Cómo lidiar con la deuda de préstamos estudiantiles cuando estás desempleado 💲💲💲

Cuando estás desempleado, ya es bastante difícil levantarse de la cama por la mañana, y mucho menos buscar un trabajo. A esto se suma el estrés de lidiar con sus préstamos estudiantiles y es una maravilla que pueda levantarse de la cama.

Nos gustaría poder chasquear los dedos y hacer desaparecer sus préstamos estudiantiles cuando no puede pagarlos (e incluso cuando puede). En cambio, tendremos que conformarnos con darle algunos consejos sobre cómo tratar con ellos mientras está desempleado.

Antes de entrar en él, lo primero que debe hacer cuando está desempleado es solicitar beneficios de desempleo, si es elegible. Cualquier ingreso es un paso en la dirección correcta cuando tiene facturas que debe pagar. Busque los requisitos de desempleo de su estado para ver si es elegible y cuánto puede obtener.

Después de eso, debe asegurarse de que su presupuesto esté en orden y que todavía esté manejando su deuda de préstamos estudiantiles.

Aquí está nuestro consejo que con suerte lo llevará por el camino correcto para que pueda enfocarse en su búsqueda de trabajo.

Navegación rápida ¿Qué pasa si ignoro mis préstamos estudiantiles? ¿Qué hago con mis préstamos cuando estoy desempleado? Opciones de plan de pago Pago de demora

¿Qué sucede si ignoro mis préstamos estudiantiles?

Si ignora sus préstamos estudiantiles, es posible que se sienta mejor por un tiempo (no hay nada como un pequeño acto de rebelión para activarse), pero puede afectar gravemente su crédito a largo plazo.

Después de 90 días de no pagar, sus préstamos serán morosos, la morosidad será reportada a las agencias de crédito, y usted puede comenzar a ver cargos por pagos atrasados. También puede escuchar a su administrador con más frecuencia.
Después de 270 días de no pagar, sus préstamos entrarán en default. Aquí es donde ocurre el daño real. En forma predeterminada, su saldo total vence y ya no será elegible para programas federales como el aplazamiento y otros planes de pago.

Para ver más a fondo lo que sucede cuando no pagas, lee este artículo.

¿Qué hago con mis préstamos mientras estoy desempleado?

Querrá hablar con su administrador, pero es una buena idea preparar esa conversación. Estar familiarizado con sus opciones con anticipación lo ayudará a elegir el más adecuado para su situación

Si no sabe cuáles son sus opciones, no sabrá qué preguntar cuando hable con el administrador de su préstamo o si lo hace usted mismo.

Opciones de plan de pago

Prepárate. Los siguientes planes de pago pueden ser confusos. Desglosamos los tipos de planes de pago, pero esta no es una guía completa. El Departamento de Educación de EE. UU. Tiene una útil herramienta de cálculo que le permite ver las estimaciones de pago para cada plan en función de sus préstamos específicos.

Sugerimos revisar eso para tener una idea de cómo serán sus pagos para los diferentes planes. Pero a pesar de que los números pueden verse bien, es posible que los otros términos no, así que eche un vistazo a la siguiente información para tener una idea de los planes de pago.

Por ejemplo, si el pago gradual es el más bajo, pero no cree que sus ingresos crecerán lo suficiente en su futuro, es posible que desee mantenerse alejado del pago gradual.

Si en algún momento necesita una aclaración o ayuda para inscribirse en un plan de pago, hable con un profesional. Ameritech Financial es una excelente opción cuando se trata de conocimiento de préstamos estudiantiles. Llame al 1-866-863-3870 antes de que venza su próximo pago.

No solo lo ayudarán a comprender las opciones, sino que también lo ayudarán a inscribirse en la mejor opción. Hacen todos los trámites necesarios para que no tenga que preocuparse por estropear los documentos.

Reembolso impulsado por el ingreso

Los planes de pago impulsado por el ingreso (IDR) basan su monto de pago en sus ingresos y tamaño familiar. Luego, después de 20-25 años de pagos, cualquier saldo restante será perdonado. Cuando estés desempleado, podrás obtener un pago de $ 0, pero no dejes que eso te excite demasiado.

Hay un par de cosas que debes considerar antes de saltar a un plan de IDR. Cada vez que aumente el plazo de su préstamo, pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

Si gana suficiente dinero en el futuro para pagar el saldo total de su préstamo antes de que le perdonen los préstamos, terminará pagando más debido al interés en el IDR del que tendría en el plan estándar de 10 años.

Los planes impulsados por los ingresos también requieren trámites anuales. Dado que los pagos se basan en sus ingresos, se espera que informe sus ingresos al Departamento de Educación cada año. Si pierde la fecha límite, sus préstamos volverán a un plan estándar y todos los intereses acumulados se agregarán al saldo de su préstamo.

Si decide inscribirse en uno de los planes de IDR disponibles, le sugerimos que haga un seguimiento de los plazos de recertificación. También recomendamos pagar más del pago mínimo siempre que pueda.

Mientras más rápido lo pague, menos interés le pagará y, sorpresa, antes podrá dejar de pagar.

