SoFi - corto para Social Finance, Inc. – es un prestamista de igual a igual (P2P) y una estrella en ascenso en el grupo. La compañía comenzó a hacer refinanciaciones para las deudas de préstamos estudiantiles, pero se han expandido a hipotecas y préstamos personales. Y más allá de los préstamos, ahora ofrecen administración de patrimonio y seguro de vida.
Con sede en Healdsburg, California, y fundada en 2011, SoFi ha financiado más de $ 25 mil millones en préstamos a más de 425,000 miembros. Afirman que las refinanciaciones de sus préstamos estudiantiles les han salvado a sus miembros $ 2 mil millones en cargos por intereses.
Además, SoFi funciona como una comunidad para sus miembros. Tienen un Grupo Asesor de Carrera, Eventos Comunitarios y un Programa de Emprendedor. La plataforma también ofrece varias calculadoras para ayudar a los miembros a tomar decisiones financieras importantes.
En solo unos años, SoFi se ha transformado en una plataforma que ofrece una gama cada vez mayor de servicios financieros. Describiremos cada servicio a continuación.
SoFi Student Loan Refinanciamiento
Este es el servicio financiero por el que SoFi es mejor conocido.
Se han convertido en una de las fuentes de referencia para la refinanciación de préstamos estudiantiles. De hecho, SoFi afirma que han "refinanciado la mayor deuda estudiantil en los Estados Unidos". También informan miembros que refinancian sus préstamos estudiantiles a través de la plataforma ahorre un promedio de $ 288 por mes y $ 22,359 durante la vida de un préstamo promedio.
Registrarse en una refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi es un proceso similar al de otras plataformas de préstamos P2P.Comienza por obtener una aprobación previa en línea antes de completar una solicitud completa. SoFi hará un "tirón suave" de crédito, lo que no afectará su puntaje crediticio. Los planes de préstamo se le presentarán con pagos, tarifas y términos específicos.
Una vez que selecciona un préstamo, puede completar la solicitud completa. A continuación, puede cargar y firmar documentos con capturas de pantalla o fotos de teléfonos inteligentes.
Los documentos pueden ser firmados electrónicamente.
La calculadora de préstamos estudiantiles le muestra cuánto dinero puede ahorrar con un refinanciamiento de préstamos estudiantiles de SoFi.
Tipos de préstamos estudiantiles refinanciados. Préstamos federales y privados.
Tarifas y tarifas Existen sin penalizaciones por prepagoy sin tarifas de inicio en la mayoría de los estados. Las tasas de interés varían desde 2.750% APR hasta 6.840% APR en préstamos de tasa variable, y entre 3.250% APR y 7.500% APR en préstamos de tasa fija. (Su tasa se puede reducir en 0.25% si agrega la función AutoPay, que ya se refleja en las tarifas anteriores.)
Monto mínimo del préstamo $5,000
Monto máximo del préstamo El saldo completo de sus préstamos educativos calificados.
Aplazamiento del préstamo. Puede solicitar un aplazamiento de un préstamo existente si regresa a la escuela de posgrado medio tiempo o tiempo completo, se somete a rehabilitación por discapacidad o se desempeña en servicio militar activo.
Consideración del impuesto a la renta. Los préstamos SoFi se consideran préstamos estudiantiles para la consideración de impuestos federales y estatales.
Requisitos de elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
Para ser elegible debes ser un Ciudadano estadounidense, un permanente residente extraterrestre o titular de la visa. También debe ser al menos 18 años de edad. Los préstamos están disponibles en el Distrito de Columbia y en todos los estados, excepto en Nevada.
Usted también debe:
- Ser empleado, tener suficientes ingresos de otras fuentes, o tener una oferta de empleo para comenzar dentro de los 90 días.
- Se graduó con un título asociado o superior de una escuela del Título IV.
- Los préstamos que se refinancian deben ser deuda educativa. Los préstamos de barra y los préstamos de residencia no son elegibles para refinanciamiento.
- Manténgase al día con los préstamos estudiantiles actuales.
- Tener un fuerte flujo de caja mensual.
- Mantener un historial financiero responsable.
