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10 maneras de ahorrar dinero en sus cuentas médicas

10 maneras de ahorrar dinero en sus cuentas médicas

Nos ha pasado a muchos de nosotros: resbalas y caes, o te despiertas en la noche con algún dolor inexplicable y presentimiento. Buscó atención médica que necesitaba, y ahora está siendo penalizado con una factura ridículamente alta.

Las declaraciones lentamente se acumulan en su mostrador, la impresión cada vez más grande, más roja y más enojado con el paso del tiempo. Te sientes mejor, así que haces lo mejor que puedes para ignorarlos: ¿quién tiene $ 1,200 adicionales por una noche sin dormir bajo luces fluorescentes y una inyección de Benadryl o Penicilina?

Pagando el precio de la atención médica

Los estadounidenses pagan más por la atención médica que casi cualquier otra nación industrializada. alrededor de $ 10,000 per capita, de hecho.

Cuando finalmente tomas una respiración profunda y te enfrentas a esas facturas disparatadas, el resultado final puede sentirse insuperable. Pero, afortunadamente, encontramos algunas formas de ayudar a reducir esos altos costos médicos, incluso para la atención que ya recibió. poder pagar menos por el mismo tratamiento, de procedimientos médicos de alto costo como cirugía a las facturas que ya debe.

Un poco de tiempo y esfuerzo podría ahorrarle miles de dólares y una calificación negativa en su puntaje de crédito si se esfuerza por obtener cinco sumas de cifras sobre la marcha.

Si necesita ayuda con facturas médicas y procedimientos, aquí hay 10 maneras de gastar menos en atención médica personal.

Si ya has recibido la factura:

1. Negocie su factura médica

Incluso las personas que negocian en otros escenarios podrían no saber facturas médicas son una de las la mayoría de las deudas negociables alguna vez deberás.

Si te enfrentas a un número escalofriante y atemorizante, probablemente no tenga que pagar tanto como lo está pidiendo. Puede negociar el precio del tratamiento con ambos, su proveedor y su compañía de seguros, y puede abordar la negociación desde varios ángulos.

Si simplemente declara que el total es demasiado alto para que pueda pagarlo, puede obtener un descuento si puede pagar una gran parte, o la totalidad, de la factura por adelantado o en efectivo. No tenga miedo de hacer una oferta agresiva: pregunte si el hospital cancelará el 70% de su factura si entrega el 30% en este momento.

Incluso si dicen que no, su movimiento inicial de lowball prepara la negociación para un punto final inferior. Y con las ridículas primas cobradas, un 10-20% de descuento en la factura no es gran cosa para el proveedor, incluso si es una porción considerable de sus ahorros de por vida.

Si no tiene un trozo de efectivo para entregar a cambio de una deducción, probablemente pueda obtener un plan de pago con el hospital. Aunque hacerlo puede no reducir su total significativamente (o en absoluto), evitará un factor negativo en su informe de crédito y tendrá un plan concreto y manejable para deshacerse de su deuda.

Tendrás más suerte si comienzas tu negociación a primera hora de la mañana, y unas semanas después de que veas la factura por primera vez, según la entrevista de Money Talks News con Steve Neilman, médico certificado por la junta.

Pero no esperes demasiado, ¡no quieres que vaya a las colecciones!

2. No pague con crédito

Sé que es tentador cuando la cuenta es tan alta, pero esa es exactamente la razón por la que no debe pagar cuentas médicas (u otras) a crédito.

Podría terminar pagando cientos de dólares sobre la factura en la cantidad de interés que se le cobrará. Ese total ya es lo suficientemente grande, ¿verdad?

Es mejor que aceptes un plan de pago a plazos a través de la instalación médica: cual podría no cobrarle ningún interés en absoluto - que llevar una deuda renovable que haga que Visa gane mucho dinero.

3. Asegúrate de estar usando tu seguro

También puede explorar la posibilidad de ponerle la carga al proveedor, es decir, examinar cuidadosamente su factura y los códigos asociados con cada tratamiento para asegurarse de que coincidan con los de su plan de seguro.

Es posible que un error, o un caso intencionado de codificación ascendente, pueda costarle mucho dinero si el tratamiento está mal codificado.

Su compañía de seguros utiliza códigos CPT para determinar cuánto reembolsar al proveedor. Su plan especificará qué procedimientos, bajo qué códigos, están incluidos ya qué costo. Si su cuidado está codificado incorrectamente, el procedimiento que ve detallado por $ 842 podría ser de $ 40 en su plan, ¡o incluso gratis!

