Trump Student Loan Forgiveness Cambios y Propuestas

El presidente Trump ya ha realizado algunos cambios importantes en los programas de condonación de préstamos estudiantiles, y la mayoría de las personas no lo sabe. Combine eso con las propuestas futuras lanzadas por la Secretaria de Educación, Betsy DeVos, y podría haber una protesta en torno al perdón de préstamos estudiantiles de Trump.

Analicemos los cambios que la administración de Trump ya ha hecho con la condonación de préstamos estudiantiles, y luego hablemos un poco sobre las propuestas que ha hecho.

Recuerde, las propuestas son solo eso - propuestas. No significa que estos cambios entrarán en vigencia. Sin embargo, es un gran recordatorio para las personas con préstamos estudiantiles que podría ser un buen momento para tomar medidas sobre su deuda si la han estado descuidando.

Con la mayoría de las propuestas, entran en vigencia para los futuros prestatarios de préstamos, es decir, si usted está en un plan de pago o en un plan de condonación de préstamos estudiantiles en este momento, es muy probable que tenga derechos adquiridos.

Parece que podría ser confuso, pero no tiene que ser así. Puede inscribirse en estos programas de forma gratuita en StudentLoans.gov.

De acuerdo, entonces hablemos sobre los posibles cambios a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

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Trump Student Loan Forgiveness Changes

Primero hablemos sobre algunas de las cosas que han cambiado bajo la administración de Trump hasta ahora. Estos son cambios que ya han entrado en vigencia: ellos son la ley. Sin embargo, recuerde que estas leyes siempre se pueden cambiar en el futuro.

Devolución de préstamos estudiantiles por muerte y discapacidad sin impuestos

Ya hemos discutido antes en nuestro artículo sobre formas secretas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles que, a menos que esté en un programa calificado, la mayoría de las exenciones de préstamos estudiantiles y de préstamos estudiantiles se consideran ingresos imponibles.

Eso significa que si se perdonen $ 50,000 en préstamos estudiantiles, se considera ingreso. Si ganó $ 35,000, su ingreso total para el año sería de $ 85,000. ¿El resultado? Una factura de impuestos más alta. ¡Los prestatarios podrían ver que sus facturas de impuestos aumentan en $ 10,000 o más!

Para empeorar las cosas, si le dan de baja sus préstamos debido a una discapacidad total y permanente, este "ingreso" podría descalificarlo de los programas de ayuda en los que puede confiar.

Sin embargo, el plan de impuestos Trump, conocido como la Ley de reducción de impuestos y empleos, eliminó la imposición de impuestos del descargo de préstamos estudiantiles a las personas que lo reciben por muerte o discapacidad total y permanente. Eso significa que, si obtiene préstamos estudiantiles dados de baja en caso de fallecimiento o discapacidad, ya no tendrá que pagar una carga impositiva (o su familia no lo hará).

Es importante tener en cuenta que esta disposición solo entró en vigencia el 1 de enero de 2018, por lo que los préstamos dados de baja en 2017 aún enfrentarán impuestos. Además, esta disposición expira en 2025 a menos que el Congreso la renueve.

Puede obtener más información sobre la descarga de discapacidad aquí.

Veredicto: Bueno.

Creemos que este es un cambio muy bueno para el perdón de préstamos estudiantiles que tiene sentido común.

Deducción por matrícula y honorarios eliminada

La deducción de matrículas y cuotas se eliminó de la Ley de recortes y empleos fiscales. La deducción de la matrícula y los aranceles fue en realidad un extendedor que expiró a fines de 2016. La deducción de la matrícula y los aranceles permitió a los contribuyentes reducir su ingreso tributable en hasta $ 4,000.

Sin embargo, si bien hubo propuestas para eliminar o cambiar otros créditos tributarios a la educación, como el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense y el Crédito Tributario Lifetime Learning, esos créditos fiscales permanecen igual bajo la nueva ley. Sin embargo, existen límites de ingresos para estos créditos fiscales a la educación, por lo que la deducción por matrícula y honorarios proporcionó cierto alivio a los contribuyentes con altos ingresos.

Veredicto: mixto

Aunque estamos tristes de ver esta deducción de impuestos, todavía hay otros disponibles y esto fue aprovechado principalmente por los que ganan mucho.

