Seis errores de deuda de préstamos estudiantiles (y cómo evitarlos) 💲💲💲

A la luz de esos asombrosos números, si estás en la universidad o eres un recién graduado, querrás hacer todo lo posible para evitar acumular deudas estudiantiles. Cuanto menos deba al graduarse, más fácil será para usted enfocarse en sus metas financieras a corto y largo plazo.

Estos son algunos de los principales errores de deuda de préstamos estudiantiles que otros hicieron, y lo que puede hacer para evitarlos:

1. Dejar dinero en la mesa

Cuando Jacob Brad Johnson era estudiante universitario, rechazó una beca presidencial. Además de eso, después de su primer año de universidad, olvidó renovar una beca que hubiera cubierto la mitad de su matrícula.

Cómo evitar este error

Investigue tantas fuentes de financiación para la educación superior como sea posible. Para empezar, envíe una FAFSA, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Eso lo ayudará a descubrir para qué tipo de ayuda financiera estudiantil puede ser elegible, incluidas becas, becas, premios de trabajo y estudio, y préstamos.

Si no envía una FAFSA, no será elegible para ninguna de las ayudas antes mencionadas. En su lugar, estará limitado a los préstamos privados y becas que puede encontrar por su cuenta.

Las formas de buscar becas universitarias incluyen buscar becas afiliadas a organizaciones religiosas y comunitarias, a través de los empleadores de sus padres o en la herramienta gratuita de búsqueda de becas del Departamento de Trabajo de EE. UU.

2. Optar por el pago basado en los ingresos (IBR) cuando otro plan sería un mejor ajuste

Cuando la Dra. Julie Gurner completó la escuela de posgrado, se inscribió en Reembolsos basados en el ingreso, en donde el monto que paga cada mes depende de sus ingresos y del tamaño de su hogar. Entonces, cuando gana más o su familia disminuye de tamaño, su pago mensual aumenta.

Esto puede ser ventajoso cuando está al principio de su carrera y no gana mucho, o si está manteniendo a una familia mientras paga sus préstamos.

De lo que el Dr. Gurner no se dio cuenta es que, si bien sus pagos eran, de hecho, más manejables, solo estaba pagando en contra del interés, sin afectar el saldo principal que le debía. "Hice esto por un tiempo sintiéndome muy bien conmigo mismo por pagar mi préstamo", dice Gurner, que es consultor y conferenciante de negocios y productividad. "Cuando revisé el saldo me horroricé: mi director había subido".

Cómo evitar este error

Investigue las opciones de pago disponibles para usted, pero también pague todo lo que pueda en lugar de pagar el monto más bajo posible de pago mensual. Además del pago basado en el ingreso (IBR, por sus siglas en inglés), también existe el Plan de pago estandarizado, que tiene pagos fijos por 10 años para préstamos no consolidados y por 10 a 30 años para préstamos consolidados.

El plan de amortización a 10 años podría ser más difícil de administrar en el corto plazo, con pagos mensuales más altos, pero podría ahorrarle miles de dólares en intereses al sacarlo de la deuda más rápido.

También puede ser elegible para perdón de préstamos estudiantiles, lo que significa que cualquier saldo adeudado a su estudiante después de 10 años de pagos puede perdonarse si ha pasado ese tiempo trabajando en el servicio público, como por ejemplo para una agencia gubernamental calificada o sin fines de lucro. .

3. No hacer pagos

Cuando Maggie McCombs se graduó de la universidad, ella había logrado ahorrar $ 2,000 y arrojó el monto total para todo el préstamo. Ella recibió un aviso de que su préstamo se pagó con un mes de anticipación, y como resultado, no debería nada en el próximo mes.

Si bien no hay penalidad por hacer pagos adicionales o anticipados a sus préstamos estudiantiles, McCombs cometió un error fatal. Ella creyó erróneamente que no tuvo que hacer pagos durante casi un año. Inadvertidamente acumuló casi $ 1,000 en multas por mora.

Cómo evitar este error

Cada vez que omita uno o más pagos porque se encuentra en un período de gracia, pagó por adelantado o solicitó un aplazamiento o indulgencia, asegúrese de comprender los términos y condiciones, incluida la fecha de vencimiento de su próximo pago. Obtenga todo por escrito. Póngase en contacto con su administrador de préstamos estudiantiles, que puede no ser el mismo que el prestamista que originalmente otorgó el préstamo.

