La verdad sobre las compañías de alivio de la deuda y lo que puede hacer para ayudarse a sí mismo

La deuda es la canción estadounidense que nosotros, como país, no podemos dejar de cantar. Con una creciente deuda nacional colectiva que está en billones de dólares, $ 15,609 en deuda de tarjeta de crédito por ciudadano y una deuda personal de préstamos estudiantiles de $ 32,956, parece que este es un agujero que crece cada año. ¿Cuántas veces ha visto esos llamativos anuncios en televisión que prometen borrar todas sus deudas si hace entre tres y cuatro pagos fáciles a alguna compañía de alivio de deuda? Están por todas partes; los escucha mientras conduce al trabajo en su automóvil, recibe llamadas de mercadólogos agresivos día y noche e incluso cartas por correo que le prometen un nuevo comienzo.

Alivio de la deuda: ¿Demasiado bueno para ser cierto?

El alivio de la deuda es algo que puede sonar demasiado bueno para ser cierto, pero es tan tentador que la mayoría de nosotros no lo pensaría dos veces antes de descolgar el teléfono y hablar con una persona que promete limpiar nuestra pizarra. Las compañías de socorro y consolidación de deuda son sus proverbiales trampas para moscas Venus; hermosa por fuera, pero te devorarán en vivo si te calientas. En este post, echaremos un vistazo a la verdad detrás de las compañías de alivio de deuda y le daremos opciones razonables de eliminación de deudas que no lo dejarán financieramente quieto y frustrado emocionalmente.

Ejes de ventas emocionales

Las empresas de alivio de la deuda dependen de estrategias de mercadotecnia agresivas, así como de atacar a las personas que están en su última línea de vida cuando se trata de sus problemas de deuda. Son conscientes de que estas personas harán casi cualquier cosa para obtener algún tipo de alivio.

Por lo general, se acercan a usted con argumentos de venta emocionales que harían que hasta el corazón de Grinch se ablande antes de abofetearlo con un contrato que promete ayudar a pagar su deuda dentro de un cierto período de tiempo. La mayoría de estas empresas pueden solicitar una cierta cantidad de dinero por adelantado para ayudar a facilitar el proceso, mientras que otros le pedirán que abra una cuenta bancaria que puede usar para depositar dinero que saldará en el pago de sus deudas.

Compañías de alivio de la deuda: los parias del mundo financiero

Las compañías de alivio de deuda usualmente están motivadas por el dinero, a menos que sean organizaciones sin fines de lucro. Esto significa que intentarán obtener la mayor cantidad de dinero sin resolver su problema.

Por ejemplo, es de conocimiento común en el mundo financiero que los acreedores desprecian a las compañías de alivio de la deuda debido a sus negocios no éticos; debido a esto, se niegan a trabajar con ellos. Sin embargo, las compañías de alivio de deuda no le revelarán esto hasta después de haber firmado su contrato. Cuando esto sucede, se queda con un plan que es un fracaso porque sus deudas no se pueden negociar con sus acreedores debido a que no tienen una relación de trabajo con su compañía de alivio de la deuda.

Otro concepto erróneo común es lo que estas compañías realmente hacen. Por ejemplo, muchos se etiquetan a sí mismos: "Compañías de procesamiento de papeleo". Es decir, solo completan formularios para usted, sin ayuda financiera, sin seguimiento de lo que realmente necesita ayuda.

Alivio a corto plazo, dolor a largo plazo

La mayoría de las personas que inicialmente se ponen en contacto con las empresas de alivio de la deuda no son lo suficientemente prudentes como para hacer una investigación preliminar; por lo general se encuentran en una situación tan desesperada que firmarían un acuerdo en un abrir y cerrar de ojos, sin saber que si la compañía de alivio de la deuda consolidara sus deudas, estarían pagando una cantidad exorbitante de intereses que eventualmente prevalecerá sobre su monto de interés colectivo. alivio de la deuda. Vemos esto mucho en los comentarios de nuestra publicación Estafas de préstamos estudiantiles.

Al mismo tiempo, les habría tomado un tiempo mucho más corto para pagar sus deudas en sus propios términos en comparación con trabajar con una compañía de alivio de la deuda. Es este tipo de desesperación y pensamiento reactivo el que estas compañías buscan y explotan para su beneficio.

