Cómo iniciar un club de inversión (y otras alternativas)

Cuando estaba en la universidad, quería comenzar un club de inversiones. He estado buscando reunir un grupo de personas para comenzar una, y por eso he estado buscando un buen tutorial sobre "cómo iniciar un club de inversiones".

El problema es que el único que encontré es un libro: Comenzar y ejecutar un Club de inversión rentable. Si bien este libro es excelente (con más de 200 páginas de excelentes ejemplos paso a paso), para muchos inversores que ya tienen una buena comprensión del mercado bursátil, no es necesario.

Entonces, quería armar este recurso en caso de que quisiera comenzar su propio club de inversiones. Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo iniciar un club de inversión.

Además, con el auge de las diferentes compañías de FinTech y los menores costos de inversión, tener un club de inversión ya no tiene sentido. Compartimos algunas alternativas a continuación.

Los beneficios de un club de inversión

Hay varias razones por las que le gustaría iniciar un club de inversión. El más grande es la comunidad y la educación. Con un club de inversión, estás trabajando con otros para identificar ideas de inversión, y probablemente vas a aprender una o dos cosas.

Diferentes clubes tienen diferentes reglas, pero un tema común es que cada miembro identifica las inversiones, y luego comparte sus pensamientos con el grupo para la crítica.

Otra razón por la que las personas (solían) iniciar clubes de inversión era para ahorrar costos como comisiones. Digamos que tienes 20 miembros en tu club. Si fuera a comprar esa acción individualmente, podría costarle a cada miembro $ 10 en comisiones. Entonces, cada operación costaría $ 200 en total. Sin embargo, si juntara su dinero como club y realizara un intercambio, sería solo $ 10, ahorrándole $ 190 cada transacción. Eso es un gran problema, ya que los gastos son una de las principales razones de la baja rentabilidad de la inversión.

1. Encuentra y organiza a los posibles miembros

Lo primero que debe hacer es buscar y organizar a los miembros potenciales. Este es el paso más difícil, porque la premisa de un club de inversión es que debe contribuir con dinero y tiempo al pozo compartido por un grupo de personas.

Lo más importante que desea encontrar son personas que estén dispuestas a contribuir al éxito del club y no a las personas que lo aprovechan. De todo lo que he leído, el tamaño ideal de un grupo es de 5 a 20 personas.

Recuerde, si tiene muy pocos miembros, para obtener suficiente capital, todos tendrán que contribuir con más dinero. Si tiene demasiados miembros, puede ser muy difícil de administrar y tener una reunión efectiva. O, lo que es peor, no está de acuerdo y tiene una cartera muy fragmentada.

Algunos clubes incluso tienen una tarifa de iniciación que es mucho más alta que la contribución mensual, digamos $ 1,000 para comenzar, luego $ 50 por mes. El motivo es solo obtener miembros dedicados a ayudar, y al tener una tarifa de inscripción alta, eliminará posibles mocasines.

Una vez que haya identificado a los miembros potenciales, pregúntese lo siguiente:

• ¿Confías en ellos con tu dinero?
• ¿Confías en que paguen a tiempo?
• ¿Harán su propia investigación?
• ¿Van a contribuir a las conversaciones?
• ¿Está desorganizado y no mantiene registros?
• Tiene problemas para apretar el gatillo, ya sea para comprar o vender?

Si bien ninguno de esos individuos puede ser un factor decisivo, debe preguntarse y confirmar.

2. Configurar una estructura organizacional

Una vez que haya encontrado algunos miembros potenciales, debe configurar una estructura organizativa para su club de inversiones. Cuanto más pequeño es el club, más informal puede ser la estructura. Sin embargo, no importa cuántos o cuántos miembros tengas, cuando se trata de lidiar con dinero, tener una estructura predefinida siempre es lo mejor.

Para los conceptos básicos, debe acordar lo siguiente:

• Directores del club: Presidente, Vicepresidente, Tesorero, Tesorero Adjunto y Secretario. Una vez más, dado que se trata de dinero, siempre es bueno tener a dos personas ocupándose de él. Junto con los puestos, decida cómo son elegidos y cuánto tiempo permanecerán en el puesto. Muchos clubes tienen un plazo de un año, pero algunos duran más. Además, decida qué hace cada persona. ¿Quién realmente coloca el comercio físico? ¿Quién dirige el aspecto educativo? ¿Quién hace los impuestos? Estas son todas las cosas logísticas que es importante considerar desde el principio.
• Tiempo y lugar: Decidir un momento y lugar para reunirse. Cuanto más pequeño es el club, más fácil es encontrarse en una casa. Muchos clubes se reúnen mensualmente, algunos más a menudo y otros con menos frecuencia. Por ejemplo, uno de los clubes de inversión más famosos, Beardstown Ladies, se reúne e invierte cada mes.
• Reglas del club:También deberías establecer reglas básicas para el club. Por ejemplo, debe tener reglas definidas para comprar y vender, cómo manejar pagos y distribuciones, cómo pagarle a un miembro si renuncia, cómo agregar a un miembro que desea unirse y cómo finalizar el club. Recuerde, las cosas suceden, la vida cambia. Tienes que planear estas cosas desde el principio para que el club pueda continuar navegando sin problemas cuando sucedan.
• Mantenimiento de registros:Cada miembro siempre querrá saber cuál es su porcentaje del capital social, por lo que es importante que mantenga registros precisos en todo momento. Decida cómo va a hacer esto y cómo lo comunicará a los miembros del club. La forma más sencilla de hacerlo es tener una hoja de cálculo de Google con las contribuciones de todos visibles. Incluso puedes compartir esto con el grupo.

