El saldo de la cuenta de inversión promedio para adultos jóvenes

Nota del editor: He agregado algunas secciones en este artículo para señalarle información nueva. Este artículo fue publicado por última vez el 10 de enero de 2014, así que asegúrese de seguir los enlaces si desea información más reciente. Aún así, creo que los hallazgos en este artículo son relevantes y lo ayudarán a pensar en comenzar a invertir más de su dinero duramente ganado.

La gente tiende a pensar que los estudiantes universitarios y los adultos jóvenes no invierten. No puedo creer cuántas veces escuché eso, y es pura basura.

Empecé a invertir cuando era adolescente (con la ayuda de mis padres, por supuesto), y casi todos los campus de universidades y universidades tienen un club de inversión y finanzas para la universidad. Entonces, pensar que los adultos jóvenes no invierten es simplemente incorrecto.

Pero realmente, ¿cuánto invierten? ¿Tienen mucho dinero? ¿Qué pasa cuando comienzan a trabajar? ¿Cuánto están invirtiendo entonces?

Veamos algunos desgloses divertidos proporcionados por Fidelity que muestran cuánto tienen los adultos jóvenes en sus cuentas IRA y 401 (k). Los números pueden sorprenderte.

Saldos promedios de IRA para adultos jóvenes

Primero echemos un vistazo a los saldos de IRA para adultos jóvenes. Para poner esto en perspectiva, Fidelity examinó todas sus 7 millones de cuentas IRA, y vio que el saldo promedio de todas las cuentas alcanzó un nuevo récord de $ 81,100 el año pasado. Esa es una mejora del 58 por ciento desde 2008, cuando golpeó la crisis financiera.

Para los adultos jóvenes, el saldo se divide de la siguiente manera:

Rango de edad	Saldo promedio de IRA al final del año fiscal 2012	Saldo promedio de IRA al final del año fiscal 2008	PorcentajeIncrementar
20–29	$9,300	$5,800	60 por ciento
30–39	$20,700	$10,100	105 por ciento

Eso es mucho más bajo que el saldo promedio para todas las cuentas, pero tiene sentido que se daría que los jóvenes recién están comenzando.

Veamos también sus contribuciones promedio para obtener una imagen completa:

Rango de edad	Contribución promedio de Roth IRA (Año fiscal 2012)	Contribución promedio de IRA tradicional (Año fiscal 2012)	Contribución promedio general de IRA (Año fiscal 2012)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

A partir de estos resultados, podemos concluir que el adulto joven promedio realmente no comienza a invertir en una IRA hasta que se gradúe de la universidad y comience a ganar un salario decente. Con base en una contribución de $ 3,170, tomaría tres años alcanzar el saldo promedio de la cuenta sin crecimiento. Entonces, tal vez estén comenzando alrededor de 25-26 (basado en el año fiscal y el tiempo de contribución), que es aproximadamente un año o dos después de la graduación.

Sección del Editor: Información actualizada de IRA

Fidelity ha publicado cierta información actualizada sobre el saldo IRA, aunque puede incluir otras edades (sin embargo, menciona a los millennials, por ejemplo).

Una búsqueda rápida en línea indica que no hay mucha información actualizada para los saldos de las cuentas de jubilación, y los datos existentes aún pueden ser algunos de los datos más útiles.Por ejemplo, este artículo tiene información de 2013 y se publicó en 2017. Aún así, tiene una gran información de saldos a lo largo del tiempo.

¡Encuentre la información relevante que lo motivará!

Promedio de adultos jóvenes 401 (k) Saldos

Ahora, echemos un vistazo a los saldos de adultos jóvenes 401 (k). Este es más difícil porque hay muchas más variables involucradas. Para esto, vamos a ver las cuentas de adultos jóvenes menores de 29 años.

Rango de edad	Saldo promedio 401 (k)	Monto medio de la contribución 401 (k)	Promedio del monto de contribución del empleador 401 (k)
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

También hay otros hechos interesantes que surgieron de este estudio:

• La compensación bruta promedio para este grupo de edad es de $ 58,000.
• Han estado activos en su 401 (k) en promedio cuatro años.

Estos resultados nos ayudan a obtener una imagen aún más clara cuando los combina con los resultados del IRA. Entonces, si el adulto joven promedio ha estado activo en su 401 (k) durante cuatro años, lo más probable es que comenzara a invertir entre 24 y 25, justo después de la graduación. Este también es el mismo momento en que comenzaron a contribuir con su IRA.

