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Comprensión de préstamos estudiantiles subsidiados versus no subsidiados

Comprensión de préstamos estudiantiles subsidiados versus no subsidiados

Como obtener un título universitario se vuelve más caro cada año, cada vez más estudiantes confían en los préstamos estudiantiles federales para mantener vivo el sueño.

Sin embargo, todo el lenguaje que se usa para describir los diferentes tipos de préstamos disponibles puede sonar como una jerga codificada, ¿sí?

En esta publicación, vamos a crear una mella en esa nube de confusión.

Hoy hablaremos sobre las diferencias entre los términos "Subsidiado" y "No subsidiado" cuando se trata del Programa Federal Directo de Préstamos Estudiantiles.

El Programa de Préstamos Directos William D. Ford es el programa de préstamos más grande ofrecido por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Básicamente es la "ley" que define lo que se puede y no se puede hacer con los préstamos estudiantiles.

Los préstamos subsidiados y no subsidiados son dos de los cuatro tipos de préstamos directos. Estos son los tipos más comunes de préstamos que obtendrán los estudiantes de pregrado. Analicemos lo que significan, lo que necesita saber y las opciones si necesita pedir prestado más.

Préstamos Directos Subsidiados

  • Los Préstamos Directos Subsidiados están disponibles para estudiantes de pregrado que han demostrado necesidad financiera.
  • La cantidad que puede pedir prestada la determina su escuela.
  • cheque El monto del préstamo no excederá su necesidad financiera.
  • El Departamento de Educación de EE. UU. Pagará los intereses de su préstamo mientras esté en la escuela al menos medio tiempo, durante los primeros seis meses después de que deje la escuela (el período de gracia) y / o durante un aplazamiento aprobado.

Algo importante a tener en cuenta: si recibió su primer desembolso de un Préstamo Subsidiado en el período que comienza el 1 de julio de 2012 al 1 de julio de 2014, usted será responsable de pagar los intereses que se acumulen durante el período de gracia. Además, si es un prestatario por primera vez de este préstamo después del 1 de julio de 2013, existe un límite en el período máximo de tiempo en que puede recibir este tipo de préstamo.

Préstamos directos sin subsidio

  • Direct Unsubsidized está disponible para estudiantes de pregrado y posgrado. No hay necesidad de demostrar necesidad financiera.
  • La escuela a la que asista determinará el monto de su préstamo en función de su necesidad financiera y otras formas de ayuda financiera que pueda recibir.
  • A diferencia del programa subsidiado, usted es responsable, como estudiante, de pagar intereses sobre su préstamo durante su tiempo en la escuela y después de que se vaya. (esta es la razón por la cual este préstamo en particular es "no subsidiado"). Cualquier interés no pagado se agregará al principal.

¿Quién es elegible para préstamos directos?

Hay varios factores a tener en cuenta cuando se trata de calificar para préstamos directos. También hay límites a cuánto puede pedir prestado con préstamos estudiantiles directos.

  • Para calificar para cualquier programa de préstamo federal para estudiantes, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de seguro social válido.
  • Debe haber sido aceptado y estar inscrito en una escuela que participa en el Programa de Préstamo Directo al menos a medio tiempo.
  • Si eres un estudiante universitario, calificas tanto para los préstamos subsidiados como para los no subsidiados. Como estudiante de posgrado, solo califica para el préstamo sin subsidio.
  • Para seguir recibiendo fondos, debe continuar mostrando un progreso académico satisfactorio.
  • No debe estar en incumplimiento de otro préstamo estudiantil financiado por el gobierno federal
  • Si determina a partir de los criterios anteriores que es elegible, entonces pasará a completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA®).

Algo para tener en cuenta: La mayoría de los estudiantes varones deben estar registrados en el Servicio Selectivo para poder recibir Ayuda Federal.

¿Cuánto puede pedir prestado?

Existen diferentes límites de préstamo dependiendo de si usted es un estudiante dependiente o un estudiante independiente. Los límites también cambian según el año escolar en el que se encuentre.

Si la cantidad que su escuela determina es más de lo que realmente necesita, también puede pedir prestado menos dinero, algo que será útil si su objetivo es pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente.