Uso de cosignatarios. Agregar un cofirmante puede resultar en una tasa de interés más baja. Pero aún debe calificar según su propio perfil financiero. No hay ninguna disposición para una versión de cosignatario.
Protección de Desempleo y el Grupo Asesor de Carrera SoFi
Si queda desempleado, SoFi le brindará ciertos beneficios para ayudarlo a sobrellevar la pérdida de ingresos.
Protección de desempleo. Si pierde su trabajo sin tener la culpa, puede ser elegible para este programa. Si lo aprueban, su préstamo será suspendido. Sus pagos mensuales se suspenderán por hasta tres meses a la vez, y 12 meses en total (debe renovar la protección cada tres meses). El interés no pagado se agregará a su saldo principal, aunque tiene la opción de realizar pagos solo por intereses.
Grupo Asesor de Carrera. Un equipo de coaching evaluará su estrategia de búsqueda de trabajo y proporcionará un conjunto personalizado de recomendaciones y recursos para ayudarlo. Completará registros regulares para informar sobre su progreso. Asistencia será proporcionada en el camino. También tendrá tiempo individual con un entrenador de carrera.
Otros productos de préstamo educativo de SoFi
Además de las refinanciaciones de préstamos estudiantiles, SoFi también tiene préstamos de nicho relacionados con la educación especial.
Residente médico y refinería estudiantil
La residencia es educación y capacitación médica adicional que podría agregar de dos años a siete años al proceso educativo, dependiendo de la especialidad. La beca agrega una capacitación más específica para las subespecialidades médicas, como la neurocirugía.El residente de SoFi y el programa de refinanciación para estudiantes le permite al graduado refinanciar préstamos tomados para esos fines.
SoFi ofrece refinanciaciones a tasa fija que varían desde el 3.50% del APR al 8.13% del APR, y los préstamos con tasa variable que van desde el 3.00% del APR al 7.47% del APR. Las refinanciaciones cubren préstamos estudiantiles federales y privados. Los plazos del préstamo oscilan entre cinco años y 20 años.
los el monto mínimo del préstamo es de $ 10,000, y el máximo es el saldo total de sus préstamos educativos calificados. Puede refinanciar sus deudas de préstamos estudiantiles antes de convertirse en un médico tratante.
Al momento de presentar la solicitud, comienza por obtener su aprobación previa en línea antes de completar una solicitud completa. A continuación, selecciona la combinación de tasa y término que mejor se adapte a ti. Solo entonces completa la solicitud completa, envía la documentación y firma electrónicamente la documentación.
No hay un período de gracia en este programa de préstamos. Los residentes deben hacer un pago mensual mínimo de $ 100 hasta el final de su residencia o programa de beca, hasta un máximo de 54 meses. En ese momento, el préstamo se convertirá en estado de amortización total, en el que su pago aumentará hasta un nivel que permitirá que el préstamo se pague dentro del plazo único especificado.
El límite de pago de $ 100 por mes no puede exceder los cuatro años. Si no ha completado su residencia o confraternidad dentro de ese tiempo, los pagos se incrementarán al nivel de amortización completo al final de cuatro años.
Préstamos para padres
Estos son préstamos SoFi que permiten a los padres financiar la educación de sus hijos. SoFi informa que los prestatarios pueden ahorrar un promedio de $ 3,637 durante la vigencia del préstamo, en comparación con un préstamo Federal Direct Parent PLUS.
El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000, y el máximo es hasta el costo de asistencia. Las ganancias se pueden utilizar para cubrir matrículas, libros, tarifas de orientación, alojamiento y comida, atención médica y otros gastos personales.
El proceso de solicitud es similar a otros programas de préstamos estudiantiles de SoFi. Obtiene su preaprobación en línea, selecciona un préstamo, carga documentos y firma documentos electrónicamente. El préstamo estará a nombre del padre, y no del niño / estudiante.
Tarifas y tarifas de préstamos para padres. Los préstamos de tasa fija oscilan entre 4,250% APR 8,000% APR. Las tasas variables son de 3.790% APR a 7.215% APR. No hay tarifas de originación ni sanciones por prepago.
No hay un período de gracia en este préstamo. El pago del principal y el interés debe comenzar de inmediato.
