Así es cómo su educación podría afectar su crédito y poder adquisitivo

Por ahora, la mayoría de nosotros entiende lo que afecta nuestros puntajes de crédito.

Aun así, los rumores siempre están circulando. Al igual que el que afirma que su presencia en las redes sociales puede influir en su puntaje de crédito. Algunas agencias de noticias tomaron el rumor y le dieron piernas.

Pero es no cierto.

Tampoco es cierto que verificar tu propio puntaje puede desinflar tu número de tres dígitos. Tampoco es siempre cierto que cerrar una tarjeta de crédito vieja dañará su puntaje.

Otro mito que nos gustaría abordar: su nivel de educación y su puntaje de crédito.

¿Su nivel de educación afecta su puntaje crediticio?

Respuesta corta: No, su educación no afectará su puntaje de crédito.

Sin embargo, puede afectar su solvencia, dependiendo de dónde preste dinero.

Los prestamistas tradicionales determinan su solvencia basada únicamente en su expediente de crédito, que no incluye información sobre su educación. Su educación, ya sea que tenga un diploma de escuela secundaria o un Ph.D. - No tiene forma de golpear su número de tres dígitos (puntaje de crédito) hacia arriba o hacia abajo.

Advenedizo, sin embargo, es una plataforma de préstamos que se asocia con los bancos para ofrecer "préstamos más inteligentes". El aprendizaje automático de Upstart puede incorporar factores como la educación para comprender mejor a un prestatario.

Cómo la educación Poder Afectar su solvencia

Aunque su puntaje de crédito ayuda a informar a los prestamistas de su poder de endeudamiento, no es el único factor para determinar su solvencia.

La solvencia crediticia, tal como lo define Investopedia, es "una valoración realizada por los prestamistas que determina la posibilidad de que un prestatario no pague sus obligaciones de deuda". Considera factores como el historial de pago y el puntaje crediticio ".

Con Upstart, uno de esos factores podría ser su nivel de educación.

En lugar de centrarse exclusivamente en su puntaje FICO (aunque requiere un puntaje 620 FICO) y años de historial de crédito como la mayoría de los prestamistas, Upstart también evalúa su educación, área de estudio e historial laboral.

La idea es que esto facilita la obtención de un préstamo porque, según el sitio web de Upstart, solo el 45% de los estadounidenses tiene acceso al crédito principal, a pesar de que el 83% de los estadounidenses nunca han incumplido con un préstamo.

Kelsey Buxton, de 26 años, de Penny Hoarder, pudo obtener un préstamo personal con Upstart cuando no pudo encontrar opciones en otro lado.

"[Los bancos] básicamente me dijeron que estaba jodido a menos que declarara bancarrota o presentara un plan de pago por dificultades económicas", dijo Buxton sobre su situación, sumida en la deuda de las tarjetas de crédito. "La razón por la que creo que obtuve el préstamo [de Upstart] es por la universidad a la que asistí".

Buxton recibió su licenciatura en biología del Instituto Politécnico Rensselaer y tiene varios años de sólida experiencia laboral.

Umm ... ¿Los préstamos Upstart son legales, sin embargo?

Aunque esta técnica de puntuación ha demostrado ayudar a los consumidores como Buxton, ha sido algo controvertido en la industria.

Algunos cuestionan que estos sistemas de inteligencia artificial favorecerán a los graduados de la Ivy League con títulos en campos de alto rendimiento: personas que ya tienen ventaja.

Esto, argumentaron, podría violar la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, que prohíbe la discriminación crediticia basada en la raza, el color, la religión, el origen nacional, el sexo, el estado civil, la edad o las necesidades de asistencia pública.

Sin embargo, Dave Girouard, cofundador de Upstart, le dijo a International Business Times en 2015: "Utilizando las herramientas proporcionadas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, controlamos de cerca y podemos demostrar que nuestro modelo no discrimina a ningún prestatario en la base de la raza, o cualquier característica prohibida. Para nosotros, los préstamos justos no son solo regulaciones, es un concepto en el que creemos fundamentalmente "".

En septiembre pasado, el CFPB reconoció lo que Upstart está haciendo con una carta de no acción.

"La carta de no acción del CFPB significa que el personal del Buró no tiene la intención actual de recomendar la iniciación de una acción de supervisión o aplicación contra Upstart con respecto a la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito", declaró el CFPB en un comunicado de prensa.

De hecho, Upstart ha allanado el camino para que más plataformas de préstamos evalúen a los consumidores en función de otros factores, aparte de los puntajes FICO y años de crédito.

"... la Oficina continúa explorando el uso de datos alternativos para ayudar a que el crédito sea más accesible y asequible para los consumidores que no tienen crédito o carecen de suficiente historial crediticio", dijo el CFPB en el mismo comunicado de prensa.

Parece que el futuro del crédito está cambiando, y Upstart está allanando el camino con su lema: "Usted es más que solo su puntaje de crédito".

Si tiene curiosidad por saber si Upstart puede ayudarlo, obtenga una cotización gratuita en línea (no, no afectará su puntaje crediticio). Ofrece préstamos de tres y cinco años que oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000 y las tarifas comienzan. a 7.37% APR.

Esté atento para ver si esto se convierte en una tendencia.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es redactora de The Penny Hoarder. A ella le encantaría saber lo que piensas sobre plataformas emergentes como Upstart.