Propuestas de Trump Student Loan Forgiveness

Ha habido muchas propuestas que la gente ha estado preocupada con la administración de Trump. Es importante tener en cuenta que ninguna de estas propuestas es la ley, pero eso no significa que no sean cambios que el presidente quiere ver.

Ya sea que esté a favor o en contra de estos cambios, necesita saber cuáles son y qué podrían significar. Entonces debería expresar sus preocupaciones a su representante en el Congreso.

Eliminación del perdón de préstamos del servicio público (PSLF)

El presidente Trump, junto con Betsy DeVos, han pedido la eliminación del perdón de préstamos del servicio público (PSLF) en varias ocasiones. PSLF es una de las mejores maneras de obtener el perdón de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.

En su primera propuesta de presupuesto para 2018, intentó desfinanciar el PSLF. Esto planteó una serie de preguntas legales (porque si hay dinero o no, sigue siendo la ley, entonces, ¿qué haría el Departamento de Educación?) Y, finalmente, la propuesta se eliminó.

Sin embargo, en su próximo presupuesto para 2019, Trump ha propuesto una vez más eliminar el perdón de préstamos del servicio público.

Es importante tener en cuenta que los cambios propuestos se aplicarían a los nuevos préstamos después del 1 de julio de 2019. Por lo tanto, actualmente parece que aquellos con préstamos existentes serían protegidos.

Los cambios en los préstamos se aplicarían a los préstamos después del 1 de julio de 2019, sin incluir los préstamos otorgados a los prestatarios para terminar su educación actual.

Veredicto: Malo.

Tendrás menos personas trabajando en el servicio público, el gobierno, la aplicación de la ley, la enseñanza y más. Dado que muchos de estos campos requieren un título, podría ser difícil para personas altamente calificadas obtener un título y luego trabajar en estos campos de menores ingresos que son valiosos para los Estados Unidos en su conjunto.

Eliminación de préstamos estudiantiles subsidiados

Trump también propuso la eliminación de préstamos estudiantiles subsidiados en su propuesta de presupuesto para 2019. Los préstamos estudiantiles subsidiados proporcionan a los prestatarios de préstamos estudiantiles una asistencia significativa, con el gobierno pagando los intereses devengados durante la escuela. Esto puede resultar en ahorros significativos para los prestatarios.

El gobierno emitió 5.7 millones de préstamos estudiantiles subsidiados en el año escolar 2016-2017. Estos préstamos se destinan a estudiantes con necesidades financieras, que se basan en llenar la FAFSA.

Veredicto: Malo.

Estos préstamos solo se destinan a estudiantes que tienen una necesidad financiera. Todavía pedirán prestado para pagar la universidad, pero ahora será más costoso.

Elimine la mayoría de los planes de pago a favor de un plan de pago impulsado por un solo ingreso

El presidente Trump ha propuesto la eliminación de todos los planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) y los reemplaza con un único plan de pago impulsado por los ingresos.

Este nuevo plan de amortización captaría el pago mensual del prestatario al 12.5% ​​de sus ingresos discrecionales. También proporcionaría la condonación de préstamos estudiantiles a los 15 años para los prestatarios de pregrado, y 30 años para los prestatarios graduados.

Trump ha hecho comentarios de que le gustaría que el gobierno cubra el costo de la condonación de préstamos estudiantiles en virtud de su nuevo plan, lo que nos lleva a pensar que sería libre de impuestos el perdón de préstamos estudiantiles. Sin embargo, esto no ha sido aclarado, y sería diferente de los actuales programas existentes de planes de pago impulsados ​​por los ingresos.

Veredicto: mixto

Algunos prestatarios se beneficiarán al ver que su monto de reembolso impulsado por el ingreso cae al 12.5%, mientras que otros lo perderán al ver que aumente del 10%. Además, el plazo de amortización de 15 años podría beneficiar a una gran cantidad de prestatarios de pregrado, pero el plazo de 30 años de posgrado es más largo que todos los planes existentes en la actualidad. Finalmente, el aspecto del perdón es importante: un plazo de amortización más corto podría significar un mayor perdón, pero si eso es imponible, eso podría ser perjudicial.