Elegibilidad. Debe ser el padre o tutor legal de un estudiante de tiempo completo en una escuela elegible. También debe ser ciudadano estadounidense o extranjero con residencia permanente, con una dirección permanente en uno de los 49 estados donde SoFi está autorizada a prestar.
Refinanciamiento Parent Plus
Si ya tiene un préstamo Federal Parent Plus, puede usar este programa para refinanciar y consolidar esas deudas. El proceso de solicitud es idéntico a otros préstamos estudiantiles SoFi.
Tarifas y tasas de refinanciamiento de Parent Plus. Los préstamos de tasa fija están disponibles con tasas de 3.250% APR a 6.780% APR. Las tasas variables están disponibles con tasas entre 2.750% APR y 6.590% APR. No hay tarifas de solicitud ni de originación, ni sanciones por prepago.
Términos del préstamo. Términos de cinco a 15 años. Una vez más, no hay un período de gracia y el reembolso comenzará de inmediato.
Elegibilidad. Lo mismo que para los préstamos para padres.
Otros programas de préstamos SoFi
Además de la refinanciación de préstamos estudiantiles, SoFi también ofrece hipotecas y préstamos personales.
Hipotecas SoFi
Esta es una de las ofertas de productos más recientes de SoFi. Están ofreciendo hipotecas de hasta $ 3 millones con tan poco como 10% para un pago inicial (pero las refinanciaciones no pueden exceder el 80% del valor de la propiedad).
¿Sabes cómo la mayoría de los prestamistas requieren un seguro hipotecario privado (PMI) cada vez que realizas un pago inicial de menos del 20%? SoFi no tiene ese requisito.Originador de Préstamo Hipotecario Dedicado. Otra ventaja importante es obtener su hipoteca a través de SoFi. A diferencia de algunos prestamistas hipotecarios en línea, tendrá un originador de préstamos hipotecarios dedicado para ayudarlo a través del proceso. Eso agrega un toque humano a la experiencia en línea.
Proceso de solicitud rápido. Como es el caso con otros préstamos SoFi, puede obtener una precalificación en cuestión de minutos. A continuación, puede seleccionar el préstamo que desea, completar una solicitud completa, cargar su documentación y firmar su documentación electrónicamente.
Desde la solicitud hasta la financiación, el proceso generalmente se completa dentro de 30 días.
Programas de préstamos incluir una hipoteca de tasa ajustable de interés único (ARM) 5/1, una hipoteca de tasa fija a 30 años, una fija de 15 años y una ARM de 7/1, con las siguientes tasas al 15 de diciembre de 2017:
También proporcionan una práctica calculadora de hipotecas. Le permitirá ejecutar diferentes escenarios de compra y préstamo para su próxima compra o refinanciamiento.
Tasas de préstamo. No hay tarifas de originación ni sanciones por prepago. Cerraduras de tasa de 30 días están disponibles. Se requerirán costos estándar de cierre de terceros
Disponibilidad de préstamo. Las hipotecas SoFi están disponibles en todos los estados, excepto en Massachusetts, Missouri, Ohio, Carolina del Sur y Virginia Occidental.
Propiedades Elegibles Viviendas principales ocupadas por el propietario y segundas residencias. Esto incluye viviendas unifamiliares, condominios, casas de dos unidades, cooperativas y desarrollos de unidades planificadas (PUD). Las propiedades de inversión no son elegibles.
Préstamos personales SoFi
SoFi ofrece préstamos personales que puede usar para casi cualquier propósito. Todos los préstamos son de tasa fija y no están garantizados por completo.La financiación generalmente se produce en unos pocos días. Los préstamos personales están disponibles en todos los estados excepto en Mississippi y Nevada.
Propósito del prestamo. Prácticamente ilimitado. Pague sus tarjetas de crédito, realice mejoras en el hogar, pague sus vacaciones u otros gastos personales.
Montos del préstamo. De $ 5,000 a $ 100,000.
Términos del préstamo. Los términos del préstamo pueden ser de 3, 4, 5, 6 o 7 años, y todos los préstamos son tipo de interés fijo.
Elegibilidad de préstamo personal. Debe ser ciudadano de EE. UU. O extranjero con residencia permanente, de al menos 18 años de edad, que resida en un estado elegible.
