14 razones para no escuchar a Suze Orman

Oh Suze ...

O la amas, la odias o De Verdad la odio.

En verdad, muchos de sus consejos son realmente buenos. Pero algo de eso se tambalea al borde, y algunos consejos son simplemente malo.

Aunque cuestioné algunos de sus consejos, aún respeté lo que ella ha podido hacer en la educación de las masas.

Todo se descartó rápidamente después de que ella lanzó su programa de tarjetas de débito prepagas que generó críticas inmediatas. En lugar de enfocarse en los beneficios que ofrece la tarjeta (ninguno de los que conozco), ella tomó la ruta más noble de llamar nombres de personas que cuestionaron los méritos de las tarjetas como se muestra a continuación.

@20andengaged Es una lástima que elijas creer en un idiota por mí, sigues siguiendo a los demás y ver dónde te llega

- Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 de enero de 2012

En el intercambio anterior, "@ptmoney" es mi amigo Phil Taylor es CPA, blogger de finanzas personales en PTMoney.com y fundador de Financial Blogger Conference. Así que sí, llamó idiota a mi "compañero de batalla" y eso no es genial.

Lo que es aún más divertido de ese intercambio es que Suze defendió tan rápido su "gran producto" y parece que lo está cerrando silenciosamente.

Hmmmmm ... ¿Quién es el idiota ahora?

# quemadura 😉

Aquí hay otras 14 razones por las que no debes escuchar a Suze Orman.

1. Todos los consejos deben tomarse con un grano de sal, independientemente de la fuente

Mucha gente se hace pasar por expertos, cuando en verdad no hay expertos, solo practicantes. En ningún lugar es esto más cierto que en el ámbito financiero. Hay docenas, tal vez cientos, de subtemas en el área de finanzas personales, y hay múltiples opiniones sobre cada uno de ellos. Para complicar esto, no hay dos personas que tengan exactamente la misma situación financiera.

Debe considerar el asesoramiento financiero y utilizar el conocimiento que obtiene como base para ayudarlo a tomar decisiones sobre su vida financiera. Pero nunca debes tomar medidas sin pensar en base al consejo de alguien, y menos de un gurú financiero. Eso incluye a Suze Orman.

2. Suze Orman no te conoce

Una cosa es recibir asesoramiento financiero de una persona que tenga un conocimiento íntimo de su situación. Otra cosa es tomarlo de alguien que está pontificando ante un público masivo y que no tiene ningún conocimiento de tu situación en absoluto.

Aunque puede estar impresionado, o incluso consolado por la entrega pública de Orman, ella no sabe absolutamente nada sobre usted. Si lo hiciera, un solo detalle en su situación financiera, o incluso uno meramente relacionado con ella, podría cambiar sus recomendaciones por completo.

3. La mayoría de su consejo es muy general

Hay un dicho que dice: Si es verdad, no es nuevo, y si es nuevo, no es verdad ". y lo mismo ocurre con los expertos en asesoramiento financiero, incluido Suze Orman. El 90% de los consejos que se distribuyen a las masas provenientes de un experto en cualquier campo son genéricos: es común en el campo y se puede obtener en cualquier lugar. Lo que hace único el consejo es el giro personal añadido por el individuo.

Se trata más de la personalidad del gurú que de la profundidad y calidad del consejo en sí mismo.

Orman también tiende a dirigir su consejo hacia personas que carecen de una comprensión rudimentaria de las finanzas personales. Por supuesto, este sería el grupo que más probablemente escucharía sus consejos, e irónicamente, lo más probable es que no lo siga.

Si te das cuenta de que estás de acuerdo con todo o incluso con la mayoría de lo que dice Orman, podrías formar parte de este grupo. Y si lo es, necesita pasar mucho más tiempo trabajando para obtener información de otras fuentes. Nadie puede convertirlo mágicamente en un experto financiero, ni siquiera en lo que respecta a sus propias finanzas. Eso solo puede suceder si te comprometes a hacerlo realidad en tu vida.

4. Su propia situación financiera es única

Cuando Orman aborda el problema de otra persona, puede ser similar al tuyo, pero nunca exactamente como el tuyo. Un cambio en uno o dos detalles podría invalidar su consejo en su caso.

Tomemos, por ejemplo, una decisión sobre invertir en el mercado de valores. Orman puede dar el consejo general de que todo el mundo debería estar en el mercado de valores, pero ¿qué sucede si tiene un ingreso inestable, un alto nivel de deuda y muchas bocas que alimentar en casa?

Claro, se recomienda que todos estén en el mercado de valores, pero en su caso, ese consejo puede ser incorrecto. Su consejo puede hacer que escatime y ahorre para invertir dinero en el mercado de acciones, cuando en realidad debería estar construyendo su fondo de emergencia.

5. Cuando obtienes eso popular, SIEMPRE hay sesgos comerciales

Cuando Suze promueve uno de sus libros o programas, o respalda un producto de un tercero, hay dinero en la línea, como en dinero para su. Eso debería levantar una bandera roja.

Orman es virtualmente una marca en sí misma. Ella es una figura popularmente reconocida y escuchada por sus legiones de admiradores. Eso crea oportunidades de monetización, y usted sabe que ella se está aprovechando de eso. Prácticamente todos en su posición lo hacen.

Ya he mencionado su infame fiasco de tarjeta de débito prepaga. Cuando tienes ese tipo de poder de estrella, ese tipo de ofertas aparecen y son difíciles de resistir.

Por ejemplo, puede recomendar uno de media docena de servicios de consolidación de deudas o con la mejor tarjeta de crédito de recompensas de aerolíneas, pero elige respaldar a la compañía con el quinto mejor programa porque le están pagando una tarifa por hacerlo. Sucede todo el tiempo con gurús reconocidos.

Pero eso no significa que el producto o servicio que se está avanzando sea realmente lo mejor para usted.

6. Hay un poco demasiado énfasis en las pequeñas cosas

Recuerdo ver uno de sus programas cuando ella discutió El factor Latte. Debo admitir que su punto era convincente, pero este podría haber sido un ejemplo clásico de la forma sobre la sustancia.

El punto de Orman tenía que ser bien tomado: al detenerse en Starbucks todas las mañanas para comprar un café con leche de $ 4, está gastando al menos $ 1,000 por año que no necesita gastar. Puede ahorrar ese dinero simplemente haciendo su propio café en casa y preparando una taza o un recipiente grande para llevarlo al trabajo.

El problema con este tipo de asesoramiento es que puede dedicar mucho tiempo y esfuerzo a reducir los gastos pequeños, como los lattes, y no obtener dinero importante para ahorrar cuando haya terminado.

Además, esto puede no ser un gran consejo para las personas que están luchando con la supervivencia financiera. Muchas personas en esa situación ya han reducido los pequeños gastos y aún se hunden.

Para una persona que se encuentra en esa situación, el mejor consejo podría ser asumir gastos importantes, como vivienda o automóvil, y negociar con ambos. Muchas personas que están en dificultades financieras están ahí porque apenas pueden pagar los mayores gastos en sus vidas.

No se puede solucionar ese problema cortando lattes.

Y en una nota personal, mantener los gastos estructurales bajos es lo que me permite pagar lujos como lattes. No tengo la intención de estar en el equivalente de una "dieta" financiera con prácticamente todas las categorías de gastos en mi vida.

Pero tal vez sea solo yo.

Y sí, ordenaré un Carmel Latte Grande sin azúcar en mi trabajo mañana. 🙂

7. No, todos no deberían invertir en acciones

Orman recomienda con entusiasmo invertir en el mercado bursátil a cualquiera que lo escuche. Este es un tema estándar, un consejo para todos, y tal vez ni siquiera un "consejo" en el verdadero sentido. El sentido común debería decirle a un "experto financiero" que no, que no todosdebería invertir en el mercado de valores.

