Detener las compensaciones fiscales debido a la deuda de préstamos estudiantiles 💲💲💲

Para cualquier persona que obtenga un reembolso, la temporada de impuestos es la mejor época del año. Pero para aquellos que han incumplido sus préstamos estudiantiles federales, el IRS puede aprovecharse de su potencial para pagar la deuda federal.

Puede que actualmente no sea la temporada de impuestos, pero nunca es demasiado temprano para comenzar a prepararse para asegurar ese reembolso. Específicamente, si tiene préstamos estudiantiles federales por los que está atrasado, lo mejor para usted es obtener una buena reputación antes de que el Departamento de Educación decida cobrar su reembolso de impuestos.

Si le preocupa que el IRS tome su reembolso de impuestos, está en el lugar correcto.

Nota: Detener las compensaciones fiscales toma de 6 a 9 meses para la mayoría de las personas. Si está mirando este artículo justo antes de presentar su declaración de impuestos, es posible que desee esperar y completar este proceso primero.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Los fundamentos de las desgravaciones fiscales

En primer lugar, las compensaciones fiscales son legales. El Programa de Compensación del Tesoro, creado en 1986 y supervisado por la Oficina de Servicios Fiscales, permite a los departamentos del gobierno federal solicitar que el IRS obtenga reembolsos de impuestos para pagar las deudas con los gobiernos federales o estatales.

A diferencia de los préstamos privados, el gobierno federal no necesita permiso de nadie para adornar sus ganancias, incluida su devolución de impuestos, si ha incumplido sus préstamos federales para estudiantes.

En el caso de los préstamos estudiantiles federales, el Departamento de Educación puede enviar al Departamento del Tesoro una solicitud para confiscar su reembolso de impuestos para otorgar préstamos en mora. Si lo hacen, pueden recuperar todo su reembolso de impuestos. Si la deuda se cancela y se mantiene el monto de su reembolso, se lo devolveremos.

Si tiene un cónyuge con quien presenta sus impuestos conjuntamente, el IRS puede embargar la totalidad de la declaración conjunta de impuestos, incluso si su cónyuge no está conectado a su préstamo estudiantil federal. Sin embargo, es posible que se le devuelva la porción de reembolso de su cónyuge.

Es importante tener en cuenta que, debido a que no hay un plazo de prescripción para los préstamos federales, el IRS puede compensar sus impuestos por cada año que sus préstamos federales para estudiantes estén en mora.

Afortunadamente, el IRS tiene la obligación legal de notificarle por correo su propuesta para compensar sus impuestos y darle tiempo para responder.

Si tiene préstamos federales para estudiantes que están en mora, puede recibir una carta en el otoño notificándole que el IRS planea tomar su posible devolución de impuestos y aplicarla a su deuda educativa. La carta incluirá información sobre sus préstamos e instrucciones sobre cómo proceder.

Una vez que recibe la carta, puede hacer una de estas tres cosas:

1. Solicite una revisión para impugnar el desplazamiento.

2. Acepta pagar la deuda.

3. No hacer nada.

Solicite una revisión para desafiar la compensación

Primero, verifique toda la información en la carta en contra de sus registros y sus cuentas de préstamos. Incluso puede solicitar una copia oficial de la información de su préstamo del Departamento de Educación. Si algo parece incorrecto, tiene derecho a solicitar una audiencia de revisión, donde tendrá la oportunidad de demostrar que sus impuestos no deben compensarse.

Estas son algunas de las razones más comunes por las que podría solicitar una audiencia de revisión:

verificar Los saldos de los préstamos son incorrectos
check La deuda no se puede hacer cumplir
check Los préstamos no están en default
check Usted no debe la deuda
Compruebe que se encuentra actualmente en un programa de rehabilitación predeterminado
Compruebe que está en bancarrota
check La deuda fue descargada
cheque Usted es elegible para la descarga de discapacidad total y permanente

Desafiar el desplazamiento puede ser difícil, por lo que necesita una prueba muy convincente. Si se encuentra en este curso de acción, considere contratar a un abogado y los costos de hacerlo.