3. Configurar una estructura legal

A continuación, debe configurar una estructura legal para su club. Hay dos razones clave para esto:

1. Idealmente, las pequeñas cantidades de inversión que usted contribuirá se convertirán en una gran cantidad de dinero
2. No puede abrir una cuenta de corretaje como un club sin una estructura legal

La estructura legal más común para un club de inversión es una sociedad. En ese caso, necesita un acuerdo de asociación y acuerdos operativos. Hay muchas opciones en línea baratas que pueden hacer esto por usted, como RocketLawyer o Nolo, pero es posible que también desee considerar la posibilidad de obtener ayuda profesional para configurarlo al principio. Gastar un poco en un abogado para redactar algunos documentos puede hacer las cosas mucho más fáciles en el futuro. Consulte nuestra guía completa para configurar una LLC para invertir.

También necesitará registrar su club para obtener un EIN (Número de Identificación del Empleador) del IRS. Este es en realidad el paso más fácil, y puede hacerlo rápidamente aquí: Cómo solicitar un EIN.

Una vez que tiene una estructura legal definida, necesita abrir una cuenta en una correduría. Muchos corredores de bolsa de servicio completo ofrecen cuentas para clubes de inversión, pero tienden a cobrar tarifas más altas para el comercio. Soy fanático de TD Ameritrade y ofrecen cuentas y ayudan a los clubes de inversión. No importa dónde abra una cuenta, deberá proporcionar copias de sus acuerdos legales y su EIN.

Dependiendo de la compañía, pueden estar dispuestos a ayudarlo a comenzar a invertir, o incluso a asistir a la reunión de su club para proporcionar información básica y educación. Nunca está de más preguntar, incluso en una agencia de descuento como TD Ameritrade.

4. Construya una agenda común

Ahora que todas las estructuras legales están en su lugar para su club, necesita construir una agenda común para cada reunión. ¡Aquí es donde sucede la magia!

Normalmente, en cada reunión, desea revisar sus finanzas y el rendimiento. Los clubes más grandes algunas veces hacen esto solo con los directores, y luego envían las declaraciones por correo electrónico a los miembros. Por lo general, también revisan las posiciones de inversión, de modo que puedan identificarse y tratarse las inversiones de bajo rendimiento.

Una vez que haya cubierto las cuestiones legales, cada club hace las cosas de manera diferente, pero tiene algunos propósitos comunes:

• Discutir / Decidir cómo invertir
• Educación y / o presentaciones
• Investigación y Discusiones

Muchos clubes tendrán "tareas" o delegarán investigaciones para que completen sus miembros. Normalmente, el club identificará un sector objetivo o tipo de inversión, luego delegará compañías para investigar. En la próxima reunión, el club se reagrupará y discutirá sus hallazgos.

Una vez que se han realizado las presentaciones y la investigación, el club debe decidir cómo invertir. Es de esperar que las reglas que establezca al principio de la ayuda en este proceso (es decir, 2/3 de votación o algo similar).

Finalmente, no olvides la pieza educativa. Si bien no es necesario que lo haga en cada reunión, es una gran idea que los presentadores eduquen a los miembros sobre diversos temas. Muchos clubes incluso invitan a oradores para compartir historias e información con el club. Esta es una gran manera de mezclarlo (para que no se vuelva aburrido), sin dejar de ser útil y educativo.

5. Diviértete

¡Finalmente, debes divertirte! Si no lo haces, los miembros podrían aburrirse fácilmente. Comienza con la selección de un nombre divertido, y tal vez incluso títulos divertidos de director.

También debe pensar en comida o bocadillos para sus reuniones. Si te encuentras en la casa de alguien, ¿cocinan cada vez? ¿Qué hay de la reunión en un restaurante cada semana? ¡Elija lo que elija, asegúrese de alimentar a sus miembros!

Finalmente, incluso podría usar algunas de sus ganancias para salir de diversión. He oído de algunos grupos que se comprometen a vacaciones con sus ganancias de inversión: viajes a Hawai u otros destinos divertidos. Aunque no es común, ciertamente mezcla las cosas y lo hace divertido.

Alternativas a los clubes de inversión

Hoy, la tecnología ha hecho que el comercio sea gratis. Ya hemos hablado sobre las aplicaciones gratuitas para invertir. Como tal, si la reducción de los costos fue una de sus principales preocupaciones para comenzar un club de inversión, podría considerar usar un servicio como M1 Finance. M1 Finance le permite crear una cartera de acciones y fondos de inversión libre de comisiones. Esto es enorme para los clubes de inversión.

Ahora, aún puede tener un "club" que discuta las ideas de inversión, pero cada miembro puede tener su propia cuenta y comerciar de forma gratuita. Esto le ahorra el costo de crear una LLC, y le permite no tener que preocuparse por muchos problemas de cumplimiento. A continuación, puede simplemente tener discusiones sobre inversiones, y cada miembro se ejecuta y ejecuta por sí mismo.

Consulte M1 Finance aquí y vea cómo podría ser una gran alternativa a una cuenta de inversión.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre cómo iniciar un club de inversión? ¿Es algo que has considerado?