Consejos rápidos al acercarse a la jubilación

Quiero tomar un minuto rápido para abordar un incidente que realmente ha sucedido más a menudo en las últimas semanas. Tengo algunos clientes que se están acercando a la jubilación. Se están preparando para cambiar ese interruptor donde ya no tienen ese cheque al que han estado tan acostumbrados durante toda su vida, y ahora su sueldo se convertirá en su cuenta de jubilación. Sus cuentas IRA ahora se depositarán directamente en sus cuentas bancarias y ese será su cheque de pago, de modo que eso es lo que tienen que vivir. El error que estoy viendo que muchos de ellos quieren hacer es que quieran pagar todas sus deudas. Piensan que todavía necesitan la misma cantidad exacta que estaban recibiendo mientras trabajaban, por lo que quieren seguir recibiendo la misma cantidad de sueldo.

¿Qué tan importante es pagar la deuda?

Lo único que tengo que repasar con ellos otra vez es esto: está bien, estoy de acuerdo, pagar deudas es algo muy bueno. Quiero que la gente lo haga, pero no desde el punto de vista de tener que pagar impuestos adicionales al hacerlo. Lo que quiero decir es que estos clientes quieren tomar distribuciones de sus IRA o pensiones y pagar los 20 apropiados, en algunos casos estamos hablando de un 25% de impuestos para pagar la deuda. Si la deuda es una nota de auto, que a menudo es cuando su tasa de interés de nota es de 4-6%, simplemente no veo el punto de pagar el 25% de impuesto a la renta para pagar una nota que solo está teniendo para obtener un 6% de interés.

Una cosa que simplemente consideraría es que cuando se jubile y quiera saldar estas deudas, asegúrese de hacerlo de manera eficiente en cuanto a impuestos, lo que significa que tal vez no sea este año. Tal vez se retiró a la mitad del año hasta que todavía tiene que pagar seis meses de los salarios que tiene que reclamar, y ahora si va a tomar distribuciones de su IRA que también se tratarán como ingresos ordinarios. Además de eso, tomarás distribuciones de tu pensión o tu 401K. Ahora, de repente, donde pudimos haber estado en ese tramo del 10-15%, estamos en el 25% solo porque quieres saldar la deuda. Para mí, simplemente no vale la pena. Admiro el hecho de que desea deshacerse de la deuda, pero a qué costo. Si realmente le va a costar más pagar esa deuda, ¿tiene realmente sentido?

¿Cuánto necesitas realmente?

La otra cosa es, ¿realmente piensas que necesitas exactamente la misma cantidad por mes para vivir? Si has hecho un trabajo alucinante en el que tienes varios millones ahorrados y eso puede darte el mismo ingreso al que estás acostumbrado sin dañar tu principio, está bien. Una consulta que tuve con un cliente, querían comenzar a dibujar exactamente la misma cantidad que estaban ganando de sus cheques de pago. Básicamente, mi pensamiento fue por qué comenzar en el lado superior. ¿Por qué no empezamos con un número más pequeño, más conservador, y lo calibramos durante un período de 90 días hasta que, después de 90 días, tenía suficiente? ¿Pudiste hacer tu presupuesto, todavía pagar todos los gastos de tu hogar y también tienes suficiente para hacer las cosas que quieres hacer? Comer, viajar, etc., ¿hacer todas esas cosas?

Esas son las dos cosas que acaban de aparecer aquí recientemente, y solo quería abordarlo. Si te estás acercando a la jubilación: 1) No entres en la locura de pagar la deuda, especialmente si te va a costar más en impuestos y 2) Comienza realmente a pensar o simplemente prepárate para vivir menos. No piense que va a necesitar extraer la misma cantidad de ingresos para mantener su nivel de vida. Esos son solo algunos consejos rápidos sobre la jubilación y cosas que debe considerar si la jubilación se acerca.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir.