Cómo sus préstamos estudiantiles podrían perjudicarle al obtener una hipoteca

Es el sueño de muchos graduados universitarios: conseguir un buen trabajo y ahorrar para comprar una casa. Pero muchos graduados universitarios también tienen deuda por préstamos estudiantiles, y esta deuda podría impedirles comprar una casa.

Eso hace difícil calificar para comprar una casa. Si bien un préstamo estudiantil, por sí solo, no afectará su capacidad de obtener una hipoteca, en combinación con otros factores, realmente podría evitar que obtenga la casa de sus sueños.

Esto es lo que necesita saber sobre sus préstamos estudiantiles y comprar una casa.

Lo que necesitas para obtener una hipoteca

Para calificar para una hipoteca, necesita algunas cosas financieras en orden.

Puntaje de crédito:Primero, necesitas un puntaje crediticio sólido. Para obtener las mejores tasas de hipoteca, generalmente debe estar por encima de 750. Pero incluso para calificar para una hipoteca, generalmente debe estar por encima de 650. Una de las cosas más importantes que afecta su puntaje de crédito es su historial de pagos. Como tiene préstamos estudiantiles, DEBE hacer todos los pagos a tiempo. Esto afectará su puntaje en gran medida si no lo hace.

Si no conoce su puntaje, use un servicio gratuito como Credit Karma para verificar.

Ratio de deuda a ingresos:Luego, necesitas una buena relación deuda / ingreso. Esto significa que el pago de su hipoteca no debe exceder el 30% de sus ingresos, y sus pagos TOTALES de la deuda (incluidos los préstamos estudiantiles) no deben exceder el 50% de sus ingresos. Si actualmente paga $ 200 por mes en su deuda de préstamo estudiantil, y desea obtener una hipoteca que costará $ 1,500 por mes, su pago total de la deuda es de $ 1,700. Eso significa que su ingreso mensual debe ser mayor a $ 3,400 por mes, o $ 40,800 por año. Recuerde, esto es realmente para protegerlo, porque necesita tener efectivo extra cada mes para pagar sus otros gastos.

Comprenda todo lo que necesita saber sobre su deuda a la relación de ingresos y préstamos estudiantiles aquí.

Bienes:Finalmente, necesitas tener activos. Necesita tener suficiente dinero para hacer un pago inicial (generalmente 20%, pero tan poco como 3% con ciertos tipos de préstamos). También debe demostrar que aún tendrá dinero después de pagar el anticipo. Por lo general, los bancos quieren ver al menos 6 meses de reservas, lo que demuestra que incluso si perdiera su trabajo, aún podría pagar su hipoteca. La deuda de préstamos estudiantiles se suma a la cantidad de activos que necesita para demostrarlo.

Cómo los préstamos estudiantiles pueden dañar su hipoteca

Ahora que sabe lo que se necesita para obtener una hipoteca, debe comprender cómo un préstamo estudiantil puede perjudicarlo.

No hacer pagos:Si no realiza, o incluso si pierde un par, los pagos de préstamos estudiantiles, no podrá calificar para una hipoteca durante un tiempo prolongado. Llevará años reparar su puntaje de crédito, así que simplemente realice todos sus pagos a tiempo. Si tiene problemas para realizar pagos, cambie de planes de pago o considere obtener un aplazamiento si califica.

Tener demasiada deuda:Si tiene demasiada deuda (tanto deuda de préstamos estudiantiles como deudas regulares combinadas), no podrá calificar para una hipoteca. En este caso, debe ganar más dinero o pagar su deuda. Hacer ambas acciones mejorará su relación deuda / ingreso y mejorará la probabilidad de que califique para una hipoteca.

Estar en un plan de pago basado en los ingresos:Si tiene que cambiar su plan de pago a un plan de pago basado en los ingresos como IBR o PAYE, es probable que no califique para una hipoteca. Aquí lo tratamos con más detalle, pero básicamente, su prestamista no informa el monto que realmente paga como su pago mínimo, sino que informa su pago según el plan de pago estándar. Entonces, si califica para pagos mensuales de $ 0, pero el monto de reembolso estándar debería ser de $ 200, $ 200 es lo que aparece en su informe de crédito y es lo que los prestamistas usan para calcular su relación deuda / ingreso.

Encontrar un prestamista que pueda ayudarle a obtener una hipoteca

Puede ser difícil buscar una hipoteca. Nos encanta utilizar estos prestamistas hipotecarios en línea porque puede hacer la mayor parte del proceso en línea sin tener que hablar con alguien (que yo prefiero). Sin embargo, no siempre tienen las mejores tarifas y tarifas, y si no tiene una situación simple, es posible que su software no funcione para usted.

Como tal, siempre recomendamos comparar prestamistas, especialmente en una gran compra como conseguir un hogar. Vea estas tarifas principales y vea si valen la pena:

Educarse y protegerse

La clave para obtener una hipoteca cuando tiene una deuda de préstamo estudiantil es educarse y protegerse. En primer lugar, debe conocer su puntaje crediticio para que pueda determinar para qué calificará. Use un servicio como Credit Karma para averiguar cuál es su puntaje.

Luego, debe asegurarse de que su informe de crédito sea exacto. Cuando use Credit Karma, mire todas sus cuentas y asegúrese de que sean correctas. Si no lo son, debe disputar el problema y solucionarlo. Esto debería ayudarlo a aumentar su puntaje para que pueda calificar.

Finalmente, no se desanime: comprar puede ser difícil, y también puede enfrentar su deuda de préstamos estudiantiles.