Además, no dude en presentar una apelación a su compañía de seguros por reclamos rechazados. Si cree que un servicio debe estar cubierto según su plan, vale la pena acercarse y averiguar qué sucedió.

4. Asegúrese de que en realidad recibió los servicios que le facturaron

Solicite una factura detallada y revise cada línea cuidadosamente. Es posible que se sorprenda por lo que contribuye al resumen total.

Asegúrese de que realmente le dieron la aspirina de $ 25 por la que le cobran. La periodista de consumo Caroline Mayer escribe que a veces se cobra a los pacientes por los medicamentos que trajeron ellos mismos.

También se sabe que artículos duplicados aparecen en facturas médicas. (Tú probablemente no tuvo su vesícula biliar afuera dos veces).

¿Fue acusado como paciente internado o ambulatorio? Si solo fue admitido por unas pocas horas o una noche, puede intentar apelar a su compañía de seguros o al centro médico, ya que el estado de paciente hospitalizado está vinculado a un aumento significativo en los gastos.

Por esta razón, es importante mantener registros detallados de sus experiencias con los proveedores de servicios médicos. desde el primer momento en que ingresa al lobby, así como los registros de todas sus interacciones con el personal de facturación por teléfono luego.

5. Obtenga ayuda para negociar sus facturas médicas

Los errores de back-end como los que he enumerado anteriormente ocurren con tanta frecuencia, de hecho, que existen compañías como Copatient, dedicada a la singular tarea de ayudarlo a negociar sus facturas médicas. Lo que es más, encuentran margen de maniobra en las facturas que ven el 80% del tiempo.

Copatient revisará sus documentos para encontrar lagunas y errores en el backendy solo cobran un pequeño porcentaje de lo que le ahorran por sus servicios. Así es: si no te ahorran nada, no gastas ni un centavo.

Los defensores de pacientes y abogados también pueden ayudarlo a descubrir facturas médicas intrincadas. Pero querrá darse una vuelta cuidadosamente para no canalizar todo el dinero que ahorra directamente en el pago de esos servicios.

También podría considerar obtener fondos para pagar facturas existentes de organizaciones como Modest Needs, que otorgan subvenciones a personas autosuficientes que generalmente pueden cubrir sus gastos, u otras organizaciones caritativas que a veces están disponibles internamente en el hospital. Si tiene acceso a una red sólida que responda bien a una campaña de crowdsourcing, pruebe GoFundMe o YouCaring.

Pero, nuevamente, no espere demasiado; dependiendo de la ayuda que busque, es posible que necesite postularse dentro de un plazo determinado a partir de la emisión de la factura.

Si está tratando de evitar gastos médicos futuros:

6. Asegúrese de que necesita atención médica antes de pagarla

Como el tipo de hipocondríaco que nunca pierde un examen anual, ciertamente no estoy recomendando que no busque tratamiento médico.

Pero hay es tal cosa como exagerarlo. Aprendí esto de la manera difícil cuando Terminé con una factura de $ 1,500 en el hospital después de ir a la sala de emergencias pensando que tenía apendicitis. Resulta que era simplemente (realmente) mal gas. Debería haber sabido cuando la enfermera de triage me pidió que saltara de un lado a otro. Cuando pude hacerlo con relativamente poca incomodidad, ella puso los ojos en blanco y me dejó sentar en la sala de espera durante cuatro horas.

Aproveche los beneficios de mi costosa lección: Evitar salas de emergencia si es posible. Si estás sufriendo síntomas que no son actualmente agudo, el tratamiento de su médico de atención primaria será mucho más económico, exponencialmente así si no está asegurado.

Si tu hacer tiene una emergencia, suministre su propio transporte a la sala de emergencias si puede, siempre que no ponga al paciente en peligro. Un viaje en ambulancia por sí solo puede costar más de $ 1,200 si no está asegurado, y sigue siendo un extra de $ 50- $ 100 de su bolsillo si no lo está.

Si le diagnosticaron un problema de salud que requiere un procedimiento costoso, en realidad podría estar parado para ahorrar dinero obtener una segunda opinión.

Aunque gastará más por adelantado al someterse a dos exámenes y duplicados de cualquier prueba que el médico quiera repetir, una segunda opinión puede ahorrarle miles de dólares en honorarios de cirugía y hospitalización - sin mencionar el hecho de que incluso podría salvar tu vida.

7. Compare para la asistencia médica

Puede parecer difícil determinar qué consultorio médico le cobrará menos por su examen anual o procedimientos de rutina.