Aceptar pagar la deuda

Si ha acordado que debe la deuda, eso no significa que se espera que pague todo al mismo tiempo. Ciertamente pagas todo si puedes, pero estamos adivinando que si estás aquí, no podrás hacer eso.

En cambio, puede firmar un acuerdo por escrito con el Departamento de Educación para pagar la deuda. ¿Cómo pagarás la deuda? En primer lugar, deberá tomar medidas para eliminar sus préstamos del valor predeterminado. Eso podría incluir rehabilitación o consolidación por defecto.

Después de eso, le sugerimos que consulte las opciones del plan de pago federal para evitar volver a incumplir en el futuro.

De los diversos planes de pago ofrecidos por el Departamento de Educación, los prestatarios que no pagarían probablemente se beneficiarían más de los planes de pago basados en los ingresos. En esos planes, el monto de su pago se calcula cada año en función de sus ingresos y el tamaño de su familia, y puede ser tan bajo como cero. Además, después de 20 a 25 años, cualquier saldo restante es perdonado.

Por supuesto, haga una investigación exhaustiva antes de inscribirse en un plan de pago. Ninguno de ellos es único para todos, así que asegúrese de que el que elija funcione para su situación.

Hacer nada

Si opta por no tomar medidas, se pierde la fecha límite para tomar medidas o nunca recibió una carta que le advierta de la compensación fiscal propuesta, el IRS se hará cargo de su devolución de impuestos. Afortunadamente, no estás completamente de mala suerte en este punto.

Si cree que su reembolso se tomó por error, puede comunicarse con el Departamento de Educación (no el IRS) para impugnar el desplazamiento.Consulte la lista anterior sobre los motivos comunes para solicitar una audiencia de revisión para conocer los tipos de errores que le devolverían su reembolso.

Si su reembolso no se tomó por error, pero puede probar dificultades financieras, es posible que pueda obtener al menos una parte del reembolso que se le devuelve. Este método es muy difícil y no se garantiza que tenga éxito.

Si presentó sus impuestos conjuntamente con su cónyuge, él o ella puede presentar un reclamo de "cónyuge lesionado" para que se le devuelva su parte del reembolso del impuesto.

Desgravación fiscal de préstamos privados

Si tiene préstamos privados y se queda atrás, no tiene que preocuparse por no obtener su reembolso de impuestos; los coleccionistas de préstamos privados no tienen manera de aprovechar el reembolso. Sin embargo, su administrador de préstamos privado puede tomar medidas para cobrar sus préstamos mucho antes de lo que pueden hacerlo los administradores federales. A diferencia de los administradores federales que no pueden tomar acciones de cobro hasta que los préstamos tienen un vencimiento de 270 días, los administradores privados pueden tomar medidas de cobro tan pronto como se atrase en un solo pago.

Si sus préstamos privados son morosos, su administrador de préstamos privado puede demandarlo por la posibilidad de embargar su salario y congelar su cuenta bancaria. La aprobación del tribunal es la única forma en que un administrador privado puede tomar sus ganancias, por lo que tiene muchas más posibilidades de prevenirlo si se presenta ante el tribunal con una buena defensa.

Cómo prevenir las compensaciones fiscales

Si se acerca o está en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles federales, es mejor tomar medidas para que no estén todavía en incumplimiento de la temporada de impuestos. Eso significa, ya sea curar el valor predeterminado a través de la rehabilitación o consolidación predeterminada o ingresar en un plan de pago con pagos mensuales más asequibles para que pueda trabajar para mantenerse al día.

Analizamos el proceso para salir del incumplimiento aquí: Cómo salir del préstamo predeterminado de estudiante en 5 sencillos pasos.

Agradeceríamos escuchar sus pensamientos y experiencia en los comentarios a continuación.