Student Loan Debt y Sallie Mae: cómo obtener ayuda que necesita

Obtener una educación universitaria es un proceso costoso. Los costos de ir a la escuela se suman rápidamente, y para muchas personas, aunque obtener un título universitario finalmente rinde frutos, puede tomar algunos años de trabajo antes de que finalmente obtengan un G.O.O.D. (salir de la deuda) trabajo con un salario habitable.

Con el fin de hacer frente a todos los costos asociados con ir a la universidad, muchos estudiantes necesitan pedir prestado dinero extra para ayudar a cubrir los gastos de subsistencia y eso hace que les sea aún más difícil pagar sus préstamos después de graduarse. Aunque los prestamistas explícitamente aconsejan no pedir prestado más de lo que necesita, el hecho es que muchos estudiantes lo hacen porque tienen que hacerlo.

Una breve descripción de la verdadera deuda estudiantil

La deuda promedio de préstamos estudiantiles para la clase que se graduó en 2011 fue de $ 26,600 por estudiante. Dado que la matrícula y el costo de la vida tienden a subir cada año, desafortunadamente, las clases futuras pueden esperar graduarse con una mayor cantidad de deuda. Con base en los hábitos de gasto promedio de los consumidores, estos son solo algunos de los gastos mensuales que los estudiantes pagaron además de sus matrículas y libros de texto:

• $ 114.06 para comidas y bebidas no alcohólicas
• $ 32.49 por mes para costos de educación adicionales
• $ 35.79 para computadoras personales y periféricos
• $ 385.43 para vivienda
• $ 65.11 para servicios públicos

Hay otros artículos como ropa, artículos de aseo personal, así como los costos de transporte que fácilmente podrían agregarse a la lista también. En general, pero no siempre, los estudiantes suelen pasar los primeros dos años de la universidad viviendo en su casa o en el campus y encontrando su propio alojamiento durante los últimos años. Obtener independencia es algo maravilloso, pero también viene con mayores gastos de vida.

Aplazamiento del préstamo estudiantil

Los préstamos federales para estudiantes generalmente se manejan a través de los Servicios de Préstamo del Departamento de Educación de Sallie Mae. Una de las mayores formas de ayuda que Salle Mae ofrece a los estudiantes es que los pagos de sus préstamos se difieren hasta seis meses después de que se gradúen, siempre que estén matriculados al menos a medio tiempo, típicamente seis horas de crédito por semestre, durante al menos dos semestres de la escuela año. Mientras permanezca inscrito por un período de menos de seis meses, no tiene que hacer pagos de préstamos estudiantiles. Sin embargo, los estudiantes que toman más tiempo libre y luego se vuelven a inscribir pueden tener que presentar un nuevo formulario de aplazamiento dentro de la escuela.

Sin embargo, un problema con el aplazamiento del préstamo estudiantil es que algunos estudiantes lo abusan hasta el punto de terminar en problemas financieros peores. Por ejemplo, un estudiante que recibe una licenciatura y luego decide inscribirse en la escuela de posgrado simplemente porque no puede permitirse el lujo de comenzar a pagarle a sus estudiantes solo está pidiendo problemas. En lugar de asumir más deudas por un título de posgrado que puede que realmente no necesite o nunca tenga, es mejor que hable con un representante de Sallie Mae sobre otras posibles opciones de alivio de la deuda.

Tolerancia voluntaria

Si llega a un punto en el que ya no califica para el aplazamiento, pero necesita ayuda para administrar sus préstamos, puede solicitar la indulgencia voluntaria. Un buen punto a tener en cuenta es que la paciencia en realidad aumenta el costo de su préstamo porque usted es responsable de los intereses que se acumulan en el préstamo. Antes de tomar esta ruta, debe considerar si es elegible o no para cualquier tipo de aplazamiento, como el servicio militar, la discapacidad o el permiso parental.

A pesar de que la indulgencia puede ser un gran alivio temporal para los graduados que están luchando por responder sus préstamos estudiantiles, deben hablar con un representante de Sallie Mae para ver si califican primero para otras opciones. La indulgencia suele ser una medida de último recurso. Sallie Mae tiene una amplia variedad de programas que pueden ayudar a reducir el costo de la deuda de su préstamo, o al menos no aumentarla, sobre lo que debe preguntar antes de solicitar la indulgencia. Tenemos un gran recurso que explica formas de obtener el perdón de préstamos estudiantiles.

Conozca sus préstamos y plan para pagarlos

La mayoría de los estudiantes universitarios obtienen varios préstamos diferentes, todos con diferentes tasas de interés y condiciones de pago. Los Préstamos Stafford, los Préstamos Perkins, los Préstamos PLUS y los Préstamos Federales subsidiados y no subsidiados son todos diferentes. Después de la graduación, debe usar una buena calculadora de préstamos estudiantiles para averiguar cuáles serán sus condiciones de pago exactas para todos sus préstamos. Averiguar cuáles son sus condiciones de pago por adelantado le dará una buena idea de si puede pagar los pagos mensuales y le dará la oportunidad de contactar a sus prestamistas por adelantado si es necesario.

Si es posible, debe intentar no aprovechar el aplazamiento dentro de la escuela. Puede pensar que es imposible, dado que ya está luchando para llegar a fin de mes, pero incluso el solo hecho de pagar $ 20 por mes mientras está en la escuela ayudará a reducir el principio y el interés que debe pagar una vez que se gradúe. En lugar de dejar que los intereses se acumulen en sus préstamos durante cuatro o más años, considere hacer pequeños pagos mientras todavía está inscripto en las clases. Cada poquito ayuda. Cuando esté listo para graduarse, Sallie Mae le brinda excelentes recursos para averiguar cómo pagar sus préstamos estudiantiles.

Como nota final de precaución, lo peor que puede hacer es darse por vencido al ver su deuda de préstamos estudiantiles potencialmente masiva y simplemente ignorarla. El hecho es que no va a desaparecer. Si se mantiene en contacto con su prestamista durante los momentos difíciles, entonces es muy probable que las compañías de préstamos trabajen con usted para llegar a algún tipo de plan de pago factible o compromiso.

Sin embargo, si simplemente ignora su deuda, entonces el prestamista tiene todas las razones para creer que tiene la intención de incumplir. En lugar de esconder la cabeza en la arena, sea proactivo y no tema contactarse con Salle Mae o cualquiera de sus otros prestamistas. Es probable que se sorprenda de cuánto están dispuestos a ayudarlo si muestra interés en pagar su deuda.

Obtener ayuda profesional con sus préstamos estudiantiles

Si estás luchando con Sallie Mae y estás buscando ayuda, comienza comunicándote con ellos. Tan loco como suena, comenzar con su servicio al cliente es un punto de partida sólido.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar CFA o CFP para que lo ayuden con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. RevisaEl planificador de préstamos estudiantilesaquí.

Finalmente, si puede hacerlo, debe considerar refinanciar o consolidar préstamos estudiantiles con un prestamista que no sea FedLoan Servicing. Puedes hacerlo de varias formas, pero recomendaría comenzar con Credible. Credible es un "Kayak para préstamos estudiantiles", lo que significa que completa un formulario simple y recibe ofertas de múltiples prestamistas en un solo tablero de instrumentos. Credible solo funciona con prestamistas privados de alta calidad, con quienes será mucho más fácil trabajar que FedLoan.

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