El consejo se vuelve aún más cuestionable después de cinco años de un poderoso aumento de los precios de las acciones. ¿Alguna vez le dice a alguien que reduzca su exposición a acciones o que invierta con un servicio como Bettement que hace los ajustes por usted? ¿Alguna vez le dice a alguien que es hora de salir por completo? No. Pero para ser justos, ella ofrece consejos sobre cuándo vender una acción individual.

La ausencia de ese tipo de recomendación hace que sus consejos sobre acciones parezcan un poco demasiado estándar, es lo que también dicen los demás expertos autodenominados. Y parece que si está asesorando a un gran número de personas que luchan con las finanzas en general, instando a la cautela o recomendando el cierre de posiciones en un mercado récord tiene sentido objetivo.

8. No, todos no se harán ricos en el mercado de valores

No puedo atribuirlo por completo a Suze Orman: Dave Ramsey hace lo mismo, solo que lo oculta en fondos mutuos. Pero siempre deberíamos preocuparnos por las intenciones de cualquier asesor financiero con estilo propio que suene remotamente como un estafador de hacerse rico rápidamente.

Pregunta a todos los gurús financieros, incluido Suze Orman: ¿Eres un asesor financiero o un animador del mercado de valores?

Debido a que hay muchas animadoras provenientes de Wall Street y de los medios financieros, parece que un experto financiero debe ser la persona que aconseja precaución. El hecho de que ella no debe hacernos ...suspicaz.

Si bien es cierto, desde el punto de vista estadístico, que el mercado bursátil ha devuelto un promedio de entre el 8% y el 11% anual desde 1926 (dependiendo de la fuente), puede variar ampliamente de un año a otro. También es un hecho que ha habido décadas enteras que dejaron a los inversores financieramente devastados.

Las personas que se encuentran en situaciones financieras difíciles no necesitan estar cargando en el mercado de valores, ya que tienen preocupaciones más inmediatas. E incluso insinuar la posibilidad de que puedan hacerse ricos invirtiendo en acciones es más que un poco falso.

9. Suze no siempre sigue sus propios consejos

Mientras defiende las acciones para todos, Suze invierte su propio dinero principalmente en: redoble de tambor¡Bonos municipales!

Siempre debe tener cuidado con cualquier experto que opere bajo la premisa de "hacer lo que digo, no lo que hago". Cuando eres un gurú financiero repartiendo consejos en los que otros confían, la hipocresía no es simplemente deslumbrante.

Es intolerable

10. A veces ella no solo está equivocada, sino MUY mal

En 2009, Cheryl Curran en Merriman Blog tuvo esta observación sobre las recomendaciones de acciones de Suze Orman:

"En la entrevista, Suze le dijo a (Eric) Schurenberg (de Money Magazine) que aunque toda la evidencia indica que los fondos indexados superan el 80 por ciento de los fondos administrados," Hoy creo que debes ser más activo ". Recomendó fondos cotizados en bolsa especializada en mercados emergentes, petróleo y metales y minería en EE. UU. ¿Y qué pasó con los inversores que tomaron esas recomendaciones? Desde el momento de su entrevista en junio de 2008, estos sectores cayeron 44 por ciento, 71 por ciento y 71 por ciento respectivamente, hasta fines de año ... pero sus fondos previamente recomendados, Vanguard 500 Index y Total Stock Market Index, cayeron 28 por ciento y 29 por ciento, respectivamente, en ese mismo marco de tiempo ".

Ahora, para ser justos, 2008 fue un mal año en el mercado bursátil. Pero si vamos a confiar en el consejo de expertos, nunca es más importante que cuando el cielo está cayendo. Si hubiera seguido los consejos de Orman en el verano de 2008, le habría costado dinero en serio. Eso es más que estar un poco equivocado.