Regístrese para recibir notificaciones por correo electrónico. Abra todo el correo de su administrador. McCombs se inscribió en pagos automáticos para asegurarse de que nunca se perderá otra fecha de vencimiento.

4. Sacar un préstamo estudiantil para las vacaciones de primavera

Cuando los amigos de la universidad de Andrea Woroch estaban haciendo planes para un viaje épico de vacaciones de primavera, ella estaba demasiado quebrada como para permitirse ir. Trabajó durante el verano y los fines de semana para ayudar a pagar la matrícula y los libros, pero no tenía ningún gasto extra de dinero.

Desafortunadamente, ella cayó con un caso serio de FOMO (miedo a perderse). Ella utilizó los fondos de su préstamo estudiantil para pagar el viaje. "Fue completamente innecesario y tardé un tiempo en pagar", dice Woroch.

Cómo evitar este error

La dura verdad es que debe rechazar un gasto que no puede pagar. Planifique algo más en su presupuesto. Probablemente tengas amigos en el mismo barco que te acompañen. Pedir prestado para un gran gasto de entretenimiento es una opción que puede considerar cuando tiene un sueldo fijo, pero nunca es una buena idea.

Woroch sugiere planificar viajes más cerca de casa."Un viaje por carretera a un lago cercano donde se puede acampar le ofrecerá los mismos recuerdos de pasar tiempo con amigos sin explotar su presupuesto o hacer que se endeude", dice ella.

5. Financiamiento de matrícula fuera del estado con préstamos estudiantiles

Nikki Koontz creció en Idaho, pero estudió actuación en una universidad en California. Cometió el error de financiar por completo sus cuatro años de matrícula fuera del estado, incluido un año en el extranjero, con préstamos estudiantiles.

Su título de pregrado le costó $ 80k. Mi deuda por préstamos estudiantiles es ridícula ", dice Koontz, quien ahora trabaja en Marketing en la Universidad del Sur de Utah.

Cómo evitar este error

Si bien ir a una escuela fuera del estado no es necesariamente un error, puede ser lamentable si puede obtener la misma educación por mucho menos dinero en otro lugar, o si no aprovecha las becas y los subsidios.

Las opciones más asequibles incluyen una escuela en su estado, una universidad comunitaria durante los primeros dos años, una escuela vocacional o de comercio, servicio militar o una escuela privada que ofrece una cantidad significativa de ayuda sin deudas.

Koontz recomienda reunirse con un asesor de ayuda financiera antes de solicitar un préstamo. También debería buscar las becas y las oportunidades de estudio laboral. "Hay mucho dinero no reclamado, pero hay que estar dispuesto a trabajar para ello", dice Koontz.

6. No aprovechar al máximo su puntaje de crédito estelar

Cuando Lyn Alden se graduó de la universidad, su puntaje de crédito fue de más de 800. Ella sacó sus préstamos estudiantiles en 2006-2009, cuando las tasas alcanzaron mínimos históricos. Cuando se graduó, la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles fue a una tasa fija del 6 por ciento.

Su error no fue la refinanciación cuando aún había tarifas más bajas disponibles. "Ese pequeño error de no tomar medidas cuando podría haberme costado miles de dólares", dice Alden, quien tiene 29 años y dirige su propia firma de estrategia de inversión.

Cómo evitar este error

Considere refinanciar sus préstamos estudiantiles, lo que puede reducir su pago mensual y el costo total del préstamo. Incluso si no tiene un puntaje de crédito estelar como Alden, es posible que pueda ahorrar dinero. Salir de la carga de la deuda de su estudiante lo liberará para enfocarse en otras metas financieras a largo plazo.

Solo recuerde que la única manera de refinanciar los préstamos federales es con un préstamo privado y al hacerlo, pierde el beneficio de las opciones de pago federal, el aplazamiento y la indulgencia.

Si bien no puede evitar totalmente la deuda de préstamos estudiantiles, para evitar cavar un agujero de deuda estudiantil más profundo de lo necesario, tenga en cuenta estos errores de deuda estudiantil. Recuerde que un poco de planificación y preparación puede ahorrarle miles de dólares.

¿Alguna vez has cometido alguno de estos errores antes? ¿Qué hiciste para arreglarlo?

