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Oh, los préstamos que pagará: cómo comenzar inmediatamente después de la graduación

Oh, los préstamos que pagará: cómo comenzar inmediatamente después de la graduación

Tu vestido está escondido. Tu gorra está orgullosamente Instagrammed. Las últimas notas de "Pomp and Circumstance" se han esfumado.

Estás mirando hacia el futuro, y estás emocionado de entrar en esto que todo el mundo llama condescendientemente el "mundo real". Bienvenido.

Oh, solo una pequeña cosa: Te abofetearán con un recordatorio mensual de la carga de tu educación universitaria durante los próximos 10 a 20 años.

De acuerdo, buena suerte, byeeeee!

Sabemos que le gustaría pasar su tiempo disfrutando el verano pasado en casa, estableciéndose en un nuevo trabajo o realizando ese viaje al extranjero que ha estado posponiendo. Pero si hoy puede dedicar algunos minutos a echar un vistazo rápido a su deuda de préstamos estudiantiles, le prometemos que su personalidad futura se lo agradecerá.

Aquí hay algunos pasos que puede tomar ahora para ayudar a pagar su deuda de préstamo estudiantil más rápido que tus compañeros empapados de sol.

1. Calcule la cantidad de deuda que tiene

Antes de poder pagar la deuda de su préstamo estudiantil, debe saber cuánto debe y a quién. Es un paso tan básico, mucha gente lo pasa por alto.

Pero, ¿quieres recibir un recibo a ciegas todos los meses, enviar un cheque y esperar el siguiente?

Teniendo en cuenta que a menudo cierras los préstamos estudiantiles cuando eres adolescente sin una comprensión clara de lo que son, es probable que no recuerdes los términos del reembolso hasta el más mínimo detalle.

Puede parecer abrumador, pero la información es simple de recuperar.

Use estas herramientas para ver cuánto adeuda y quién es el dueño de su deuda, para que pueda hacer planes totalmente armados con información:

Tarjeta de informe crediticio gratuito de Credit Sesame

Credit Sesame le permitirá ver cuánto dinero debe ya quién (incluso si ha incumplido con los préstamos). Le mostrará su saldo en préstamos privados y federales (y otras deudas) y le ofrecerá sugerencias para ayudar a reducir su deuda y aumentar su puntaje crediticio.

Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes

Para préstamos estudiantiles federales, regístrese en studentaid.ed.gov para ver:

  • Qué subvenciones y préstamos recibió.
  • Cuánto aún debes en cada uno.
  • Cuánto interés debes en cada uno.
  • Estado de cada préstamo (en pago, indulgencia, incumplimiento, etc.).
  • Su plan de pago para cada préstamo.
  • Proveedor de préstamos (a quien le realiza los pagos).

2. Simplifique sus pagos de préstamos

Una de las formas más simples de pagar sus préstamos rápidamente es refinanciar.

"Cuanto antes refinancie, más podrá ahorrar y más rápido podrá pagar su préstamo", dice Christine Roberts, jefa de préstamos estudiantiles en Citizens Bank.

Por lo general, la refinanciación significará reemplazar su lista de préstamos con un solo préstamo que otorga a su deuda estudiantil bajo un solo paraguas.

Para sus préstamos federales, el Departamento de Educación ofrece un préstamo de consolidación directa.

Este préstamo federal le permite combinar múltiples préstamos en uno nuevo y toma una tasa de interés ponderada promedio. Solo tendrá que hacer un pago cada mes y tendrá más tiempo para pagar su saldo.

Si tiene préstamos privados, o si todavía tiene problemas con los pagos de sus préstamos federales, intente obtener una tasa de interés más baja con una empresa como Creíble.

Otras compañías ofrecen servicios similares, pero nos gusta que el usuario promedio de Credible ahorre aproximadamente dos puntos de interés en sus préstamos federales actuales.

La refinanciación podría simplificar su vida con un pago mensual, en lugar de varios. También puede reducir su pago mensual, mejorar su tasa de interés y / o darle más tiempo para pagar.

¿Desventaja a este método? Un período de amortización más largo significa que su saldo pasará más tiempo devengando intereses. Si bien le hará la vida más fácil cada mes, le puede costar más dinero en los próximos 10 o 20 años.

Ingrese su información en Credible para saber cuál podría ser su nueva tasa de interés.

3. Crea tu presupuesto mensual

Para muchos de 20 y tantos, los meses después de la graduación de la universidad son cuando finalmente comienza a adultos de verdad. Una parte enorme (y muy impopular) de eso es tomar el control de sus finanzas.