Permitir que los préstamos estudiantiles se descarguen en bancarrota

Esta propuesta proviene del Departamento de Educación, que anunció que estaba buscando comentarios sobre cómo determinar "dificultades excesivas" para permitir que los préstamos estudiantiles sean dados de baja en bancarrota.

Es importante conocer la historia de esto. Antes de 1998, los préstamos estudiantiles podían liquidarse en quiebra después del séptimo año de amortización. Sin embargo, después de 1998, se prohibió que los préstamos estudiantiles se dieran de baja en bancarrota excepto en casos de "dificultades excesivas".

Sin embargo, el Congreso nunca definió lo que significaba dificultad excesiva, por lo que los tribunales se han encargado de decidir, y no siempre es uniforme.

A pesar de todo, las dificultades excesivas son un obstáculo muy alto que hay que superar, porque esencialmente tiene que demostrar que nunca podrá pagar sus préstamos, incluso con un plan de ingresos, por el resto de su vida. Dado que los planes basados ​​en los ingresos ofrecen pagos tan bajos en función de los ingresos, es difícil de probar.

Es por eso que muchas personas simplemente descartan la posibilidad de obtener préstamos estudiantiles dados de baja en bancarrota, aunque teóricamente es posible.

Veredicto: mixto

Para algunos prestatarios, la posibilidad de salir de la deuda de préstamos estudiantiles no pagables sería una bendición. Solo lea algunos de los comentarios de este artículo. Existen casos claros en los que la deuda por préstamos estudiantiles no es pagadera y es una dificultad excesiva.

Sin embargo, cambiar las reglas en torno a la quiebra y la deuda de préstamos estudiantiles podría perturbar seriamente el mercado de los préstamos estudiantiles, haciendo que sea más difícil y más costoso para los prestatarios obtener un préstamo. Dado que el colateral para la deuda de préstamos estudiantiles es ganancias futuras del prestatario, hacer que esta garantía sea menos segura aumentará los precios.

Eliminación de la deducción del interés del préstamo estudiantil

En la Ley de reducción de impuestos y empleos, Trump originalmente propuso eliminar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles. Si bien se guardó en la factura final, eso no significa que Trump aún quiera eliminarla.

La deducción de intereses de préstamos estudiantiles proporciona hasta $ 2,500 en deducción del interés que pagó en un préstamo estudiantil.

Si bien este es un ahorro útil, se elimina gradualmente en niveles de ingresos relativamente bajos.

Veredicto: Bueno.

Creo que la deducción de intereses de préstamos estudiantiles es un incentivo desalineado que no hace nada, pero le cuesta dinero a los contribuyentes.

¿Qué deben hacer los prestatarios hoy?

Si usted es un prestatario preocupado por estos cambios, hay algunas cosas que puede hacer hoy para, al menos, estar preparado, si no proactivo.

Primero, asegúrese de saber qué programas tiene con su deuda de préstamos estudiantiles. Debe conocer su plan de amortización, conocer su programa de condonación si lo solicita y conocer sus opciones.

En segundo lugar, debe asegurarse de estar al día con sus préstamos y no con los préstamos estudiantiles predeterminados. Si es así, busque rehabilitar sus préstamos estudiantiles tan pronto como sea posible para ponerse en camino. Si Trump cambia los planes de pago de préstamos estudiantiles, podría ser más difícil para usted si sus préstamos están en incumplimiento.

Si no está seguro de alguno de estos, considere consultar nuestro curso gratuito de 5 días para salir de la deuda de préstamos estudiantiles.

También puede considerar la ayuda profesional. Recuerde, puede hacer todo con sus préstamos federales de forma gratuita en StudentLoans.gov.

Pensamientos finales

Puede ser aterrador pensar en la modificación de todos estos diferentes planes de pago de préstamos estudiantiles y programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Sin embargo, los planes han cambiado antes, y lo harán nuevamente en el futuro. Los planes y propuestas de condonación de préstamos estudiantiles de Trump son un poco atemorizantes, pero actualmente solo se aplicarán a futuros prestatarios de préstamos estudiantiles.

Como tal, si tiene préstamos estudiantiles hoy, debe tomar medidas y comenzar a avanzar en ellos.