No es ningún secreto que la deuda de los préstamos estudiantiles en los EE. UU. Es asombrosa. Según el sitio web de deuda estudiantil Student Loan Hero, más de 44 millones de prestatarios deben un total de $ 1,4 billones en préstamos estudiantiles. La carga de deuda estudiantil promedio para la Clase de 2016 fue de $ 37,172. Esto es $ 620 mil millones más que la cantidad total de deuda de tarjeta de crédito en los Estados Unidos. A la luz de esos números asombrosos, si estás en la universidad o eres un recién graduado querrás hacer todo lo posible para evitar acumular deuda estudiantil . Cuanto menos deba al graduarse, más fácil será para usted enfocarse en sus metas financieras a corto y largo plazo. Éstos son algunos de los principales errores de deuda de préstamos estudiantiles que otros han hecho, y lo que puede hacer para evitarlos: 1. Dejar dinero sobre la mesa Cuando Jacob Brad Johnson era estudiante, rechazó una beca presidencial. Además de eso, después de su primer año de universidad, olvidó renovar una beca que hubiera cubierto la mitad de su matrícula. Cómo evitar este error. Investigar tantas fuentes de financiación para la educación superior como sea posible. Para empezar, envíe una FAFSA, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Eso lo ayudará a descubrir para qué tipo de ayuda financiera estudiantil puede ser elegible, incluidas becas, becas, premios de trabajo y estudio, y préstamos. Si no envía una FAFSA, no será elegible para ninguna de las ayudas antes mencionadas. En cambio, se limitará a los préstamos privados y becas que puede encontrar por su cuenta. Los caminos para buscar becas universitarias incluyen buscar becas afiliadas a organizaciones religiosas y comunitarias, a través de los empleadores de sus padres o becas gratuitas del Departamento de Trabajo de los EE. UU. herramienta de búsqueda. 2. Optar por el pago basado en el ingreso cuando otro plan sería una mejor opción Cuando la Dra. Julie Gurner completó la escuela de postgrado, se inscribió en Reembolsos basados en el ingreso, donde el monto que paga cada mes depende de sus ingresos y el tamaño de su casa. Entonces, cuando gana más o su familia disminuye de tamaño, su pago mensual aumenta. Esto puede ser ventajoso cuando está al principio de su carrera y no gana mucho, o si está manteniendo a una familia mientras paga sus préstamos. Lo que la Dra. Gurner no se dio cuenta es que si bien sus pagos eran, de hecho, más manejables, solo estaba pagando intereses, sin afectar el saldo principal que debía. "Hice esto por un tiempo sintiéndome muy bien conmigo mismo por pagar mi préstamo", dice Gurner, que es consultor y conferenciante de negocios y productividad. "Cuando revisé el saldo me horroricé: mi principal había subido". Cómo evitar este error Investigue las opciones de reembolso disponibles para usted, pero también pague todo lo que pueda en lugar de pagar la cantidad más baja de pago mensual que pueda obtener .Además del pago basado en el ingreso (IBR, por sus siglas en inglés), también existe el Plan de pago estandarizado, que tiene pagos fijos por 10 años para préstamos no consolidados y por 10 a 30 años para préstamos consolidados. El plan de amortización a 10 años podría ser más difícil de administrar en el corto plazo, con pagos mensuales más altos, pero podría ahorrarle miles de dólares en intereses al sacarlo de la deuda más rápido. También puede ser elegible para el perdón de préstamos estudiantiles, lo que significa que cualquier saldo adeudado a su estudiante después de 10 años de pagos puede ser perdonado si ha pasado ese tiempo trabajando en el servicio público, como para una agencia gubernamental calificada o sin fines de lucro. 3. No hacer los pagos Cuando Maggie McCombs se graduó de la universidad, ella había logrado ahorrar $ 2,000 y arrojó el monto total hacia el préstamo completo. Ella recibió un aviso de que su préstamo se pagó con un mes de anticipación, y como resultado, no debería nada en el próximo mes. Si bien no hay penalidad por hacer pagos adicionales o anticipados a sus préstamos estudiantiles, McCombs cometió un error fatal. Ella creyó erróneamente que no tuvo que hacer pagos durante casi un año. Inadvertidamente acumuló casi $ 1,000 en multas por mora. Cómo evitar este error. Cuando omite uno o más pagos porque se encuentra en un período de gracia, pagó por adelantado o solicitó un aplazamiento o