Cómo usar la frugalidad y las becas Pell para esquivar los préstamos estudiantiles como un estudiante no tradicional

Hoy, los estudiantes no tradicionales constituyen más del 40% de la población estudiantil. Ese número está creciendo tan rápido que aquellos en el campo de la educación están reconsiderando términos como "tradicional".

Cuando eres un estudiante no tradicional, enfrentas tus propios desafíos únicos. Eres un adulto adulto, independiente de mamá y papá. De hecho, tú mismo puedes ser una mamá o un papá. Tienes facturas adultas para pagar, gente a quien cuidar y la necesidad de encontrar la forma de aprovechar la educación para obtener un mayor ingreso y una mejor calidad de vida.

El problema es, por supuesto, los costos iniciales. ¿Cómo se supone que debes regresar a la escuela, cuidar a tus hijos, trabajar y poder pagar facturas diarias además de la matrícula, los aranceles y los libros? La mayoría de las personas recurren a préstamos estudiantiles, pero con el costo creciente de la matrícula, sus posibilidades de caer en una deuda debilitante son mucho mayores que usarlas para aprovechar un aumento inmediato y notable en la calidad de vida para usted y su familia.

¿Sabes qué? No necesita préstamos estudiantiles como un estudiante no tradicional.

Créeme. He estado allí. Cuando mi esposo y yo descubrimos que estábamos esperando, tomamos la decisión audaz y algo insana de regresar a la escuela. Nuestros ingresos no fueron nada del otro mundo y no nos permitieron ningún cambio adicional a fin de mes para ahorrar. Las finanzas fueron una lucha. Pero sabíamos que queríamos una vida mejor para nuestros hijos.

Como tenía más créditos universitarios en mi haber, volví primero. Después de completar mi carrera, mi esposo regresó a los pasillos de la beca donde continúa sus estudios hasta el día de hoy. Cuando termine, espero volver para obtener un título aún más alto. No solo no hemos incurrido en ninguna deuda estudiantil durante todo el proceso, sino que realmente hemos hecho dinero volviendo a la escuela.

Así es cómo.

Becas Pell: el amigo no tradicional del estudiante

Lo primero que debe hacer cuando está pensando en volver a la escuela es completar la FAFSA. Dependiendo de sus ingresos, la FAFSA le proporcionará subsidios, oportunidades de estudio y acceso a préstamos estudiantiles federales. No necesitas otro trabajo; tienes suficiente en tu plato. No quiere sacar préstamos estudiantiles. Así que solo nos enfocaremos en las subvenciones, que son dinero gratis que no tiene que devolver.

La beca Pell se otorga a los estudiantes que califican y completan la FAFSA. La beca máxima de Pell para un estudiante de tiempo completo para el año escolar 2016/17 es de $ 5,815. Mi esposo y yo calificamos para la máxima beca Pell durante los primeros años de nuestros estudios. Actualmente ganamos un poco más que el salario promedio de los estadounidenses, ya que mi educación ha proporcionado un aumento en los ingresos, y hoy recibimos unos pocos cientos de dólares por debajo del máximo.

Vamos a hacer una suposición de que, como eres un adulto que regresa a la escuela, tus ingresos son bajos a la media. De lo contrario, no habría una razón económica para regresar a la escuela. Esto significa que es probable que califique para una gran parte de la subvención máxima de Pell, si no para todo.

El costo promedio de la matrícula en una universidad comunitaria en 2015/16 fue de $ 3,430. Debido a que los datos para 2016/17 todavía no están disponibles, supongamos que este número sube aproximadamente 2.9%, como lo hizo el año anterior. Eso significaría que el costo promedio en el año escolar 2016/17 sería de aproximadamente $ 3,529.47.

Debido a que se le permite usar la subvención Pell para gastos de manutención, un estudiante que reciba la beca máxima Pell para asistir a una universidad comunitaria promedio generaría un ingreso neto de $ 2,285.53 por año académico. Si compras libros en cualquier lugar que no sea la librería y utilizas la sección Reserva de la biblioteca de tu universidad, es probable que puedas incluir tus costos de libros de texto en $ 300 / semestre o menos, dejándote con $ 1,685.53 por gastos de manutención.

Ya ganaste dinero volviendo a la universidad.

Pero hay más. Su estado probablemente también otorgue subvenciones. La mayoría de las veces, se le guiará automáticamente a la página de solicitud de su estado después de completar la FAFSA. Si eso no sucede, investigue un poco para encontrar la agencia a cargo de la educación superior en su estado. En mi estado natal de Pensilvania, no hacerlo significa que posiblemente se pierda $ 2,300 + de fondos que podrían volver directamente a su bolsillo como estudiante de un colegio comunitario.

Becas: los cupones del mundo universitario

Cualquiera que haya practicado cualquier mínimo de frugalidad ha jugado con el uso de cupones. Puede ahorrar $ 5 en su compra de alimentos revisando su periódico dominical, o puede ser un cómplice extremo que obtiene un montón de cosas gratis dedicando 40 horas + a la semana a la tarea.

