SoFi Review 2018: Refinanciamiento de préstamos estudiantiles ¡Y más! 💲💲💲

SoFi (Financiamiento Social) comenzó como una empresa pequeña con un solo producto, refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Hoy, la compañía ofrece una variedad de productos, pero la refinanciación de préstamos estudiantiles sigue siendo su producto distintivo.

Con los años, se ha convertido en el prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más grande y más conocido. Personalmente los atribuyo a hacer que la refinanciación de préstamos estudiantiles sea tan popular como lo es hoy. Sin embargo, SoFi no deja de tener dolores de crecimiento, y es difícil saber si aún son los mejores con todos los demás competidores.

¿Las tarifas en SoFi siguen siendo convincentes? ¿Las ventajas del prestatario siguen siendo únicas? ¿Todavía ofrecen excelentes bonos de préstamos estudiantiles?

La respuesta es sí, y es por eso que SoFi siempre entra en nuestra lista de los mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Incluso si te estás inclinando hacia SoFi, necesitas comparar a tu prestamista de préstamos estudiantiles. Recomendamos hacer esto a través de Creíble, un mercado para la refinanciación de préstamos estudiantiles donde puede recibir y comparar ofertas de múltiples prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. No olvide aprovechar el bono de $ 200 si refinancia con Credible.

Este artículo explica qué esperar si refinancia sus préstamos estudiantiles con SoFi.

Sumario rápido

Una de las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles más populares
Grandes ventajas para los clientes
$ 100 de bonificación para refinanciar su préstamo

Empezar

¿Quién califica para refinanciar con SoFi?

El criterio número uno que SoFi considera que al suscribir sus préstamos está el flujo de caja. Si tiene un ingreso alto y relativamente pocas deudas, es probable que califique para refinanciar con SoFi. Además de considerar el flujo de caja, SoFi considera su historial de crédito y su carga de deuda actual. SoFi no utiliza los algoritmos de calificación de crédito tradicionales, pero generalmente encuentra que las personas con puntajes de crédito FICO en el rango 700 o superior tienden a calificar.

Descubrimos que SoFi fue una vez uno de los lugares más difíciles para calificar para la refinanciación, pero en los últimos años, han relajado un poco sus estándares de préstamos. Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio bajo, es mejor que vaya con una compañía como Earnest.

Además de cumplir con los criterios de suscripción, debe ser ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos con un título de una universidad de cuatro años.

Tarifas y términos de refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

SoFiofrece plazos de préstamo de 5,7 o 10 años, y ofrece préstamos de tasa fija y variable. El monto mínimo que puede refinanciar es de $ 5,000.

Actualmente, los préstamos a tasa fija oscilan entre el 3.899% y el 7.804% APR (con AutoPay), y los préstamos con tasa de interés variable oscilan entre el 2.51% y el 7.554% APR (con AutoPay). Las tasas de interés máximas para préstamos a tasa variable son 8.95-9.95% dependiendo de la duración del plazo.

Recuerde, estas tarifas sí cambian, así que consulte en su sitio web las últimas tarifas.

SoFi ofrece constantemente tarifas que se encuentran entre las más bajas del país. Además de las tasas de interés competitivas, las ofertas de préstamos de SoFi no son particularmente excepcionales.

El único prestamista que hemos visto consistentemente mejores tarifas es Splash Financial.

Cualquier sobre Fine Print?

Cuando refinancia con cualquier prestamista, pierde las protecciones que ofrecen los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, las personas que refinancian con SoFi no pueden optar por un programa de pago basado en los ingresos. SoFi tiene un programa de indulgencia si te has convertido en desempleado. La protección contra el desempleo se ofrece en incrementos de tres meses y tiene un límite de 12 meses durante la vigencia del préstamo. Si bien son generosos, otros prestamistas ofrecen mejores programas de indulgencia.

SoFi también ofrece el aplazamiento del préstamo para los prestatarios que regresan a la escuela de posgrado, se someten a rehabilitación por discapacidad o sirven en servicio militar activo. También ofrece un aplazamiento de seis meses para las personas que están en el programa de emprendimiento de SoFi. Durante el aplazamiento o la indulgencia, el interés continúa acumulándose en el préstamo.

Otro inconveniente de SoFi es que sus préstamos no se dan de baja en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del prestatario o del estudiante en cuyo nombre se retira el préstamo. Los préstamos federales ofrecen esta protección, y muchos préstamos privados también han comenzado. Si pide prestado con SoFi, considere una póliza de seguro de vida de bajo costo.

Un aspecto único del préstamo con SoFi es su énfasis en el crecimiento profesional. Como prestatario, calificará para coaching de carrera gratuito y eventos de redes locales. Estos servicios personalizados pueden ayudarlo a aumentar sus ingresos y a amortizar sus deudas más rápidamente.

Programas únicos de pago SoFi

SoFi ofrece algunos programas únicos de pago que podrían beneficiar a algunos. Por ejemplo, tienen un programa para candidatos de residencia médica y dental que ofrecen pagos de $ 100 / mes mientras están en residencia (hasta por 4 años).

Esto puede ser un salvavidas para los médicos y dentistas que aún están en capacitación y que solo ganan $ 50,000 por año, pero que tienen una deuda de préstamos estudiantiles de $ 200,000 +.

El único programa similar que hemos visto lo ofrece Splash Financial, donde puede realizar pagos de $ 1 por mes en residencia.

Además, SoFi permite que los prestatarios refinancien los Préstamos PLUS para padres. Los Préstamos PLUS para padres son algunos de los préstamos estudiantiles federales más difíciles de tratar, y la refinanciación suele ser la mejor opción si es posible.

Hipoteca de SoFi y préstamos personales

SoFi también ofrece hipotecas y préstamos personales como productos complementarios para su programa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Hemos intentado utilizar SoFi Mortgage, y tenemos una revisión completa de SoFi Mortgage aquí.

Para préstamos personales, debe comparar SoFi con otros prestamistas como lo haría con la refinanciación de préstamos estudiantiles. Revisa Herramienta de préstamo personal de Credible y vea cómo SoFi compara para lo que necesita.

Línea de fondo

SoFi ofrece tasas de interés decentes en préstamos a corto plazo (hasta diez años). Si tiene un gran ingreso y un historial crediticio decente, es probable que califique para un préstamo de SoFi.

Puede obtener un estimado de tarifa gratis de SoFi (no retirarán su crédito hasta la suscripción), así que tómese unos minutos para obtener su tarifa. Luego compare esa tasa con otros prestamistas antes de decidir dónde refinanciar.