Pero el poder de la tecnología para compartir información está revelando diferencias de precio que solían ser invisibles para el consumidor. Vea esta increíble herramienta que mide cuánto cobran los hospitales de su zona por un procedimiento determinado en comparación con otros hospitales locales, y el promedio nacional.

Mucha variabilidad, ¿eh? Me sorprendió la diferencia extrema en los márgenes entre los hospitales con fines de lucro y los sin fines de lucro: ¡pruebe el 1,200%! Teniendo en cuenta el alto precio de la atención médica incluso "barata", esta es la información que desea tener en cuenta antes de despertarse a las 2 a.m. con dolores en el pecho.

Si se enfrenta a un procedimiento quirúrgico relativamente menor, considere la posibilidad de hacerse un paciente ambulatorio. Jeff Rice, CEO de Healthcare Blue Book (otro recurso invaluable para averiguar dónde obtener atención médica), dice que un paciente ahorró más de $ 5,000 en una cirugía de rodilla al preguntarle si podría realizar el procedimiento en un centro para pacientes ambulatorios.

8. Ahorre en medicamentos yendo genérico

En caso de que tenga cualquier ilusión por lo contrario, permítame despejar el aire de una vez por todas: los medicamentos genéricos son exactamente los mismos que sus equivalentes de marca. No hay absolutamente ninguna razón para pagar la prima extrema de una píldora de marca.

Además, los medicamentos recetados genéricos están disponibles de forma gratuita (o con grandes descuentos) en proveedores como Target y Publix. Walmart ofrece una amplia gama de genéricos por $ 4 en muchos estados. Aquí hay una buena lista completa de medicamentos gratuitos y de bajo costo.

9. Abra una cuenta de ahorros de salud

Una situación financiera ideal incluye tener un alijo de efectivo específicamente para las facturas médicas que surgirán a lo largo de su vida.

Puede reservar algunos de sus ahorros de emergencia para este propósito, pero si tiene un plan de salud de deducible alto, considere abrir una HSA a través de su aseguradora o banco. De esa forma, sabes que tienes una cierta cantidad de dinero que es solamente para ser utilizado para gastos médicos.

Además, el efectivo en estas cuentas se puede invertir, por lo que puede generar aún más efectivo, especialmente dado que las contribuciones son deducibles de impuestos / antes de impuestos.Eso significa que su dinero crece, y sale de la cuenta, libre de impuestos.

10. Cuida de ti mismo

La medicina preventiva es totalmente gratuita.

Es un consejo viejo y no es sexy o emocionante, pero si comes bien y haces ejercicio regularmente, es menos probable que necesites tratamiento médico en primer lugar.

Aproveche los chequeos cubiertos por su plan de seguro. Su examen anual puede ser doloroso para su cronograma (y su brazo para extraer sangre), pero tiene más posibilidades de atrapar problemas médicos que le pueden costar caro (y, atemorizar) antes de que críen sus cabezas más feas.

También puede recibir atención quiropráctica, acupuntura y masajes a través de su plan de seguro. ¡Comprenda sus beneficios y aprovéchelos!

Vivir un estilo de vida saludable no tiene que ser abrumador ni costoso, y prometo que no tendrá que renunciar a todos los alimentos, salvo a la col rizada por el resto de su vida. Hay muchas aplicaciones para hacer que la vida sea más fácil e incluso más divertida.

En la oficina de The Penny Hoarder, nos encanta Standapp, que te recuerda que te pongas de pie cada 20 minutos mientras estás sentado en tu escritorio. ¡Estar solo dos minutos por cada 20 que te sientes se supone que elimina los efectos perjudiciales de estar sentado todo el día! Eso no es muy difícil, ¿verdad?

Incluso podría ganar dinero para comer bien y hacer ejercicio con aplicaciones como Pact, que paga recompensas en efectivo reales cuando se compromete a rastrear su consumo de alimentos y al gimnasio tres o más veces por semana.

He estado usando Pact por años y gano aproximadamente $ 50 por año solo por registrar hábitos que de todos modos mantendría al día. Además, proporciona un poco de motivación extra en esos días en los que una carrera no suena tan atractiva.

Solo obtienes un cuerpo; así que cuídate. Además, ¡tendrás más dinero para disfrutar en el transcurso de tu larga vida!

Tu turno: ¿Cuál de estas tácticas usas para ahorrar dinero en gastos médicos? ¿Qué nos hemos perdido?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) es redactora de The Penny Hoarder. Ella también escribe otras cosas, como reseñas de vinos y poemas.

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