Cuando se otorga su préstamo, se enviará directamente a su escuela, quien luego aplicará el dinero a su cuenta de la escuela para pagar la matrícula y las tarifas.

Aquí están los límites actuales a partir de 2018:

Año de escuela

Estudiante dependiente

Estudiante Independiente

Primer año de pregrado

$ 5,500 - No más de $ 3,500 subsidiados

$ 9,500 - No más de $ 3,500 subsidiados

Segundo año de pregrado

$ 6,500 - No más de $ 4,500 con subsidio

$ 10,500 - No más de $ 4,500 subvencionados

Tercer año Pregrado y más allá

$ 7,500 - No más de $ 5,500 Subsidiados

$ 12,500 - No más de $ 5,500 Subsidiados

Profesional y graduado

N / A

$ 20,500 - Sin insubsistencia

Nota: Todos los estudiantes graduados y profesionales se consideran estudiantes independientes. Además, los estudiantes graduados y profesionales no son elegibles para préstamos subsidiados.

También hay un límite total de préstamo que debe seguir:

Estudiantes dependientes: $ 31,000, con no más de $ 23,000 subsidiados

Estudiantes Independientes: $ 57,500 para estudiantes universitarios, sin subsidio de más de $ 23,000

Estudiantes profesionales y graduados: $ 138,500 para estudiantes profesionales y de posgrado, con no más de $ 65,500 subsidiados. Estos límites de préstamo incluyen cualquier préstamo agregado tomado durante el estudio de pregrado.

¿Cuánto tiempo tiene para pagar sus préstamos directos?

Con el préstamo sin subsidio, una vez que se haya graduado de la escuela, tiene un "período de gracia" de seis meses en el que no necesariamente tiene que hacer pagos de su préstamo, aunque tendrá que pagar los intereses que haya acumulado sobre el monto que pidió prestado. .

En la mayoría de los casos, los prestatarios de préstamos subsidiados no tendrán que preocuparse por los pagos hasta que finalice el período de gracia.

Su período de amortización comienza un día después de que finaliza el período de gracia; esto se aplica tanto a los prestatarios de préstamos subsidiados como a los no subsidiados.

Como no quiere perderse nada cuando comienza su amortización, es importante que se comunique claramente con el administrador de su préstamo para obtener detalles sobre la fecha específica en que comienza su período de amortización, cuánto debe pagar y los métodos de pago.

Si por alguna razón no puede pagar los intereses durante el período de gracia de seis meses (en el programa Unsubsidized), el monto del interés se capitalizará. Esto significa que el monto del interés se agregará al principal, lo que puede aumentar la cantidad que debe pagar cada mes.

En general, tendrá entre 10 y 25 años para pagar sus préstamos estudiantiles.

Si decide consolidar sus préstamos utilizando el Programa de consolidación directa, este período de tiempo se extiende hasta 30 años.

Tanto para los préstamos subsidiados como para los no subsidiados, tiene la oportunidad de utilizar programas de reembolso basados ​​en los ingresos como PAYE y REPAYE.

¿Qué pasa si necesita pedir prestado más?

Muchas personas ven esos límites de préstamos subsidiados y no subsidiados para estudiantes universitarios y no saben cómo pagarán para la universidad. Y ese es un temor racional si planeabas pedir prestado el costo total de la universidad. Pero recuerde, pagar la universidad es un pastel, y hay muchos sectores diferentes para elegir.

Para ver el desglose completo de la "mejor" manera de pagar la universidad, consulte este artículo: La mejor manera de pagar la universidad.

Si ya ha agotado otras opciones y conoce su ROI en educación, entonces puede consultar los préstamos privados.

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Puntos clave

  • Si usted es un estudiante universitario, su mejor opción entre estos dos préstamos es el Préstamo Directo Subsidiado.
  • verificar Si puede pedir prestado menos de su préstamo, hágalo. Tendrás menos para pagar más tarde.
  • El Departamento de Educación le asignará un administrador de préstamos una vez que se hayan desembolsado sus préstamos.
  • Asegúrese de conocer la información de contacto de su administrador de préstamos y estar al tanto de cualquier información que le envíen con respecto al reembolso.
  • Aproveche los programas de pago basados ​​en los ingresos disponibles para usted.

Nos encantaría escuchar tus pensamientos en los comentarios.


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