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Este tipo tuvo una invalidez $ 26K en deuda de tarjeta de crédito. Así es como lo está pagando

Este tipo tuvo una invalidez $ 26K en deuda de tarjeta de crédito. Así es como lo está pagando

El pasado enero, en una noche de sábado, Nick y su novia Leigh se acomodaron junto a la chimenea e iniciaron una solemne ceremonia de corte de tarjetas de crédito.

Entre el dúo descansaban una pila de tarjetas de plástico y una botella de Champagne sobrante de Año Nuevo.

Mientras Nick (que pidió que omitiéramos su apellido) cortó cada tarjeta, su novia le ofreció palabras de aliento: cómo un día podría comprar una casa, invertir dinero, devolver.

Para Nick, de 27 años, estos objetivos financieros se han sentido fuera del alcance.

A los 18 años, fue obligado a abrir su primera tarjeta de crédito. Con los años, acumuló una deuda de alrededor de $ 26,500.

"Sentí que me estaba ahogando", dice. "Pude hacer pagos mensuales, pero cada vez que lo hacía, la mayoría de los pagos iban a pagar intereses".

Con la esperanza de solucionar el problema, intentó consolidar su deuda. Pero cada vez, le negaron un préstamo. Hasta que leyó sobre Upstart, una plataforma de préstamos fundada por ex empleados de Google que ofrece lo que llama "préstamos más inteligentes" a través de una asociación con bancos participantes.

En lugar de juzgar únicamente a los prestatarios en sus puntajes de crédito (aunque requiere un puntaje crediticio de 620), el modelo de suscripción de Upstart puede incorporar factores como educación, área de estudio e historial laboral para comprender mejor a un prestatario y su propensión a pagar un préstamo.

Nick tomó una foto y solicitó un préstamo Upstart. En 40 minutos, fue aprobado. Menos de dos horas después, Upstart inició una transferencia de fondos. Sus fondos de préstamo estarían disponibles para él el siguiente día hábil.

Señale el corte ceremonial de las tarjetas de crédito, porque promete nunca dejar que la deuda de las tarjetas de crédito se apodere de su vida nuevamente.

Cómo planea pagar este tipo $ 26K en deuda de tarjeta de crédito

Las más de $ 26,000 en deudas que Nick logró cobrar provenían principalmente de sus años más jóvenes y financieramente más temerarios, cuando compraba lo último en electrónica o tomaba vacaciones y gastaba demasiado dinero.

"Hice un mal uso completo de [las tarjetas de crédito] y no fui financieramente responsable en absoluto", dice.

Dentro de los 10 años posteriores a la apertura de su primera tarjeta de crédito, le debía seis acreedores mucho de dinero. Sus pagos mínimos mensuales totales rondaron los $ 800. Gran parte de eso se destinó a intereses y tarifas.

Por ejemplo, una tarjeta requería un pago mínimo de $ 160, pero solo $ 65 se destinaron al director.

"¿Qué tan loco es eso?", Dice. "Sentí que no iba a ninguna parte, simplemente giré las ruedas en el barro, realmente no pude hacer ningún impulso".

Había intentado refinanciar con varios prestamistas, con la esperanza de que un préstamo con una tasa de interés más baja lo ayudara a ganar algo de tracción. Pero cada vez que presentó una solicitud, se le negó.

Luego leyó sobre Upstart en The Penny Hoarder. Era la historia que contamos sobre Kelsey Buxton, que se encontraba en una situación similar, con aproximadamente $ 22,000 en deuda de tarjeta de crédito. Debido a que Nick se relacionó demasiado bien, sintió que tenía una oportunidad.