Solo ves parte de la imagen

Las compañías de alivio de la deuda también son tan buenas a la hora de decir a medias que se te perdonará por pensar que realmente existen para ayudar a las personas como tú y como yo. La mayoría de las veces, sus anuncios solo muestran la investigación y los resultados que eligen mostrar al público, y son solo una pequeña instantánea de un momento en que todo va bien. Son expertos en la recolección de información y luego muestran esto como la verdad completa.

Por ejemplo, pueden mostrarle cifras que detallan la efectividad de su programa para reducir el crédito de un cliente pasado por un período de 3 meses. Lo que no le revelarán, sin embargo, es la cantidad exorbitante de intereses que el cliente en particular pagará durante muchos años. Esto no solo no es ético, es deshonesto y un signo de una entidad que solo se preocupa por una cosa: el dinero que tanto le costó ganar.

Despídase de sus tasas de interés y puntaje de crédito

Las compañías de alivio de deuda pueden trabajar cuando se trata de reducir o eliminar por completo su deuda jugando duro con sus acreedores. Es posible que le pidan que no preste atención a todas las notificaciones vencidas y las cartas que recibe, asegurándole que tienen todo bajo control. Luego le indicarán que no debe tratar con sus acreedores y que ellos se encargarán personalmente de ellos.

Después de que haya transcurrido un cierto tiempo, sus deudas pueden reducirse o cancelarse, pero a un costo oculto. Su acreedor le pasará información a las agencias de crédito de que su crédito fue negociado, y esto afectará negativamente su puntaje crediticio.Esto, a su vez, aumentará sus tasas de interés en el futuro, lo que afectará su capacidad para obtener nuevas tarjetas, solicitar un préstamo de automóvil, una hipoteca o incluso buscar ingresar a carreras en ciertos campos. Las compañías de alivio de deuda no le dirán esto, pero puede apostar su último dólar a que esta información puede estar en su contrato, escrita en un lenguaje ambiguo que incluso los abogados más astutos tendrán problemas para resolver.

Los acreedores todavía vendrán después de usted

Trabajar con las compañías de alivio de la deuda no evitará que los acreedores lo persigan. Esto se debe a que todo el proceso de pago de la deuda puede llevar tanto tiempo que pueden decidir iniciar acciones legales contra usted. Recuerde, solo porque está pagando más de los mínimos de su deuda no significa que no esté en libertad.

Las compañías de crédito comenzarán a perseguir todas las vías de recaudación en su contra, incluso cuando está desviando dinero a una cuenta especializada que su compañía de alivio de la deuda le pidió que abriera; esto incluye cosas como sacar una orden judicial y confiscar seguridad en la forma de su casa, auto y otros objetos de valor, así como embargar su salario para tratar de obtener lo que es suyo por cualquier medio necesario.

Si decide ir con una compañía de alivio de la deuda, hay un par de cosas que debe conocer para protegerse.

1. Lea y revise los acuerdos, posiblemente con un abogado o consejero de deudas antes de firmar cualquier cosa. Tenga en cuenta que muchas de estas compañías quieren que firme un poder y les otorgue el poder de sus finanzas.
2. Pregúntele a la compañía de alivio de deuda si tendrá que hacer un pago inicial completo antes de tener acceso a sus servicios. Este tipo de exceso de compromiso debería ser una señal de alerta que necesita para escapar de esta empresa. Esta es una gran señal de una estafa, especialmente con compañías de préstamos estudiantiles.
3. Pregunte si sus pagos se destinarán primero al pago de sus deudas o al pago de sus honorarios. Una buena compañía de alivio de la deuda normalmente pagará sus deudas antes de pensar en sí mismas. Recuerde esto al considerar la consolidación de préstamos estudiantiles.
4. Haga su tarea y revise las calificaciones de la compañía en el Better Business Bureau. Pregúnteles si han sido registrados por algún organismo financiero y solicite ver el comprobante de registro. Si no puede encontrar nada en línea sobre ellos, también debería ser una bandera roja.
5. Por encima de todo, escucha tu voz interior. Si algo simplemente no se siente bien, no ignores tus instintos. Si lo haces, las consecuencias serán una prueba de que deberías haber ido con tu intuición desde el principio.

Sin embargo, conocer toda esta información sobre las compañías de alivio de la deuda realmente no resuelve sus problemas. Has evitado meterse en un atolladero. Estupendo. Debe pensar: "¿Qué puedo hacer para ayudarme a mí mismo y finalmente estar libre de deudas? En los párrafos que siguen, compartiremos contigo consejos prácticos y sencillos que puedes usar para liberarte de las deudas.

