Suze Orman y jugador de fútbol Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

La otra noche cogí otro episodio del show de Suze Orman en CNBC. Uno de los invitados de Suze era Heath Farwell y su esposa. Heath es un atleta profesional en la NFL que juega para los Minnesota Vikings como linebacker y experto en equipos especiales. Él y su esposa llamaban a Suze Orman en busca de asesoramiento financiero para su situación. Heath y su esposa habían entrevistado a algunos asesores financieros y los llamados gerentes de riqueza y realmente no estaban impresionados con lo que decían. La mayoría de los asesores que conocieron les habían dicho que promediarían alrededor del 10% en el mercado, pero nunca demostraron realmente cómo lo harían. Cuando Suze compartió con ellos cuánto había bajado el mercado en ese momento, los ojos de Heath se agrandaron cuando se dio cuenta de cuánto podrían haber perdido él y su esposa si les hubiera entregado su dinero.

Heath había acumulado una porción considerable de dinero y tenía algunas preguntas para Suze. Algunas de las preguntas que habían incluido sobre la posibilidad de comprar una tercera casa (todos necesitan al menos tres casas, ¿no?) Y qué hacer con una gran suma de dinero que tenían en el banco. Estaba muy intrigado por la historia por dos razones:

1. La información sobre la que los gerentes de patrimonio no consultaron
2. El consejo que Suze le había dado.

Así llamados gerentes de riqueza

Primero, veamos lo que los gerentes de patrimonio u otros asesores financieros les dijeron. Lo primero que realmente me llamó la atención fue que, de acuerdo con Heath, ninguno de los asesores financieros o gerentes de patrimonio que se habían reunido se tomaron el tiempo para preguntarles realmente sobre su situación. Por ejemplo, hubo varias preguntas que no se hicieron, tales como:

• ¿Cuál fue su experiencia con la inversión?
• Dinero reservado en caso de que Heath se lesione
• Cuáles son sus objetivos con su dinero
• Cuánto tenían en su hipoteca,
• Cuál era su situación de deuda total

Heath Farwell

En lugar de estos asesores haciendo el hecho correcto de encontrar que debería En una reunión inicial con un cliente, estos asesores simplemente le informaron cómo hacen que regresen al 10%. Obviamente, 2008 no es el año para obtener el 10% de rendimiento que citaron y sin hacer el hecho adecuado de encontrarlo me hace preguntarme como profesional de Certified Financial Planner ™, ¿estos asesores realmente están haciendo su trabajo? Cualquier asesor que lidere con "Cuánto pueden hacerte" en lugar de "Lo que estás tratando de lograr"Fallará todo el tiempo". Y es ese tipo de asesores lo que quiere evitar como la peste.

Tengo dinero, ¿y ahora qué?

Pude excavar un poco para saber cuál era el salario de Heath para 2007/2008 como atleta profesional. Parece que en '07 Heath ganó aproximadamente $ 435,000 y luego obtuvo un aumento bastante atractivo en '08 a $ 1.41 millones. De hecho, después de la grabación, leí en ESPN.com que Heath acaba de firmar un contrato de 3 años por $ 8 millones. No es un mal pedazo de cambio para 27 años. Pero como la vida profesional promedio de un jugador de fútbol profesional es de 3 años y medio, es importante que Heath y su esposa sean inteligentes con respecto a su dinero. Necesitan alejarse tanto como puedan y estar preparados en caso de que su carrera se acorte. De hecho, Heath sufrió una lesión en la rodilla en 2008 que lo obligó a perderse toda la temporada 2008. Eso debería ser una señal clara de que cualquier cosa puede suceder en cualquier momento y debe planear el "qué pasaría si".

Consejo de Suze

Disfruté el consejo de Suze a la joven pareja. A veces su consejo me parece un poco sensual, pero en su caso; ella era perfecta. Aquí estaban sus recomendaciones:

1. Manténgase fuera de la deuda.
2. Posee todo de manera directa.
3. No más bienes raíces a menos que puedan escribir un cheque.
4. Fondos de emergencia en efectivo de ocho a 12 meses.
5. Obtenga un testamento y confianza.
6. Conozca los límites de la FDIC

Con respecto a los límites de la FDIC, Suze les recordó que este año tenían cobertura de hasta $ 500,000 de seguro de la FDIC, pero les hizo saber que después del final del año, los límites volverían a $ 100,000 por pieza. Aunque la pareja no divulgó, usted tuvo la impresión de que el monto en su banco estaba muy por encima de los límites elevados.

Mi alejamiento de la historia es que no importa su situación, la planificación cuidadosa siempre es clave. Para aquellos que entran en una ganancia inesperada de dinero, se necesita atención especial. Con demasiada frecuencia, la gente confía en los llamados "profesionales" que creen que cuidan de sus intereses. Tenga cuidado con estos tipos y confíe en su instinto. Si todo lo demás falla, llame a Suze. Si no puedes atraparla, pruébame 🙂