Como estudiante universitario potencial, su objetivo debe ser convertirse en un couponer extremo para su educación. Cupones para la universidad no significa pasar por su periódico dominical todas las semanas; significa buscar en la web, su oficina de ayuda financiera, su empleador y las organizaciones comunitarias para obtener becas cada semestre. Puede pasar una buena cantidad de tiempo haciéndolo, pero no será un compromiso de 40 horas + 52 semanas del año.

Si bien un cupón de alto rendimiento puede ahorrarle $ 5 en un paquete económico de comida chatarra, una beca de alto rendimiento podría cubrir decenas de miles de dólares de su matrícula, o incluso toda su educación.

Como estudiante universitario de comunidad no tradicional, desea buscar becas que le permitan usar el dinero para gastos de manutención, libros o cualquier cosa que no sea la matrícula, ya que ya tiene eso cubierto con sus subsidios.Todas y cada una de las becas que recibe le devuelven el dinero en su bolsillo cuando usa esta estrategia. La mayoría de las becas te otorgarán un mínimo de cientos de dólares, y muchas otras otorgarán miles. Las pocas horas que pasa aplicando pueden pagar enormes dividendos.

Escriba suficientes ensayos sólidos y convincentes, y el dinero de su beca puede incluso permitirle renunciar a su trabajo mientras continúa sus estudios, cubriendo todo, desde alimentos hasta alquiler y pañales.

Transición a una escuela de cuatro años

Se recomienda la universidad comunitaria durante los primeros dos años porque está ampliamente disponible independientemente de dónde viva, y las bajas tasas de matrícula le ahorrarán miles de dólares.

Sin embargo, después de esos primeros dos años, querrá considerar la transferencia a una escuela de cuatro años para completar sus estudios. Logísticamente, su mejor enfoque es encontrar una universidad que tenga una asociación con su colegio comunitario. Sepa qué clases transferirán antes de tomarlas. Muchas escuelas incluso tendrán un programa de grado cooperativo con universidades locales y universidades de cuatro años para hacer la transición sin interrupciones.

Transfiera demasiado lejos de su región geográfica actual, y corre un mayor riesgo de perder algunas de sus horas de crédito debido a que su nueva escuela no las acepta.

Los últimos dos años de tu educación serán mucho más caros. El costo promedio de una escuela pública de cuatro años es casi tres veces mayor que el promedio de una universidad comunitaria. Pero no temas Aplique los mismos principios que utilizó en la universidad comunitaria a su nueva institución educativa: complete la FAFSA, solicite subvenciones estatales y solicite becas.

Muchos estados aumentarán su premio máximo de subvención dependiendo del costo de la matrícula y las tarifas en su escuela. Si su estado sigue este patrón, eso significa que la concesión máxima de subvención estatal aumentará cuando se transfiera a una institución más costosa.

El financiamiento es otra razón para permanecer local al seleccionar su escuela de cuatro años. Incluso si no hay un programa de grado cooperativo explícito, muchas escuelas proporcionarán becas a los estudiantes que se transfieren de los colegios comunitarios locales. Otra oportunidad de beca universal es unirse a Phi Theta Kappa, una sociedad nacional de honores para estudiantes universitarios de la comunidad. Esta organización proporciona becas a los miembros estudiantes que se transfieren a instituciones de cuatro años.

Las escuelas de cuatro años también tienden a ofrecer sus propios paquetes de ayuda financiera. Póngase en contacto con la oficina de ayuda financiera para conocer las posibles oportunidades después de enviar su FAFSA.

Hay suficiente dinero gratis para que los estudiantes calificados floten en los últimos dos años de la escuela también. Aplicar, aplicar, aplicar. Simplemente no necesita préstamos estudiantiles como un estudiante no tradicional.

Recibir dinero para ir a la escuela es mejor que la deuda

Obviamente, pagar para obtener su título es mejor que graduarse con una deuda. Esto es especialmente cierto cuando eres un estudiante no tradicional. Al graduarse, enfrentarás un conjunto único de desafíos. Es posible que tenga una familia que apoyar mientras intenta obtener un puesto. Puede enfrentar el envejecimiento cuando empiece a entrevistarse para un trabajo. Es posible que tenga que aprender nuevas habilidades que son naturales para quienes crecieron en una era cada vez más digital. Esto es cierto incluso si estás en la treintena; los tiempos están cambiando rápidamente.

Enfrentar esos desafíos sin préstamos estudiantiles como un estudiante no tradicional es bastante difícil. Enfrentarlos con deudas puede ser devastador. Es extremadamente raro que vea un préstamo estudiantil dado de baja en bancarrota, ya una edad más avanzada tiene menos tiempo para capitalizar su educación y pagar su deuda antes de la jubilación. La opción más saludable es usar subvenciones y becas para ganar dinero con sus estudios. Es una meta completamente alcanzable para estudiantes dedicados.

Femme Frugality es una escritora y editora de finanzas personales independiente. Puedes leer más de sus escritos en su blog donde cubre dinero para padres, estudiantes universitarios, novias y filósofos financieros.