Estas son algunas de las opciones de pago impulsadas por los ingresos, con algunos pros y contras básicos:

Plan impulsado por los ingresos	Pros	Contras
Reembolso basado en los ingresos (IBR)	Los pagos nunca son más altos que el monto de reembolso estándar. Solo plan disponible para préstamos directos y préstamos FFEL.	Pague más en general si cancela el préstamo dentro del plazo del préstamo.
Pago contingente de ingresos (ICR)	Solo plan disponible para padres prestatarios de préstamos PLUS,	Los pagos no tienen límite, incluso si superan el monto estándar de reembolso. El plazo de préstamo más largo en 25 años.
Paga lo que ganas (PAYE)	Los pagos nunca son más altos que el monto estándar de reembolso. El plazo más corto del préstamo es a los 20 años.	Solo disponible para préstamos tomados en un período de tiempo determinado.
Paga revisada a medida que gana (REPAGA)	Sin requisitos de ingresos.	Los pagos no tienen límite, incluso si superan la amortización estándar. Solo el plan que usa la información de su cónyuge, incluso si los impuestos se presentaron por separado.

Si ya tiene un plan de pago basado en los ingresos cuando queda desempleado, presente una nueva solicitud para volver a calcular su pago con su renta de desempleo, sin importar cuándo sea la próxima fecha límite para la recertificación.

En la aplicación, asegúrese de especificar que está enviando el documento anticipadamente para que su administrador vuelva a calcular su pago de inmediato.

Pago extendido

Esta opción simplemente extiende el margen de tiempo que tiene para pagar sus préstamos, lo que reduce los montos de los pagos. Recuerde que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más pagará en intereses.

Para limitar la cantidad que gasta en general, le sugerimos que pague más del pago mínimo siempre que pueda o que cambie a otro plan cuando pueda pagarlo. Puede cambiar de este plan a otro en cualquier momento. Lo mismo aplica para el próximo plan.

Reembolso Graduado

Esta opción inicia sus pagos pequeños y crecen con el tiempo, generalmente cada dos años. De forma similar al plan de pago estándar, realizará los pagos durante 10 años. Después de unos años, pagará más de lo que tendría en el plan Standard, para compensar pagos más pequeños al principio y pagará mucho más en intereses durante la vigencia del préstamo.

Retrasar el pago

Para los préstamos federales, si prefiere no cambiar su plan de pago, puede optar por retrasar sus pagos mediante indulgencia o aplazamiento.

Aplazamiento: la ayuda federal para estudiantes ofrece diferimiento de desempleo para este propósito específico. Puede obtener hasta 36 meses de aplazamiento. El principal beneficio de los incentivos es que usted no será responsable de los intereses que se acumulen en los préstamos subsidiados o los préstamos Perkins durante el aplazamiento.
Tolerancia: mientras está desempleado, puede solicitar la indulgencia general. Esto contará hacia un límite si tres años de indulgencia disponible lo usan sabiamente. Además, mientras se encuentra indulgente, será responsable de los intereses que se acumulan en todos los préstamos. Puede optar por pagar el interés a medida que se acumula, pero no está obligado a hacerlo. Si no lo hace, capitalizará al final de su indulgencia y puede terminar pagando más durante la vida de sus préstamos.

Si tiene préstamos privados, algunos administradores ofrecen indulgencia, pero no están obligados a hacerlo, así que investigue. Si lo proporcionan, continuarán cobrando intereses. De forma similar a los préstamos federales, tiene la opción de pagar el interés mientras se encuentra indulgente, pero no está obligado a hacerlo.

Alternativamente, algunos administradores de préstamos privados pueden permitir pagos de solo interés mientras están desempleados. Y algunos incluso tienen protección de desempleo. Si su administrador no tiene ninguna de estas opciones y / o una tasa de interés alta, siempre puede refinanciar a una que sí lo haga.

Tal vez no quiera meterse con sus préstamos, o tal vez quiera complementar esos cambios con otros. De cualquier manera, hay cosas que puede hacer para que sus pagos sean más fáciles de manejar.

Una gran es reducir costos en otras partes de tu vida. Cuanto más ahorre, más podrá destinar a los pagos de su préstamo estudiantil.

Aquí hay algunas ideas:

Reduzca los gastos que no necesita, como el cable o las suscripciones que no usa.
Múdate con tu familia o amigos. O alquila tu habitación libre.
Sea creativo con las actividades sociales. Cuanto más barato, mejor.

○ Sugiera actividades gratuitas como caminatas, caminatas o días de campo. ¡Haz que sea una comida!

○ Obtenga aperitivos en lugar de comidas completas en un restaurante. O divida una comida con alguien. Mantenga el alcohol al mínimo.

○ Busque eventos comunitarios gratuitos, como días de museo gratuitos o eventos de películas en el parque.

○ Voluntario con amigos.

Comience una prisa lateral. Para ideas de ajetreo, consulte nuestro artículo sobre 5 0+ formas de ganar dinero rápidamente haciendo cola.

Estas son cosas que puede hacer para ayudar, pero no permita que nada de esto le distraiga demasiado al buscar un trabajo. Cuanto antes obtenga un nuevo empleo, antes no tendrá que preocuparse de realizar pagos mientras esté desempleado.

Nota: Si realiza un trabajo a tiempo parcial o gana dinero mientras recauda el desempleo, debe informar sus ganancias cuando certifique sus beneficios. Para la mayoría de los estados, puede ganar un porcentaje de su asignación semanal antes de que se reduzcan sus beneficios.

Ganar un poco de dinero aumentará su ingreso semanal. Visite el sitio web de desempleo de su estado o llame a su oficina local de desempleo para ver cómo un alboroto lateral afectará su subsidio semanal por desempleo.

Si tiene algún otro consejo sobre cómo lidiar con sus préstamos estudiantiles mientras está desempleado, ¡compártalo en los comentarios!

¿Alguna vez ha tenido que utilizar alguna de estas opciones de alivio de deuda de préstamos estudiantiles? ¿Tiene un alboroto para ayudarlo a pagar la deuda?