11 maneras en que la propuesta de GOP Health Care podría afectar su billetera

El 6 de marzo, los republicanos de la Cámara lanzaron el plan largamente esperado conocido como la Ley de Cuidado de Salud de los Estados Unidos que podría reemplazar la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, también conocida como Obamacare.

Si bien no ha pasado nada en la factura, hay mucho alboroto en torno a la propuesta informalmente conocida como Trumpcare.

Todavía no se sabe cuánto costaría el plan en general o cuántas personas retendrían su seguro de salud si los cambios se convierten en ley.

Pero en caso de que se pregunte cómo el plan podría afectarlo a usted o a su familia, hemos esbozado algunos cambios clave, además de algunas cosas que no cambiarán. Esto es lo que necesita saber.

1. No pagaría una multa fiscal por no tener seguro, pero cuando finalmente decida comprar un seguro otra vez, podría pagar más.

Bajo Obamacare, si puede pagar un seguro de salud pero no lo tiene por tres meses consecutivos, enfrentará una multa impositiva. Según NerdWallet, esa penalización es la que sea mayor: 2.5% del ingreso total ajustado de su hogar; o una tarifa plana de $ 695 para un adulto, $ 347.50 para un niño y hasta $ 2,085 para una familia en el año tributario fiscal de 2016.

El proyecto de ley republicano propuesto elimina esa pena fiscal. Sin embargo, permite a las aseguradoras implementar un 30% de recargo en su prima durante un año si su cobertura caduca durante 63 días o más.

El recargo del 30% tiene como objetivo alentar a las personas a mantener su seguro, incluso si son saludables para ayudar a reducir los costos.

Pero si opta por no obtener nunca un seguro de salud, no pagará el recargo, mientras que Obamacare lo penaliza.

2. Una aseguradora aún no puede rechazarlo, incluso si tiene condiciones médicas preexistentes o un historial de salud deficiente.

Esta parte de Obamacare se mantendría intacta. El nuevo proyecto de ley no permitirá que las compañías de seguros lo rechacen debido a condiciones de salud preexistentes o base sus primas en su historial de salud.

3. ... Pero las aseguradoras podrían cobrarle aún más si es mayor.

El plan GOP les permite a las aseguradoras cobrar a los clientes mayores cinco veces más que a los más jóvenes, y los estados podrían establecer sus propias proporciones. Bajo Obamacare, las aseguradoras pueden cobrar a los pacientes mayores hasta tres veces más que los más jóvenes.

4. Es más probable que califique para créditos fiscales, y esa cantidad aumentará con la edad.

Si gana $ 75,000 o menos, o su hogar gana $ 150,000 o menos, será elegible para recibir créditos fiscales. Eso significa que más personas serían elegibles para créditos fiscales que bajo Obamacare, que solo le otorga subsidios si su ingreso es inferior a aproximadamente $ 48,000 para individuos.

Sin embargo, la cantidad del crédito dependerá no de cuánto gana, sino de la edad que tenga. Si tienes menos de 30 años, obtendrás un crédito de $ 2,000. Ese crédito aumenta gradualmente con la edad, llegando a un límite de $ 4,000 cuando tienes más de 60 años.

Los créditos disminuyen en $ 100 por cada $ 1,000 que su ingreso supere los umbrales anteriores.

5. Es posible que ya no reciba ayuda con los gastos de su bolsillo.

Obamacare ofrece subsidios a muchas personas de bajos ingresos para ayudarlos a pagar deducibles y copagos. A partir de 2020, estos ya no estarían disponibles, según The Wall Street Journal.

6. Este proyecto de ley permite que los hijos adultos permanezcan en la cobertura de sus padres hasta que cumplan 26 años.

Gracias a dios.

7. Incluso si trabaja para un empleador grande, ya no tendrá que pagar su seguro de salud.

Las grandes empresas ya no enfrentarán grandes multas si no le proporcionan un seguro de salud. La mayoría de los informes dicen que es poco probable que el plan cambie su cobertura si tiene un plan patrocinado por un empleador. Pero aún así, si su empleador abandonó su cobertura, sería su responsabilidad buscar la suya.

8. El plan dejaría de pagar a los nuevos afiliados en la expansión de Medicaid en 2020.

Treinta y un estados y Washington, DC adoptaron la expansión de Medicaid bajo Obamacare para ayudar a cubrir a aquellos que no ganan lo suficiente para pagar un seguro de salud. Pero de acuerdo con The Washington Post, el gobierno federal ya no pagaría para cubrir a los nuevos afiliados a partir de 2020, aunque continuaría cubriendo a los que permanecen inscriptos.

9. Si compra cobertura bajo un plan que proporciona abortos, no recibirá un crédito fiscal.

Incluso si no se realiza un aborto, solo el mero hecho de que su seguro esté dispuesto a cubrir uno golpearía su billetera a lo grande. El nuevo proyecto de ley le quitaría el crédito fiscal de $ 2,000 a $ 4,000 por comprar una de estas políticas.

10. Si usa Planned Parenthood, los servicios pueden volverse más caros o desaparecer por completo.

Bajo el plan GOP, los fondos federales para Planned Parenthood desaparecerían completamente por un año. Las leyes actuales prohíben el financiamiento federal específicamente para abortos, pero el proyecto de ley recortaría todos los fondos, incluido el dinero que se destinará a las evaluaciones de salud o el suministro de anticonceptivos a bajo costo.

En la página "Actúa" de Planned Parenthood, argumenta que "2,5 millones de pacientes podrían quedar excluidos de la atención de salvamento" bajo el sistema de desfinanciamiento federal.

11. Podrías ahorrar más dinero en una cuenta de ahorro de salud libre de impuestos.

El nuevo límite básico para un individuo sería de al menos $ 6,550, y las familias tendrían un límite de $ 13,100, comenzando en 2018. Este es un aumento de $ 3,150 para un individuo y $ 6,350 para una familia permitida bajo Obamacare.

Su turno: ¿Cómo afectaría el plan de salud GOP la cobertura para usted y su familia? Háganos saber en los comentarios de Facebook a continuación.

Kelly Smith es una escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.