Cuidando a un padre anciano

Cuando era niño, no hay mayor comodidad en tener a sus padres allí para que lo recojan cuando se caiga. Pero, ¿qué sucede cuando el papel revierte y ahora se convierte en el cuidador de sus padres ancianos? La mayoría de los padres nunca admitirán que necesitan ayuda para llevar un registro de sus finanzas. Admitir ayuda es una señal de rendirse y sucumbir a su edad avanzada y para muchas personas mayores es una píldora difícil de tragar. En el futuro, puede ser una necesidad ayudarlos en sus finanzas, pero no es demasiado pronto para comenzar las discusiones sobre el dinero hoy.

Intervención de emergencia con el padre

Usualmente tomará algún tipo de emergencia médica antes de que ambos padres y niños se den cuenta de que ambos necesitan estar en la misma página que la situación financiera. He visto instancias de clientes en las que los padres fallecidos repentinamente dejaron a sus hijos para resolver el desastre financiero que queda atrás. Es el equivalente a emprender un largo viaje de excursión sin brújula ni mapa, sin tener ni idea de dónde comenzar ni hacia dónde se dirige. Si cree que un padre necesita ayuda, comience a buscar signos. Si empiezan a quejarse de facturas extraviadas, cheques sin fondos y facturas de electricidad impagas, tal vez sea hora de intervenir.

Obtenga la imagen financiera completa

Necesitas sentarte con tus padres para descubrir su situación completa. Deben tener en su lugar varios documentos esenciales, que incluyen un testamento, un testamento en vida y un poder duradero separado para el cuidado de la salud y la toma de decisiones financieras. Si han configurado un fideicomiso, debe saber dónde están los documentos del fideicomiso y quién ha sido nombrado fiduciario. Si tienen una caja fuerte o caja fuerte, necesita saber dónde y qué se encuentra allí. He visto casos en los que los padres de los clientes tenían Cd y otras inversiones repartidas entre docenas de diferentes bancos y firmas de corretaje. Al estar en la misma página, ahorrará incontables horas de frustración una vez que sus padres se hayan ido.

Averigüe cuáles son los ingresos y gastos mensuales y asegúrese de que exista un presupuesto utilizable. Al saber en qué gastan su dinero cada mes, podrá ayudarlos mejor en el futuro.

Haga las cosas simples para el padre mayor

Si su padre tiene una plétora de plástico en su billetera, es hora de comenzar a recortar las tarjetas y consolidarlas. Encuentra el que tenga la tasa de interés más baja y transfiéreles todas las tarjetas. Si tienen tarjetas de tiendas departamentales, haga lo posible para pagarlas si los fondos están disponibles.

También podría ser el momento de introducir algo de tecnología en su vida con la banca en línea. Si se siente cómodo con esta opción, podrá simplificar esto para que pueda configurar los depósitos directos, el pago automático de facturas e incluso hacer que las inversiones externas paguen sus dividendos e intereses en sus cuentas corrientes o de ahorro. Una vez tuve un cliente senior mayor que no necesitaba sus cheques de seguridad social, por lo que simplemente los dejó acumular. La última vez que revisé tenía casi 9 meses de cheques sin cobrar. Solo podía imaginarme si algo le hubiera sucedido y lo difícil que sería para su familia revisar sus finanzas.

Si sus padres son expertos en informática, desarrolle un calendario de pago de facturas y recuérdeles a sus padres que escriban cheques. Si pasa ese punto, es posible que deba escribir los cheques usted mismo.

Encontrar un administrador de dinero que se especialice para los ancianos

Elegir a la persona adecuada para administrar el dinero puede ser difícil. Manejar sus propias finanzas es lo suficientemente duro, tomar algo de otra persona puede ser abrumador. Alguien que vive cerca podría ser la respuesta lógica, pero también debe asegurarse de que esa persona maneje primero sus propias finanzas. Si usted es el único hijo, tal vez sea su carga desnuda, pero no se olvide de amigos cercanos de la familia o incluso de un vecino cercano amistoso que pueda estar allí para recibir apoyo. Incluso hay servicios de administración de dinero que se encargarán de pagar las cuentas a tiempo. Antes de contratar uno, asegúrese de inspeccionar a fondo los costos y tarifas de su programa.

Si se requiere un facturante, consulte la Asociación Estadounidense de Administradores de Dinero Diario Dependiendo de la situación de sus padres, es posible que también necesite contratar a un abogado de cuidado de personas mayores para ayudar con la planificación patrimonial y para ayudarlos. Los abogados de la National Academy of Elder Law pueden recomendarle expertos calificados para que lo ayuden. He trabajado con un abogado de atención a personas mayores que pudo ayudar mucho a algunos clientes cuyo padre tenía una vida asistida. Cuando todo lo demás falla, incluso hay planificadores financieros certificados que ayudarán en este tipo de situaciones.

¿Tuviste que ayudar y padre anciano con sus finanzas? Si es así, comparte tu historia sobre lo que hiciste para ayudar.

Originalmente era un post invitado en Comentario del consumismo. Puedes ver la publicación original aquí.