Cualquiera de nosotros puede estar equivocado al llamar al mercado bursátil, pero este episodio y otros son una prueba de que la fe casi religiosa que la gente coloca en gurús como Suze Orman nunca está bien aconsejada.

11. Orman es millonario: su consejo puede no encajar en su situación financiera

Cuanto más exitosa se vuelve una persona, menos puede relacionarse con la difícil situación de la gente común. Es solo naturaleza humana. Suze Orman vale entre $ 10 millones y $ 30 millones, que es mucho más de lo que vale la gran mayoría de las personas que siguen sus consejos.

La vida se ve muy diferente cuando tienes ese tipo de dinero. Un bankroll de ocho cifras simplemente le da una perspectiva diferente, y eso afecta su capacidad para procesar lo que está sucediendo desde un punto de vista emocional.

Cuando vales millones de dólares, puede ser difícil apreciar el papel que juega el miedo en las decisiones de una persona.

Por ejemplo, si tiene $ 10,000 a su nombre, las consecuencias de invertir el dinero y equivocarse pueden ser desastrosas. Pero desde la torre de marfil de un millonario, invertir dinero agresivamente cuando tienes un montón de dinero puede verse como la única forma de avanzar.

La perspectiva lo cambia todo, y Orman simplemente está en un plano financiero diferente al de sus discípulos.

12. Ella es una artista, primero y ante todo

Hay personas que son muy buenas en lo que hacen, y nadie en el público en general como ninguna idea de quiénes son. Hay otras personas que son muy buenas en lo que hacen, o tal vez no tanto, pero todos saben quiénes son. Eso es porque son expertos en la presentación pública.

Algunas personas simplemente saben cómo trabajar una habitación. Su adrenalina aumenta cuando sostienen un micrófono y hablan ante un grupo grande. Ellos prosperan en la atención. Son las personas de las que sabremos todo. Y por eso, serán ungidos como expertos.

Cualquiera que alcance el nivel de Suze Orman llega allí principalmente porque tienen valor como animador. No solo están informando; son entretenidos, y es por eso que sabes quiénes son.

El problema con esta mezcla es que nunca se puede estar seguro cuando la información finaliza y comienza el entretenimiento. Los realmente buenos gurús saben cómo combinar los dos sin problemas.

13. Porque nadie es perfecto, ni siquiera Suze Orman

La mayoría de nosotros deseamos desesperadamente creer que hay personas que están "enteradas", gente a la que podemos recurrir y saber con absoluta certeza que obtendremos las respuestas correctas. Nos hace sentir bien, incluso si en el fondo, sabemos que no es del todo cierto.

Pero incluso dado que Suze Orman es más inteligente que su experto financiero promedio, podemos saber sin lugar a dudas que ella no es perfecta. Podemos saber esto porque ella es humana

No importa cuánto queramos creer en alguien, la realidad es que los doctores pierden pacientes, los abogados pierden casos, los árbitros hacen llamadas y los deportistas de alto nivel dejan caer pases.

Moraleja de la historia: Nunca asumas un consejo de estar en lo cierto porque proviene de los labios de Suze Orman.

14. Porque necesitas pensar por ti mismo, especialmente con tus finanzas

Cuando éramos niños, confiamos en los adultos que nos rodeaban para que nos guiaran en la vida. A medida que crecimos, comenzamos a darnos cuenta de que tenemos que hacer por nosotros mismos aquello para lo que alguna vez confiamos. Y así es, o debería ser, especialmente cuando se trata de finanzas.

Si bien está bien confiar en las opiniones de los expertos, no hay sustituto para aprender finanzas personales por su cuenta. Solo cuando tenga una idea de lo que debe hacer, puede incluso aplicar los consejos y recomendaciones que le den otros.

Y eso es importante Después de todo, las pérdidas que encuentre saldrán de sus recursos financieros, no de los expertos.

¡Eso debería darte una buena razón para no escuchar a Suze Orman, o a cualquier otro gurú financiero!