indulgencia, asegúrese de comprender los términos y condiciones, incluida la fecha en que se realizará su próximo pago. debido. Obtenga todo por escrito. Póngase en contacto con su administrador de préstamos estudiantiles, que puede no ser el mismo que el prestamista que originalmente hizo el préstamo. Regístrese para recibir notificaciones por correo electrónico. Abra todo el correo de su administrador. McCombs se inscribió en pagos automáticos para asegurarse de que nunca se perderá otra fecha de vencimiento.4. Sacar un préstamo estudiantil para las vacaciones de primavera Cuando los amigos de la universidad de Andrea Woroch estaban haciendo planes para un viaje épico de vacaciones de primavera, ella estaba demasiado quebrada como para permitirse ir. Trabajó durante el verano y los fines de semana para ayudar a pagar la matrícula y los libros, pero no tenía ningún gasto extra de dinero. Desafortunadamente, ella cayó con un caso serio de FOMO (miedo a perderse). Ella utilizó los fondos de su préstamo estudiantil para pagar el viaje. "Fue completamente innecesario y tardé un tiempo en pagar", dice Woroch. Cómo evitar este error La cruda realidad es que debe rechazar un gasto que no puede pagar. Planifique algo más en su presupuesto. Probablemente tengas amigos en el mismo barco que te acompañen. Pedir prestado para un gran gasto de entretenimiento es una opción que puede considerar cuando tiene un sueldo fijo, pero nunca es una buena idea. Woroch sugiere planificar viajes más cerca de casa. "Un viaje por carretera a un lago cercano donde se puede acampar le ofrecerá los mismos recuerdos de pasar tiempo con amigos sin explotar su presupuesto o hacer que se endeude", dice ella. 5. Financiamiento de la matrícula fuera del estado con préstamos estudiantiles Nikki Koontz creció en Idaho pero estudió actuación en una universidad en California. Cometió el error de financiar por completo sus cuatro años de matrícula fuera del estado, incluido un año en el extranjero, con préstamos estudiantiles. Su título de pregrado le costó $ 80k. Mi deuda por préstamos estudiantiles es ridícula ", dice Koontz, quien ahora trabaja en Marketing en la Universidad del Sur de Utah. Cómo evitar este error Mientras que ir a una escuela fuera del estado no es necesariamente un error, puede ser lamentable si puede obtener la misma educación por mucho menos dinero en otro lugar, o no aprovecha las becas y subsidios. Las opciones más asequibles incluyen una escuela en su estado, una universidad comunitaria durante los primeros dos años, una escuela vocacional o de comercio, servicio militar o una escuela privada que ofrece una cantidad significativa de ayuda sin deudas. Koontz recomienda reunirse con un asesor de ayuda financiera antes de solicitar un préstamo. También debería buscar las becas y las oportunidades de estudio laboral. "Hay mucho dinero no reclamado, pero hay que estar dispuesto a trabajar para ello", dice Koontz. 6. No aprovechar al máximo su puntaje de crédito estelar Cuando Lyn Alden se graduó de la universidad, su puntaje de crédito fue de más de 800. Ella sacó sus préstamos estudiantiles en 2006-2009, cuando las tasas alcanzaron mínimos históricos. Cuando se graduó, la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles fue a una tasa fija del 6 por ciento. Su error no fue la refinanciación cuando aún había tarifas más bajas disponibles. "Ese pequeño error de no tomar medidas cuando podría haberme costado miles de dólares", dice Alden, quien tiene 29 años y dirige su propia firma de estrategia de inversión. Cómo evitar este error Considere refinanciar sus préstamos estudiantiles, lo que puede reducir su pago mensual y el costo total del préstamo. Incluso si no tiene un puntaje de crédito estelar como Alden, es posible que pueda ahorrar dinero. Salir de la carga de la deuda de su estudiante lo liberará para enfocarse en otras metas financieras a largo plazo. Solo recuerde que la única forma de refinanciar préstamos federales es con un préstamo privado y, al hacerlo, perderá el beneficio de las opciones de pago federal, el aplazamiento y la indulgencia. Aunque no puede evitar totalmente la deuda de préstamos estudiantiles, para evitar cavar un estudiante más profundo agujero de la deuda de lo que necesita, tenga en cuenta estos errores de la deuda estudiantil. Recuerde que un poco de planificación y preparación puede ahorrarle miles de dólares.