Tasas de interés y tarifas Desde 5.49% APR hasta 14.24% APR. No hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado. (La mayoría de los servicios de préstamos personales en línea cobran tarifas de originación de entre el 1% y el 6% del monto prestado).
Proceso de solicitud. Igual que con otros préstamos SoFi.
Protección de desempleo. Si pierde su trabajo, SoFi suspenderá temporalmente sus pagos hasta que encuentre un nuevo trabajo.
SoFi Programas no crediticios
En caso de que piense que SoFi solo trata de préstamos, piense de nuevo. SoFi está incorporando gradualmente todo el universo financiero en su plataforma. Estos son algunos de los programas no crediticios que ofrecen.
Programa de emprendedores
Este podría ser el programa más interesante que ofrece SoFi. El lema del programa:
"Ayudamos a los miembros con grandes ideas a acceder a las herramientas, la inteligencia y el capital para salir adelante".
El programa SoFi Entrepreneur ofrece lo siguiente:
- SoFi invertirá capital inicial en su empresa.
- Se le dará acceso a los miembros de SoFi para probar y compartir su empresa.
- Tendrás acceso a las herramientas que necesitas para construir tu empresa.
- SoFi lanzará capitalistas de riesgo de primer nivel y Ángeles para su negocio en SoFi Demo Day.
10 empresarios serán admitidos al programa para 2018.
SoFi opera un programa de aceleración virtual, que puede funcionar con su negocio sin importar dónde esté ubicado. Una vez que te unas al programa, eres parte de la red indefinidamente.
Los beneficios principales del programa, que incluye recursos y tutoría, durarán de enero a octubre (9 meses).
El programa podría ser el puntapié inicial necesario para una nueva empresa comercial prometedora.
SoFi Wealth Management
Este es el robo-consejero de SoFi. Un robo-advisor es una plataforma de gestión de inversiones en línea de bajo costo. Mediante el uso de algoritmos basados en Modern Portfolio Theory (MPT), SoFi Wealth Management crea y gestiona una cartera diversificada para pequeños inversores. Incluso manejan el reequilibrio periódico de sus inversiones, para asegurarse de que su cartera se mantenga coherente con las asignaciones de activos designadas.
SoFi lanzó esta plataforma en mayo del '17.
Su cartera estará compuesta por fondos cotizados (ETF) basados en índices diversificados. Se invertirán en una combinación de acciones, bonos, bienes inmuebles y bonos de alto rendimiento. El uso de ETFs extenderá su cartera a través de miles de valores individuales mediante el uso de unos pocos fondos.
SoFi Wealth Management está diseñado específicamente para pequeños inversores. Puede abrir una cuenta con tan solo $ 500. Incluso puede abrir una cuenta con cero, agregando transferencias automáticas de al menos $ 100 por mes.
Completar un breve cuestionario que determina su tolerancia al riesgo. Su cartera se construirá en base a la tolerancia al riesgo, así como a su edad, los ingresos en la cantidad de activos invertibles que tiene.
SoFi Wealth Management Fees. Los primeros $ 10,000 en su cuenta se administran de forma gratuita. Posteriormente, se aplica una tarifa de 0.25% por año cargado en saldos superiores a $ 10,000. Esto significa que puede tener una cartera de inversión de $ 20,000 administrada profesionalmente por solo $ 25 por año. Y si eso no es suficiente, la tarifa anual no se aplica por completo si actualmente tiene un préstamo SoFi.
Una advertencia a tener en cuenta es que la plataforma será 100% en acciones si está decidido a ser un inversionista agresivo, y 100% en bonos si es conservador. Cualquiera de los extremos carece de diversificación. Hará bien en evitar clasificarse en cualquiera de los niveles de riesgo.
Seguro de vida SoFi
SoFi ofrece pólizas de seguro de vida a término. Las políticas se ofrecen a través de Protective Life. SoFi informa que puede obtener una política en línea en menos de 20 minutos.
Protective ha estado en el negocio desde 1907, y ofrece cobertura de seguro de vida en los 50 estados.
La cobertura de hasta $ 1 millón sin un examen médico está disponible para los solicitantes de hasta 40 años de edad que cumplan con ciertos requisitos de riesgo y elegibilidad. Pero puede obtener una póliza de hasta $ 5 millones con un examen médico.