Lo primero que debes saber es presupuestar no tiene que ser complicado.

No tiene que ser un genio de Excel o un wiz de números. Solo debes prestar atención a la cantidad de dinero que ingresa y cuánto sale.

¡No olvide incluir el pago de su préstamo estudiantil en su presupuesto mensual! Si es una idea de último momento, será una carga cada mes.

4. Gana dinero extra

Al mirar hacia abajo por una montaña de deudas, muchas personas olvidan considerar esta opción.

En lugar de sacrificar el estilo de vida que desea cuando los préstamos estudiantiles le quitan el sueldo, trate de ganar dinero extra dedicado a pagar sus deudas.

¿Crees que es más fácil decirlo que hacerlo? Estamos hablando de cosas tan simples que puedes hacerlo en torno a dos trabajos, una familia y una vida social, sin excusas.

Estas 12 aplicaciones te ayudan a ganar dinero extra por hacer casi nada O pruebe algo un poco más lucrativo, como cambiar sus latas de aluminio por $ 150 al mes.

Si tiene más tiempo, intente iniciar una actividad lateral flexible, como revender ropa y otros artículos de la tienda de segunda mano, o conducir con Uber y Lyft.

O tal vez eres lo suficientemente inteligente como para atrapar un departamento con una habitación libre. Listarlo en Airbnb para cobrar.Si eres un buen anfitrión con un espacio deseable, puedes depositar cientos de dólares de esta manera.

Estos conciertos te permiten ganar más dinero cuando tienes el tiempo y la energía para hacer prisas - y toma un descanso cuando estás cansado por el nuevo trabajo que esperemos que acabe de salir de la universidad.

5. Conozca sus opciones

En un mundo perfecto, entenderías los pormenores de los préstamos estudiantiles antes de firmando el contrato. Pero entendemos que eso no es realista para la mayoría de las personas.

En lugar, haz tu investigación ahora - antes de que los pagos de su préstamo se conviertan en una inminente pesadilla de deudas que lo seguirán por el resto de su vida.

Usted tiene varias opciones para pagar préstamos federales. El pago estándar le hace pagar sus préstamos durante 10 años.

Si eso significa un pago mensual que no puede pagar, considere inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos. Limitan sus pagos mensuales a un cierto porcentaje de sus ingresos y extienden el período que tiene que pagar.

Cuando no puede hacer pagos mensuales, el aplazamiento o la indulgencia podría permitirle posponer o reducir los pagos temporalmente.

Para préstamos privados, es posible que pueda negociar el aplazamiento, pero la opción no está construida de la manera en que lo está con los préstamos federales. O puede consultar la refinanciación para obtener mejores condiciones de pago.

Incluso si está en la cima de sus préstamos, conozca sus opciones ahora. No sabe cómo cambiarán sus finanzas en el futuro, por lo que es mejor comprender sus opciones antes de entrar en pánico.

6. Comience a hacer pagos

sólo graduado. ¿No se supone que debes esperar seis meses para comenzar a pagar tus préstamos?

Incorrecto.

Sí, muchos préstamos estudiantiles tienen un período de gracia: no se le sanciona por saltarse los pagos en esos meses. Pero tu poder comience a pagar en cualquier momento (incluso mientras está en la escuela).

"Puede comenzar a pagar los préstamos estudiantiles de inmediato, y debe pagar lo que pueda tan pronto como pueda", nos explicó Joseph DePaulo, CEO y cofundador de College Ave Student Loans, hace unos meses. "Los estudiantes que ponen dinero para sus préstamos durante la escuela ahorran dinero a largo plazo".

Los préstamos privados no vienen con un período de gracia, así que asegúrese de entender sus términos de pago.

"Con la mayoría de los préstamos privados de hoy, tiene la opción de pagar intereses durante la escuela, intereses y capital [durante la escuela] o diferir [hasta después de la escuela]", explica Kevin Walker, vicepresidente y jefe de préstamos educativos en Lending Tree.

Pero, agregó Walker, "cada préstamo privado acumula interés durante el período de la escuela".

Mientras más pronto haga los pagos, menos tiempo tendrá que acumular intereses para sus préstamos, así que agriete.

Conquistar la deuda de préstamos estudiantiles

Eso no fue tan malo, ¿verdad? Ahora cuéntales a tus amigos: no quieres que sigan ahogándose en deudas a los 35 años (aunque a la luz del sol junto a una piscina) mientras estás listo para enfrentarte al mundo.

Dana Sitar (@danasitar) es una redactora sénior y editora de boletines en The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).

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