener una maestría o incluso obtener un certificado, esto es lo que necesita saber sobre el uso de un 529 para usted.

Los beneficios de usar un plan 529

Uno de los mayores beneficios de invertir en un plan 529 es el posible ahorro de impuestos.

Si bien no recibirá deducciones del impuesto federal sobre la renta de la inversión en un 529, todas sus ganancias será crecer libre de impuestos y no tendrá que pagar impuestos cuando retire el dinero. (Esto funciona muy parecido a una IRA Roth).

Para colmo, muchos estados (34 en total) otorgan a sus residentes deducciones del impuesto a las ganancias sobre las contribuciones, hasta cierto límite. Puede encontrar la lista de estados que ofrecen deducciones de impuestos aquí.

Los planes 529 se pueden usar para gastos de educación calificados que incluyen:

• Matrícula (colegios y escuelas comerciales)
• Libros
• Habitación y comida
• Ordenadores
• Equipo

Por lo tanto, si usted vive en un estado que ofrece una deducción y planea regresar a la escuela el próximo año, considere guardar algo de dinero en un plan 529. El mejor escenario posible es que obtenga una pequeña exención de impuestos y su dinero crezca un poco libre de impuestos. El peor caso es que acaba de obtener la exención fiscal estatal. De cualquier manera, una deducción fiscal es una exención de impuestos.

Cuánto puede contribuir a un plan 529

Cada estado establecerá su propio límite de cuánto en total se puede guardar en un plan 529. Sin embargo, no existen límites anuales de contribución establecidos por el IRS.

Además, el gobierno federal permite que las personas solteras contribuyan tanto como $ 14,000 por año o $ 70,000 por cinco años y evite las consecuencias del impuesto sobre donaciones.

Sin embargo, contribuir a su propio plan 529 no se considera un regalo y puede contribuir tanto o tan poco como desee. Planes como ScholarShare permiten contribuciones automáticas, que pueden hacer que sea fácil ahorrar un poco cada mes hasta que logre su objetivo.

¿Qué pasa si no usa el dinero?

Si contribuye a un plan 529 pero no usa todo el dinero, tiene un par de opciones.

Primero, puede cambiar el beneficiario del plan a su hijo, nieto o cónyuge en el futuro. Esto podría darle una gran ventaja para ahorrar para la educación de su hijo. No tendrá que pagar impuestos ni multas por hacerlo.

Tu segunda opción es retirar el dinero. En este caso, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias más una multa del 10%. En algunas situaciones, es posible que también se le solicite que pague las desgravaciones fiscales estatales que recibió.

Eso suena un poco aterrador, pero dése cuenta de que es solo un 10% más en la porción de ganancias: siempre puede retirar sus contribuciones sin enfrentar ninguna consecuencia fiscal.

Qué más necesitas saber

En ciertas circunstancias, ahorrar para sus propios gastos de educación es una idea fantástica. Evitará pagar impuestos sobre las ganancias, obtendrá beneficios impositivos estatales potencialmente grandes dependiendo de dónde resida, y tendrá la capacidad de transferir el dinero a un beneficiario diferente (como sus hijos o futuros hijos) si no lo hace usa el dinero tú mismo

Pero hay algunas otras cosas que necesita saber:

• Algunos planes requerirán que tenga la cuenta por lo menos un año antes de usarla.
• Debe verificar los honorarios y gastos del plan para asegurarse de que el ahorro a corto plazo realmente le beneficie.
• Solo cinco estados otorgan incentivos fiscales para invertir en un plan fuera del estado. (Esos estados son Arizona, Kansas, Missouri, Maine y Pennsylvania).
• Algunas inversiones son más riesgosas que otras, así que asegúrese de sentirse cómodo con la inversión de su dinero. Investigue el rendimiento de un plan antes de registrarse.

Si desea comenzar a ahorrar en un plan 529, puede mirar los planes dentro y fuera de su estado para las opciones que mejor se adapten a usted. Asegúrate de incluir todas las variables para que salgas adelante.

¿Estás usando un 529 para pagar los gastos de educación?

Robert Farrington es embajador de la marca de ScholarShare. Todas las opiniones en este artículo son suyas.

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