Solicitó el préstamo y el proceso avanzó rápidamente. Hace sonar las marcas de tiempo del correo electrónico:

  • Upstart envía la confirmación de que recibió su solicitud a las 11:53 a.m. el 8 de enero.
  • A las 12:33 p.m. ese mismo día, un correo electrónico que indica la aprobación de su préstamo aparece en su bandeja de entrada.
  • Luego, a las 2:10 p.m. - solo unas pocas horas después - Upstart le informa que ha iniciado la transferencia de fondos a su cuenta.
  • Cuando se despierta el 9 de enero, efectivamente, el préstamo está en su cuenta e inmediatamente comienza a hacer pagos para sus tarjetas de crédito.

"Fue un gran alivio, como si un peso gigante hubiera sido quitado de mis hombros", dice.

Este nuevo préstamo significó que Nick podría pasar de pagar un mínimo de $ 800 por mes a un mínimo de $ 667, gracias a la diferencia de intereses. Con sus tarjetas de crédito, estaba pagando hasta un 24% de interés. Su nuevo préstamo se jactó de una tasa de interés del 19%.

Sin embargo, en lugar de gastar esos $ 133 adicionales al mes, lo atribuye a su préstamo de cinco años, lo que significa que podrá pagar el préstamo en aproximadamente tres años y medio, como máximo. Su trabajo también le permite horas extras, por lo que planea dedicar un tiempo extra y aportar ingresos adicionales para el préstamo.

"Verdaderamente, mi objetivo es que este préstamo se amortice en alrededor de dos años y medio", dice. "¡Creo que estoy en camino!"

Además, ha prometido nunca volver a meterse en la deuda de tarjetas de crédito. A eso le ayudó recortar todas sus tarjetas, excepto una que mantiene encerrada en una caja fuerte, solo para emergencias.

Revisión de préstamos iniciales: ha renovado la esperanza

Nick dice que finalmente puede ver una luz al final del túnel.

Él puede pagar más agresivamente la deuda de su tarjeta de crédito a través de su préstamo Upstart, y su puntaje de crédito a través de Experian ha aumentado de 630 a 742. Él sospecha que solo continuará aumentando a medida que paga su deuda.

Nick se siente agradecido por Upstart, y eso le dio una oportunidad.

Su puntaje de crédito menos que perfecto no significaba que no era capaz de tomar medidas para poner sus finanzas en orden.En cambio, la tecnología de Upstart analizó otros factores, como su historial laboral en el servicio público y su educación, un título asociado.

"Ha mostrado una luz al final de un [túnel] oscuro, traicionero y financieramente decepcionante". él dice. "Finalmente siento que estoy avanzando".

Tan pronto como Nick paga sus tarjetas de crédito, quiere comprar una casa.

"Upstart me brindó la oportunidad de soñar con mi futuro sin demorar la deuda de las tarjetas de crédito".

Cómo solicitar un Préstamo Upstart

Le enviamos un genuino agradecimiento a Nick, quien nos envió un correo electrónico aproximadamente una semana después de la aprobación de su préstamo para compartir su historia.

"Realmente quiero ser capaz de dar esperanza a los demás, como me dieron", dice. "Pensé que nunca sería capaz de salir de la deuda".

Si tienes curiosidad, puedes obtener una cotización gratis de Upstart en minutos. Verificar su tasa no afectará su puntaje de crédito.

Simplemente navegue hasta Upstart y seleccione su objetivo. ¿Quieres pagar la deuda de la tarjeta de crédito como lo hizo Nick? Abordar los préstamos estudiantiles? Pague sus gastos personales, como facturas médicas o alquiler?

Ingresará información básica en el formulario de verificación de tarifas: cuánto desea pedir prestado ($ 1,000 a $ 50,000), su nombre, dirección, nivel más alto de educación y principal fuente de ingresos.

No hay multas por prepago, por lo que puede tomar medidas para pagar su préstamo antes de tiempo, como Nick.

Obtenga más información acerca de Upstart y obtenga una cotización gratuita en línea.

Esta historia es un reflejo de la experiencia de un individuo y no necesariamente refleja la experiencia de todos los solicitantes.

Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder. Si un préstamo Upstart ha renovado su esperanza financiera, a ella le encantaría saber de usted.

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