La plataforma le ofrece la posibilidad de obtener una cotización de seguro de vida personalizada en línea en aproximadamente dos minutos. Luego, toma aproximadamente 20 minutos completar la aplicación completa. A continuación, puede recibir y firmar su póliza de seguro de vida desde su bandeja de entrada en tan solo un día hábil.
SoFi Pros y contras
SoFi Pros
- Esto está evolucionando rápidamente en una todo plataforma web financiera. Puede pedir dinero prestado para refinanciar deudas de préstamos estudiantiles, comprar o refinanciar una casa, tomar un préstamo personal, invertir para el futuro o para la jubilación, o comprar una póliza de seguro de vida a término.
- Las aprobaciones previas de préstamos se pueden hacer en línea en cuestión de minutos.
- SoFi hace una "extracción suave" de su crédito para que su puntaje crediticio no se vea afectado.
- 10% de pago inicial sin PMI en préstamos hipotecarios muy grandes.
- Montos de préstamos personales son tan altos como $ 100,000. Esto es mucho más alto que el límite típico de $ 35,000 o $ 40,000 ofrecido por otros prestamistas P2P.
- Las tasas de interés de préstamos personales están muy por debajo de las de Lending Club y Prosper. SoFi tiene SIN tarifas de originación. El prestamista personal P2P típico cobra del 1% al 6% por la originación.
- Protección de desempleo. Los préstamos SoFi vienen con varias opciones de suspensión de pagos en caso de que pierda su trabajo involuntariamente.
- SoFi Wealth Management ofrece administración profesional de carteras de inversión, para cuentas con tan solo $ 500, y una tasa anual de 0.25% por año. Y los primeros $ 10,000 se administran gratis. Pero si actualmente tiene un préstamo SoFi, la tarifa no se aplica por completo.
SoFi Contras
- SoFi ofrece refinanciaciones de préstamos estudiantiles, pero no nuevos préstamos para estudiantes. (La excepción es el Préstamo para padres).
- Refinanciar un préstamo estudiantil federal con SoFi puede perder beneficios importantes que son exclusivos de los préstamos federales.
- SoFi Wealth Management no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, que es una característica popular de la mayoría de los robo-asesores.
¿SoFi es la plataforma financiera adecuada para ti?
Hay muchas plataformas en línea diferentes que hacen lo que hace SoFi, pero prácticamente ninguna hacer todo lo que SoFi puede hacer. Esta es una de las plataformas financieras más completas disponibles. No es necesario usar servicios separados para cada función.
Una de las grandes ventajas que SoFi ofrece es que la plataforma puede crecer a medida que su propia vida se expande. Por ejemplo, como un graduado universitario reciente, su necesidad financiera más inmediata puede ser refinanciar una colección de préstamos estudiantiles. Su próxima necesidad podría ser comenzar a invertir. Puede abrir una IRA tradicional o Roth.
Unos años más tarde, es posible que deba comprar una casa. Cuando tienes una familia, estarás comprando un seguro de vida.
SoFi puede hacerlo todo.
A medida que avanza en cada fase de su vida y aumenta su necesidad de servicios financieros, SoFi puede ser la fuente. Si tiene una idea de negocio innovadora, incluso pueden ayudarlo a obtener capital inicial, capital de riesgo o un inversionista ángel.
Y, SoFi está agregando nuevos productos financieros todo el tiempo. Y cada uno incorpora soporte de pares con tecnología de Internet. Cada servicio financiero es más fácil de obtener y menos costoso que lo que encontrará en el mundo de los ladrillos y mortero.
Ofrecen algunas de las tasas de interés más bajas disponibles en refinanciamientos de préstamos estudiantiles y préstamos personales. Si tiene un préstamo SoFi, obtiene una gestión de inversión profesional gratuita a través de SoFi Wealth Management. ¿Te imaginas tener una cuenta IRA de $ 100,000 administrada sin cargo?
SoFi vale la pena usar solo para esto.
Si desea obtener más información, o si desea inscribirse en uno de los productos financieros de SoFi, visite el sitio web de Sofi
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