Los 5 principales factores no médicos que afectan sus tarifas de seguro de vida

Las personas más saludables y complejas de Super Man tienen una kriptonita cuando se trata de opciones de seguro de vida: los factores no médicos que afectan sus tarifas de seguro de vida.

Es un gran shock para muchas personas que obtienen una cotización de seguro de vida gratuita que están en la mejor forma de sus vidas cuando no pueden calificar para las mejores tasas de seguro de vida debido a factores no médicos. Por lo general, es algo como esto:

"¿Crossfit 3 veces / semana y compito en Iron Man Triathalons y me estás diciendo que no puedo calificar para las mejores tarifas porque soy un escalador de roca?"

Sí. Eso es lo que estamos diciendo.

En nuestros 8 años de ayudar a los consumidores a encontrar las tasas de seguro de vida más bajas disponibles, estos son los 5 principales factores "no médicos" que afectan su vida
tasas de seguro (sin ningún orden en particular).

Factores no médicos que afectan las tasas de seguro de vida

1. Ocupaciones peligrosas

¿Has visto "Deadliest Catch"? Esas trampas de acero de 700 lb en un bote que se balancea alrededor de olas de 25 pies no son realmente el riesgo ideal para las compañías de seguros de vida. Espere pagar más ... mucho más.

También estamos hablando de ocupaciones como los trabajadores de la plataforma petrolera, los herreros (piense en construcciones estructurales de gran altura) y los difusores de bombas. Sí, en realidad he asegurado un difusor de bomba de la policía. Uno de los clientes más agudos que puedo recordar, pero paga MUCHO más por su seguro de vida que si no tuviera esta ocupación peligrosa.

Una vez más, la mayoría de estas personas están en gran forma debido a la naturaleza de su ocupación, pero sus factores no médicos entran en juego al suscribir sus aplicaciones.

2. Actividades peligrosas

En este grupo, los riesgos más comunes que vemos son los submarinistas de aguas profundas, los pilotos privados, los automovilistas, los paracaidistas y los escaladores de rocas de gran altitud. La mayoría de estas personas TIENEN que estar en gran forma para realizar estas actividades a un alto nivel y la mayoría de ellas lo son. Sin embargo, estas actividades riesgosas vienen con mayores primas en lo que respecta al seguro de vida, sin importar cuán en forma esté usted.

Esté preparado para completar un cuestionario sobre los detalles de sus actividades peligrosas, ya que las compañías de seguros de vida determinarán su precio en función de muchos factores, incluidos su capacitación, experiencia y la frecuencia con que realiza estas actividades. Si va a participar en actividades de alto riesgo, no se sorprenda si ingresa en el segmento de primas de seguro de vida de alto riesgo.

3. Viaje al extranjero

Si tiene planes de viajar al extranjero, su compañía de seguros de vida quiere saber sobre ellos. Si se trata de un área de alto riesgo, como cualquiera de los lugares en esta Lista de advertencias de viaje del gobierno, tendrá dificultades para encontrar cobertura hasta que regrese de su viaje.

Las compañías de seguros de vida también buscarán el propósito del viaje y la duración de la estadía. Por ejemplo, es posible que tenga planeadas 2 semanas de vacaciones en Bali, Indonesia, pero Indonesia puede estar en la lista de "Avisos de viaje" de los departamentos del estado o ser un país de alto riesgo en las pautas de suscripción de la compañía. Muchas compañías no considerarán este riesgo después de tener en cuenta el propósito y la duración de la estadía.

Muchas compañías también preguntarán sobre viajes anteriores en el extranjero. Si muestra un patrón de viaje a lugares potencialmente de alto riesgo, pueden tenerlo en cuenta en su decisión de suscripción.

4. Historial familiar

Esta es la mayor decepción para los consumidores que compran un seguro de vida porque es algo sobre lo que no tienen control. En general, si alguno de sus padres o hermanos falleció antes de los 60 años de cáncer, enfermedad cardíaca o diabetes, la mayoría de las compañías de seguros de vida no ofrecerán su mejor clasificación de salud.

Sin embargo, hay algunas compañías de seguros de vida altamente calificadas y muy conocidas que no tienen esto en cuenta. Si tiene buena salud, asegúrese de que su agente le proporcione estas opciones.

5. DUI y violaciones en movimiento

Las compañías de seguros de vida retirarán su Informe de vehículo de motor (MVR) y tendrán en cuenta cualquier infracción de tráfico excesiva y DUI. Por lo general, un par de multas por exceso de velocidad no es un problema, pero cuando obtiene un boleto imprudente, un DUI o un número excesivo de infracciones de tránsito, se convierte en un factor en los precios de su seguro de vida.

Cada compañía de seguros de vida tendrá diferentes pautas de suscripción para cada actividad específica de alto riesgo.

El mejor consejo que podemos darle es que sea abierto, honesto y detallado con su agente acerca de sus factores no médicos. Es el trabajo de su agente de seguros de vida encontrarle las mejores tarifas de seguro de vida disponibles y mientras más información tengamos, mayor será la probabilidad de que obtenga las mejores tarifas.

Por último, si tiene una familia o alguien que dependa económicamente de usted, no se desanime por los precios más altos. Muchas personas con las que hablamos creen que es "injusto" que tengan que pagar más debido a estos factores "no médicos" que entran en juego a la hora de determinar sus tasas de seguro de vida. Es injusto para su familia si no los protege.

Recuerde el propósito de esta cobertura. Mañana le prometen a uno, así que proteja a su familia hoy.

Jeff Root es un agente de seguros de vida independiente en rootfin.com, donde ayuda a los consumidores de todo el país a encontrar el seguro de vida más económico disponible.