La guía definitiva para ESPP (planes de compra de acciones para empleados)

A primera vista, puede pensar que el plan de compra de acciones de sus empleados es solo cuestión de aportar dinero cada mes. Pero una vez que comienzas a pelar las capas, hay mucho más.

Hay tres áreas principales a tener en cuenta en los ESPP: coincidencia de la empresa, período de compra y retrospectiva.

"Una vez que tienes esas tres piezas clave de información, es muy evidente si tiene sentido participar", le dijo a Forbes Emily Cervino, vicepresidenta del grupo de servicios de planes de acciones de Fidelity.

Esta guía lo ayudará a obtener el máximo provecho de su ESPP y a navegar por varios idiomas comunes a estos planes.

¿Qué es un plan de compra de acciones para empleados?

Un ESPP le permite invertir directamente de su sueldo en las acciones de su compañía. Puede haber períodos en los que puede comprar o podría estar abierto todo el año, lo que le permite invertir continuamente.

Algunas compañías incluirán configuraciones ESPP como parte de su plan de beneficios. En ese escenario, puede configurar su ESPP solo durante la inscripción abierta.

Configurar un ESPP significa ajustar la cantidad que desea contribuir al plan.

Si las acciones de la compañía funcionan bien, el valor de su inversión aumenta. Por supuesto, la otra cara también es verdad. Si las acciones de la compañía caen, su inversión puede caer, dependiendo de su costo promedio.

Stock Match por el empleador

Probablemente esté familiarizado con los partidos de la compañía para los planes de jubilación. Usted deposita una cierta cantidad de su sueldo en su jubilación.

La compañía igualará esa cantidad hasta cierto porcentaje, que se reduce a una menor coincidencia cuanto más invierta en el plan.

Los ESPP funcionan de manera similar, pero generalmente tienen una coincidencia fija. Si invierte $ 200 en las acciones de su empresa con cada cheque de pago, la compañía lo igualará dólar por dólar, dependiendo de cómo esté configurado el emparejamiento.

Algunas empresas pueden igualar el 50%. Esto significa por cada $ 200 invertidos; la compañía invertirá $ 100 en su cuenta.

Compra de acciones con descuento

Los descuentos de compra son comunes. En lugar de pagar el precio completo de una acción, pagará una tarifa con descuento. Esto podría ser un 15%. Si el precio de las acciones se cotiza a $ 100 en el momento de la compra, pagará solo $ 85.

Disposición de retroceso

Una disposición al pasado puede parecer confusa, pero el concepto es bastante simple. Durante algún rango declarado por la empresa (período de compra), en el que comprará acciones para ESPP, una disposición de retroceso asegura que los empleados obtendrán el precio más bajo durante el período.

El precio más bajo puede significar al principio o al final del período. Los empleados obtienen una gran cantidad cuando se utilizan los reveses porque obtienen un descuento en el stock.

El siguiente es un ejemplo de cómo funciona un lookback:

• check El precio de las acciones es de $ 20 al comienzo del período de compra.
• check Al final es $ 26.
• check El ESPP comprará las acciones a $ 20.

A veces, el descuento de lookback puede ser mayor que cualquier porcentaje de descuento independiente ofrecido por la empresa.

Las empresas pueden ofrecer un descuento en acciones además de una cláusula de revisión. Esta combinación proporciona el mejor valor para los empleados. Aquí hay otro ejemplo:

• check El precio de las acciones es de $ 20 al comienzo del período de compra.
• check Al final es $ 26
• check La compañía ofrece un 15% de descuento en la compra de acciones
• check El ESPP comprará las acciones a $ 20 y aplicará el descuento del 15%, lo que resulta en un precio final de $ 17

Con esta combinación de descuentos, a medida que aumenta el precio de las acciones, los empleados ganan más que si solo tuvieran el lookback o el descuento.

Errores comunes para evitar

Hay una serie de errores que querrá evitar con cualquier ESPP.

No diversificando

Dependiendo de los descuentos ofrecidos por su empleador, puede ser difícil no depositar la mayor cantidad de dinero posible en el ESPP. Pero sobreponderar su cartera en una sola inversión aumenta el riesgo.

Si la compañía comienza a perder ganancias trimestre tras trimestre, la acción puede perder valor rápidamente y permanecer por debajo de su costo promedio. Las acciones de su empleador son solo otra inversión en su cartera y deberían tener una asignación adecuada.

Esté consciente de su calendario de derechos

Las empresas a menudo le conceden sus opciones a lo largo del tiempo. Esto significa en el primer año; es posible que poseas un 20%. Luego, después del segundo año, 50% hasta que esté plenamente investido al 100%.

El horario depende de la compañía. Su calendario de adjudicación puede ser un factor determinante si está considerando abandonar la empresa.

No ejercitando sus subvenciones de opciones sobre acciones

Cuando salga de la empresa, tendrá un cierto período para ejercer sus concesiones de opciones sobre acciones.

A menudo esto es 90 días. Si la empresa se compra o se fusiona con otra empresa, esto puede cambiar su calendario de consolidación. Asegúrese de consultar con su departamento de recursos humanos en cualquier caso.

Además, las concesiones de opciones sobre acciones generalmente están separadas de cualquier paquete de indemnización. Mientras que un paquete de indemnización puede ser de seis meses de salario, su calendario de adjudicación puede ser de 90 días.

Cómo comenzar con ESPP de su empresa

Comenzar con el ESPP de su empresa generalmente es fácil. HR tendrá toda la información necesaria. Querrá saber cuándo es la fecha de la oferta, lo que le permite comenzar a contribuir, junto con el rango de fechas para el período de la oferta.

Los ESPP pueden ser una gran inversión cuando conoce cómo funcionan y no pone todo su portfolio en ellos.

¿Alguna vez ha usado ESPP como parte de su estrategia de inversión?