Lo interesante es que la tasa combinada de ahorro (la contribución del empleado más la contribución del empleador) es del 9.8 por ciento. Cuando combina eso con una contribución de IRA, estos jóvenes adultos están ahorrando al menos un 10 por ciento de su salario para la jubilación.

Sección del editor: Información actualizada sobre 401 (k)

Investopedia tiene un artículo sobre el promedio de saldos 401 (k) por edad, aunque parece hablar de saldos de cuentas en general. También descubrirá algunos objetivos de ahorro. La conclusión del artículo tiene algunos consejos para ayudarlo a evitar la situación en la que no tiene suficiente dinero para que lo ayude durante su jubilación.

Resultados sorprendentes

¿Alguno de estos resultados te sorprendió? Me sorprendieron dos hechos:

1. Los adultos jóvenes no contribuyen con el máximo de IRA.
2. Los adultos jóvenes están contribuyendo más de lo que yo hubiera esperado a sus 401 (k) s.

Hubiera supuesto que el saldo promedio de IRA sería mayor o menor. Más alto hubiera indicado que más personas contribuirían al máximo, mientras que más bajo hubiera indicado que más personas estaban haciendo el máximo o no haciendo nada. Estoy sorprendido por el número porque muestra que las personas están haciendo algo, lo cual es bueno, solo desearía que estuvieran maximizando su potencial de IRA.

En segundo lugar, me sorprende que los adultos jóvenes contribuyan con el 6.1 por ciento de su salario, en promedio, a sus 401 (k). Sé que cuando recién comencé a trabajar, solo ganaba el 5% para aprovechar el partido de mi compañía.Lo que es aún más sorprendente es que la contribución promedio de concordancia es solo del 3.7 por ciento, por lo que los empleados adultos jóvenes están haciendo casi el doble de lo que sus compañías están haciendo por ellos.

Plan de acción para estar por encima del promedio

La mejor manera de estar por encima de la media es simplemente contribuir lo más que pueda, y no es tan difícil. Si el salario promedio para este grupo de edad es de $ 58,000, no es difícil aumentar su contribución 401 (k) al 10 por ciento y también maximizar su IRA con un depósito de $ 5,000. Las dos opciones combinadas garantizarán que esté ahorrando al menos el 10 por ciento de su salario y lo colocarán por encima del promedio. Luego, agregue la contribución de su empleador, y estará presionando el 15 por ciento de su salario.

Analicemos cómo se ve con el tiempo. Vamos a mantenerlo simple:

• 10% por año contribución 401 (k) + 5% de igualación patronal
• $ 5,000 por año contribución de IRA
• Tasa de crecimiento del 5%
• 5% aumento anual
• $ 40,000 de salario inicial a los 25 años

Años	Saldo promedio 401 (k)	Saldo promedio de IRA	Valor neto
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Ahí está tu plan de acción. Creo que tener más de $ 2 millones a los 65 años está por encima del promedio, y creo que nuestras estimaciones fueron bastante conservadoras. Un rendimiento promedio del 5 por ciento es menor al promedio, por lo que creo que hay un potencial potencial en esto.

Otra parte clave de su plan de acción debería ser manejar sus finanzas registrándose en Personal Capital. Son una plataforma en línea gratuita que agrega todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda ver dónde puede optimizar.

Antes de Capital personal, tuve que iniciar sesión en varios sistemas diferentes para rastrear mis diferentes cuentas (corretaje, bancos múltiples, 401 (k), etc.) para rastrear mis finanzas. Ahora, puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo están funcionando mis cuentas, cómo está progresando mi patrimonio neto y a dónde va mi gasto.

Una de sus mejores herramientas es el analizador de tarifas 401 (k) que me ayudó a ahorrar en las tarifas del plan 401 (k) que no tenía idea de que estaba pagando. No hay ningún producto en línea que me haya ayudado a estar al tanto de mis finanzas más que Personal Capital. Solo toma un minuto registrarse.

Recuerde, lo único con lo que puede contar con seguridad en la jubilación es el dinero que ha ahorrado para usted. Nadie más te va a ayudar.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre los saldos de cuenta promedio para adultos jóvenes? ¿Pensabas que serían más o menos? ¿Cómo está progresando en el plan de acción para estar por encima del promedio?