¿Qué tipo de experto financiero debería contratar para su situación?

Si bien un "asesor financiero" es el recurso de referencia en lo que respecta a la planificación financiera y la ayuda periódica con escenarios financieros, puede beneficiarse más al usar expertos financieros para su situación financiera específica.

Además, el término "asesor financiero" en realidad no significa nada, prácticamente cualquiera puede llamarse asesor financiero.

Pero, ¿qué necesitas para ti? ¿Necesita un planificador financiero, un corredor de bolsa, un asesor de inversiones, un contador, un asesor financiero?

La lista sigue y sigue sobre a quién puedes llamar (¿cazafantasmas?).

Planificación financiera integral

¿Tiene un plan financiero a largo plazo en su lugar? Es decir, ¿ya ha tomado decisiones inteligentes sobre la jubilación, el seguro, la planificación patrimonial, los impuestos, la universidad, su hogar y más?

En otras palabras, algunas de las decisiones financieras más importantes de tu vida.

La planificación financiera integral puede manejar la mayoría de sus necesidades financieras cuando se trata de crear un plan financiero a largo plazo. Las personas que hacen esto a menudo son CFP (Certified Financial Planners).

Están bien capacitados en una amplia gama de temas y escenarios financieros y trabajan con sus clientes para crear planes financieros.

Cuando se trata de planes financieros completos, según la Encuesta de Planificación Financiera del Hogar 2012 realizada por la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado, "En general, solo alrededor de un tercio (31%) de los que toman decisiones hoy informan haber elaborado un plan como ese. "

Este tipo de planificador financiero comienza donde usted se encuentra financieramente y trabaja con usted para desarrollar un plan para alcanzar sus metas financieras. Sus objetivos pueden incluir, pero no están limitados a:

• check Jubilación
• verifique Ahorro para la universidad de sus hijos
• verificar comprar una casa
• verificar las necesidades de seguro​
• verificar inversiones

Trabajar con un planificador financiero a menudo significa varios compromisos repartidos en unos pocos meses. Si solo necesita responder algunas preguntas, un planificador financiero puede ayudar, pero eso es menos común.

Asegúrese de que el planificador financiero que elija sea de pago y fiduciario. Esto significa que el asesor no gana dinero a través de comisiones y tiene su mejor interés en mente.

Salir de la deuda y los hábitos de dinero

Para cualquier persona que necesite ayuda con la deuda en lugar de elaborar un plan financiero a largo plazo, una AFC (Asesor Financiero Acreditado) es una gran opción.

Los AFC son similares a los CFP. La gran diferencia es que los CFP son técnicos y tienen un profundo conocimiento financiero. Las AFC tienen amplios conocimientos financieros, pero también están capacitadas en asesoramiento financiero y educación.

Ayudan a las personas a trabajar en el lado mental de administrar el dinero y salir de la deuda. Esto incluye ayudar a las personas a cambiar los hábitos financieros que los llevaron a una mala situación financiera en primer lugar.

Contabilidad e impuestos

Cuando necesite ayuda específicamente relacionada con impuestos o preguntas de contabilidad comercial, no hay duda de que un CPA (Cuenta Pública Certificada) es su persona de referencia.

Los CPA presentan impuestos, responden preguntas relacionadas con los impuestos y ayudan a las empresas con su contabilidad o contabilidad. Son muy técnicos y tienen un profundo conocimiento de la contabilidad y los impuestos.

Tom Gisler, CPA de Clifton Larson Allen, dice: "La mayoría de la gente piensa que los contadores son simples reclutadores de números mirando sus hojas de cálculo todo el día".

Este estereotipo simplemente no es verdad. Además de los servicios mencionados anteriormente, los CPA ofrecen muchos otros servicios, que incluyen:

• verificar nómina
• verificar el entrenamiento de Quickbooks
• verificar informes de impuestos de ventas
• consultar Consultoría empresarial
• verificar declaraciones de impuestos

Los CPA también pueden manejar las interacciones con el IRS si se audita.

Situaciones fiscales complejas

Un abogado de impuestos es alguien empapado en la ley de impuestos. Pueden manejar los detalles y las consecuencias impositivas de la planificación patrimonial, los obsequios, la confianza y otras estructuras impositivas para ayudar a las personas a evitar pagar en exceso sus impuestos.

Es posible que se pregunte cómo esto difiere de un CPA. La mayoría de los CPA no tienen una comprensión profunda de las estructuras impositivas anteriores y de los muchos escenarios para los que se utilizan mejor.

Un abogado de impuestos puede ayudar con los problemas después del hecho, pero al igual que la mayoría de los problemas, es mejor si puede utilizarlos antes de que surjan problemas.

Solo preparación de impuestos

Si necesita que alguien lo ayude con la preparación de la declaración de impuestos, una EA o un Agente inscrito ciertamente puede hacer el trabajo. Los EA deben aprobar un examen emitido por el IRS.

Los EA se encargan de la preparación de impuestos y los impuestos a las sucesiones. Si no necesita los servicios ofrecidos por un CPA, como contabilidad, contabilidad y alguien que responda preguntas relacionadas, un EA puede ahorrarle dinero.

En muchos casos, puede encontrar que usted mismo puede presentar sus impuestos fácilmente. Además, algunos servicios como TurboTax Live le permiten conectarse con un CPA o EA para su devolución en línea.

Planificación y asesoramiento de inversión

Si todo lo que necesita es ayudar a maximizar sus inversiones o cartera, un CFA (Chartered Financial Analyst) es la persona adecuada para el trabajo.

Los CFA trabajan con grandes empresas y dotaciones para ayudar a administrar sus inversiones. También trabajan con individuos de alto poder adquisitivo. Si solo tiene $ 10,000 en su cuenta de corretaje, pagar por una CFA no es probable que proporcione muchos beneficios.

Para aquellos con más dinero invertido o inversiones complejas, un CFA puede ayudar.

Pensamientos finales

En este artículo, hemos analizado seis tipos diferentes de expertos financieros y por qué es posible que desee usarlos.Si está utilizando un asesor financiero general, podría derivarlo a alguien con más conocimiento profundo cuando llegue el momento.

Pero si no, estará armado con la información necesaria y la comprensión de a quién elegir para su situación financiera única.

¿Has considerado contratar a un experto financiero para tu situación? ¿Por qué o por qué no?