Alternativas a las empresas de alivio de la deuda:

1. Se honesto contigo mismo

La mayoría de nosotros nos endeudamos debido a la presión que existe en nuestra sociedad que hace que sea casi necesario mantenerse al día con los Jones. Para otros, gastar dinero en artículos de estado parecía llenar un vacío en nuestras vidas, aunque de forma temporal. Debes ser honesto contigo mismo y darte cuenta de que la verdadera riqueza y satisfacción no proviene de las cosas; viene desde adentro.

Con el tiempo, podrá pararse a pensar antes de hacer una compra y esto le ayudará a hacer todas las preguntas correctas, tales como '¿realmente necesito esto?', 'Esto agregará valor a mi vida que durará años en la línea ? 'y' ¿qué otra cosa puedo comprar que tenga una presencia más permanente en mi vida? '. Si le resulta difícil entender o aplicar este concepto, piense en comprar experiencias con sus seres queridos en lugar de comprar ese nuevo par de tacones de diseñador; los recuerdos de las experiencias durarán mucho más que una compra minorista.

Vea nuestros consejos sobre cómo vivir una vida rica si necesita un lugar para comenzar.

1. Cree su propio plan de pago de la deuda

A decir verdad, no es difícil crear su propio plan de pago de la deuda. La mayoría de las personas están tan abrumadas por el momento en que se acercan a estas compañías que preferirían que otra persona les quite la carga financiera de la que tienen que lidiar con sus decisiones financieras irresponsables. Siéntese y mire todas sus deudas, escríbalas en orden de la mayor a la menor cantidad. Alternativamente, puede alinearlos en orden de mayor a menor tasa de interés. A continuación, puede llamar a sus acreedores, uno tras otro e intentar negociar una tasa de interés más baja o solicitar reembolsos más bajos mensualmente.

También puede considerar configurar una cuenta de pago automático de la deuda que asigne dinero en un cierto día del mes a sus diferentes fuentes de deuda. Por el contrario, podría adoptar diferentes métodos manuales de pago de la deuda, como el método de bola de nieve que le permite asignar una gran cantidad de dinero a la deuda con la tasa de interés más alta, reduciéndolo hasta que desaparezca y pase al siguiente, y así sucesivamente. . Otra cosa que puede hacer al crear su plan es considerar adoptar un estilo de vida frugal reduciendo algunas de las cosas en las que gasta dinero, como cable premium, café Starbucks, suscripción a una revista e incluso conducir al trabajo (compartir o tomar el autobús son opciones aquí). Al final del día, tienes el poder de cambiar tu situación con un poco de creatividad y mucha disciplina inicial y fuerza de voluntad.

1. Establecer metas realistas y cuantificables

Los objetivos son como señales que le dicen que está en el camino correcto.Sin ellos, puedes moverte por la vida sin realmente lograr algo concreto. Puede usar la fijación de objetivos para abordar su situación de deuda de forma lenta pero segura. Por ejemplo, puede hacer un cálculo manual en un día de algunos meses a partir de hoy en que habrá liquidado más del 30 por ciento de su deuda. Si esto te parece desalentador, puedes considerar comenzar con objetivos micro que sabes que puedes lograr sin mucho esfuerzo; esto funcionará si no eres el tipo de paciente.

Además, puedes recompensarte pidiéndole a un amigo que realice una pequeña fiesta de la deuda libre una vez que llegas a un cierto lugar en tus objetivos, de modo que tengas la motivación para seguir adelante hasta que consigas la libertad de la deuda. ¡Solo asegúrate de que estas fiestas no costarán una fortuna!

1. Pague siempre más que el mínimo

Es muy fácil hacer pagos mínimos porque casi todos y su abuela pueden permitirse hacerlo. Pagar solo el mínimo hará que usted pague su deuda por años y años, lo que al final puede duplicar el monto que le debía a su acreedor en primer lugar a cuenta de todos los intereses que pagará por su deuda. Solo acéptese y reduzca el gasto para que pueda tener efectivo extra para pagar, aumente el monto de su pago mensual de la deuda.

La deuda no debería ser la perdición de tu existencia. Esperamos que este artículo arroje suficiente luz sobre por qué debería reconsiderar su decisión de considerar las compañías de alivio de la deuda, así como también lo que puede hacer para recuperar el control y ayudarse a sí mismo. ¡Aquí está tu éxito!